«Бизнес-кредит: технологии получения»

Шевчук Денис Александрович

Бизнес-кредит: технологии получения

Сокращения и определения

• Программа КМБ – программа по кредитованию клиентов Банка по технологии, описанной в настоящем пособии, кредитными экспертами, обученными и владеющими данной технологией.

• Порядок КМБ – порядок кредитования малого бизнеса

• КЭ – сотрудник подразделения КМБ – кредитный эксперт, обученный технологии выдачи кредитов по Программе КМБ

• НО – Начальник отдела кредитования малого бизнеса Филиала или Дополнительного офиса Банка

• ИП– индивидуальный предприниматель

• Банк– КБ

• ЦО– Центральный офис Банка

• Филиал – обособленное структурное подразделение Банка, зарегистрированное в качестве филиала

• Подразделение КМБ – Департамент/ управление/ отдел

• Руководитель подразделения КМБ – Директор Департамента / Начальник управления/ Начальник отдела

• Заемщик– Клиент, получивший кредит

• Связанные лица – юридические лица, ИП, физические лица, у которых пересекаются финансовые потоки, либо которых объединяют родственные связи, либо перекрестные обязательства (кредиты, залоги, поручительства)

• Руководитель РП – Директор филиала/ Начальник отделения / Дополнительного офиса Банка

• МКК – Малый Кредитный Комитет

• Юридическое подразделение – Юридический Департамент ЦО, юридический отдел Филиала, юрисконсульты Филиала

• СЭБ – служба экономической безопасности Банка

• Клиент – лица, обратившиеся за предоставлением услуг либо получающие услуги по Программе КМБ

• РП – региональное подразделение Банка (филиал, дополнительный офис, либо иное обособленное структурное подразделение Банка, зарегистрированное в соответствии с требованиями ЦБ РФ)

• КБ – коммерческий банк, коммерческие банки

• ЦБ – центральный банк

• ц.б. – ценные бумаги, ценная бумага

• ю.л. – юридическое лицо, юридические лица

• ф.л. – физическое лицо, физические лица

• р/с – расчетный счет

• т/с – текущий счет

• к/с – корреспондентский счет

• д.б. – должен быть

• м.б. – может быть (могут быть)

• УК – уставный капитал

• СК – собственный капитал

• РКЦ – расчетно-кассовый центр

• АО – акционерное общество

• РЦБ – рынок ценных бумаг

• А – актив

• П – пассив

• з/п – заработная плата

Об авторе

Шевчук Денис Александрович

Опыт преподавания различных дисциплин в ведущих ВУЗах Москвы (экономические, юридические, технические, гуманитарные), два высших образования (экономическое и юридическое), автор статей и книг, Член Союза Юристов Москвы, Член Союза Журналистов России, Член Союза Журналистов Москвы, Стипендиат Правительства РФ, опыт работы в банках, коммерческих и государственных структурах (в т. ч. на руководящих должностях), Заместитель генерального директора INTERFINANCE (кредитный брокер, ООО “ИНТЕРФИНАНС МВ”, www.deniskredit.ru).

Закончил Московский Государственный Университет Геодезии и Картографии (МИИГАиК), Факультет Экономики и Управления Территориями (ФЭУТ), Менеджер (менеджмент организации) и МГУ им. М.В. Ломоносова, Французский Университетский Колледж (Право),

Кандидатский минимум по специальности “Финансы, денежное обращение и кредит”.

Автор современных принципов ускоренного качественного изучения и запоминания любых предметов.

При написании работы автору оказали неоценимую помощь: Шевчук Владимир Александрович, Шевчук Нина Михайловна, Шевчук Александр Львович.

Введение

Данная книга осована на современных принципах ускоренного качественного изучения и запоминания любых предметов. Рекомендую прочитать 2–3 раза и вы без труда освоите предмет.

Пособие содержит как теоретический материал, так и практические рекомендации.

С уважением,

Шевчук Денис

Сайт автора www.deniskredit.ru

Раздел I. Общие положения

1. Основные условия кредитования

1.1. Целевая группа

• Юридические лица (коммерческие организации), зарегистрированные в регионе присутствия Банка;

• Индивидуальные предприниматели (ИП) – зарегистрированные в регионе присутствия Банка;

• Физические лица – резиденты РФ, зарегистрированные в регионе присутствия Банка при условии, что:

– физическое лицо является Индивидуальным предпринимателем

или

– физическое лицо является учредителем юридического лица

В случае если физическое лицо имеет стабильные источники доходов в Российской Федерации, но не является резидентом РФ, возможны следующие варианты выдачи кредита:

– выдача кредита связанному лицу (физическому лицу-резиденту РФ или юридическому лицу, зарегистрированному в РФ) под поручительство физического лица-нерезидента.

– выдача кредита физическому лицу-нерезиденту под два поручительства связанных лиц (физических лиц-резидентов РФ и/или юридических лиц (коммерческих организаций), зарегистрированных в РФ).

Связанные лица должны быть зарегистрированы в той области РФ, где есть РП Банка и у Банка есть возможность проверить клиента на наличие негативной информации

В случае если в подразделение КМБ обратился клиент, который ведет бизнес в городе (области) РФ, где расположено данное подразделение, но зарегистрирован в другой области РФ, выдача кредита этому клиенту возможна:

– при условии, что в той области РФ, где он зарегистрирован, есть Филиал Банка и у Банка есть возможность проверить клиента на наличие негативной информации

Фрагмент закончился. Продолжение — в полной версии книги на ЛитРес.

Реклама. ООО ЛИТРЕС, ИНН 7719571260, erid: 2VfnxyNkZrY