«Экономика. Для тех, кто про нее не может слышать»

Сергей Юрьевич Нечаев Экономика для тех, кто про нее не может слышать

Экономист – это человек, который говорит о непонятных ему вещах так, что невеждой чувствуете себя вы.

© С. Ю. Нечаев, 2022

© ООО «Издательство АСТ», 2022

Глава 1 Главные вопросы экономики

Что такое экономика

Как написано в одной умной книге, экономика – это «совокупность общественных отношений и социальных практик, складывающихся в системе хозяйственной деятельности человека, производства, распределения, обмена, потребления и накопления материальных благ, а также управления этими процессами».

Не очень понятно?

А если так: экономика – это любая деятельность людей, связанная с обеспечением материальных условий жизни.

Еще проще?

Тогда так: экономика – это хозяйственная деятельность людей.

Собственно, само слово «экономика» происходит от древнегреческого «эйкос» (oikos), что значит «дом», «хозяйство», а также «номос» (nomos), что значит «правило», «закон». То есть буквально – это правила ведения домашнего хозяйства.

Но в русском языке термин «экономика» имеет по меньшей мере три основных значения.

Во-первых, как уже говорилось, экономика – это способ организации деятельности людей, направленной на создание благ, необходимых для потребления, то есть для удовлетворения их потребностей.

ЧТОБЫ БЫЛО ПОНЯТНО

Потребность – это вид функциональной или психологической нужды или недостатка какого-либо объекта, субъекта, индивида, социальной группы, общества. Являясь внутренним возбудителем активности, потребность проявляется по-разному в зависимости от ситуации.

Во-вторых, экономика – это хозяйство отдельного региона, страны, группы стран, всего мира.

В-третьих, экономикой называют науку, которая исследует, как люди используют имеющиеся ограниченные ресурсы для удовлетворения своих неограниченных потребностей в жизненных благах. То есть это наука, изучающая производство, распределение и потребление различных товаров и услуг.

Экономика – это способ тратить деньги, не получая от этого никакого удовольствия.

Таким образом, следует различать экономику как сферу практической деятельности людей и как науку.

Впервые в научном труде слово «экономика» появилось в IV веке до н. э. у писателя и политического деятеля из Афин Ксенофонта, который называл ее «естественной наукой». Цицерон перевел произведение Ксенофонта на латынь как «Oeconomicus».

Аристотель противопоставлял экономику хрематистике, то есть обогащению, искусству накапливать деньги и имущество, при котором накопление – это самоцель, а прибыль становится предметом поклонения.

Всеобщее признание термин «экономика» получил после того, как был употреблен в 1848 году в заглавии труда Джона Стюарта Милля «Principles of Political Economy» («Принципы политической экономии»).

В современной философии экономика – это система общественных отношений, рассматриваемых с позиции понятия стоимости. Главная ее функция состоит в том, чтобы постоянно создавать блага, необходимые для жизнедеятельности людей, блага, без которых общество в целом не сможет развиваться.

Экономика есть искусство удовлетворять безграничные потребности при помощи ограниченных ресурсов.

Экономика как наука изучает поведение людей, а раз так, то ее можно отнести к категории общественных наук – как историю или философию.

Экономическая действительность является объектом научных исследований, которые подразделяются на теоретические и прикладные. Соответственно, есть теоретическая экономика и прикладная экономика (последняя изучает возможности приложения законов, разработанных теоретической экономикой, к функционированию отдельных элементов экономических систем).

Как самостоятельная наука экономика выделилась в XVIII веке с выходом в свет в 1776 году книги шотландца Адама Смита «Исследование о природе и причинах богатства народов» (An Inquiry into the Nature and Causes of the Wealth of Nations, что часто переводится просто как «Богатство народов»). Однако внутреннюю логику многих экономических явлений понимали и до Адама Смита, но на преднаучном (интуитивном) уровне.

Почти у всех видов животных каждая особь, достигнув зрелости, становится совершенно независимой и в своем естественном состоянии не нуждается в помощи других живых существ; между тем человек постоянно нуждается в помощи своих ближних, и тщетно будет он ожидать ее лишь от их расположения. Он скорее достигнет своей цели, если обратится к их эгоизму и сумеет показать им, что в их собственных интересах сделать для него то, что он требует от них. Всякий, предлагающий другому сделку какого-либо рода, предлагает сделать именно это. Дай мне то, что мне нужно, и ты получишь то, что тебе нужно, – таков смысл всякого подобного предложения. Именно таким путем мы получаем друг от друга значительно большую часть услуг, в которых мы нуждаемся. Не от благожелательности мясника, пивовара или булочника ожидаем мы получить свой обед, а от соблюдения ими своих собственных интересов. Мы обращаемся не к их гуманности, а к их эгоизму и никогда не говорим им о наших нуждах, а об их выгодах.

Эволюция экономической науки

Экономика относится к категории общественных наук, история которых корнями уходит в далекое-далекое прошлое. Поэтому и экономическую теорию можно считать одной из древнейших наук.

Экономическая теория представляет собой учение о хозяйстве и способах его ведения людьми.

Всю экономику можно охватить в одном уроке, а сам этот урок можно сократить до одного предложения. Искусство экономики состоит в изучении не только немедленных, но и долгосрочных последствий всех действий и мер и в определении этих последствий не только для одной группы, но и для всего населения.

В ходе развития человеческой цивилизации способы ведения хозяйства менялись, соответственно, развивались и взгляды людей на методы его ведения, что говорит об историческом характере экономической теории.

Экономика – это совокупность наук о ведении хозяйства, совокупность конкретных (более узких и специализированных) дисциплин: экономической статистики, экономики труда и пр. И если большинство экономических наук носит прикладной характер, то экономическая теория является наукой фундаментальной, то есть формирующей исходные экономические знания.

В любом случае, экономика опирается на знания, накопленные человечеством на протяжении многих и многих поколений.

Экономика – это наука, которая рассматривает все явления с точки зрения цены.

Истоки экономической науки следует искать в учениях мыслителей Древнего Востока, Древней Греции и Древнего Рима. Их представления о способах ведения хозяйства, то есть об экономике, еще не выделялись в самостоятельную область знаний и входили в общую мировоззренческую модель (парадигму).

Принято считать, что своими истоками экономика восходит к мифологии, религии и собственно к философии. Казалось бы, при чем тут мифы? Но в мифах можно найти немало суждений об экономической жизни, о труде, о бытовых условиях, о духовных и материальных благах. Пусть на примитивном уровне, но древние люди подмечали и учитывали на практике природно-хозяйственные циклы, осмысливали и применяли многие навыки и правила ведения хозяйственной деятельности.

По сути, упомянутый выше Ксенофонт ввел в научный оборот термин «экономика», Аристотель дал оценку товарному хозяйству и определил место человека в нем, а Платон сформулировал понятие экономической реальности. Последний, например, придумал справедливый полис, где каждому отводится свое место, где граждане ранжируются по добродетели. И Платон также разработал способ взаимовыгодных отношений: люди платят налог с экономической прибыли за безопасность своей жизни, а за счет этих средств стражи, целиком посвятившие себя военному искусству, получают продовольствие, которым их обеспечивают ремесленники. Мысль Платона звучала так: «Если стражи приобретут в частную собственность земли, дома и деньги, то вместо стражей станут домовладельцами и землевладельцами». Чтобы не было злоупотреблений, «быт стражей должен быть бытом военных, а не дельцов», и «нужно предоставить стражам собственность, которая не мешала бы им быть наилучшими стражами», чтобы они не причинили зло остальным гражданам.

Статуя Платона около Национальной академии в Афинах

Затем, во времена Средневековья и господства христианского богословия, произошел некоторый отход от материального понимания вещей. Сначала труд человека рассматривался как Божье наказание, позже под действием идей богослова Аврелия Августина (354–430) труд был объявлен необходимым и святым делом.

Позднее появилось учение Фомы Аквинского (1225–1274), который в своем трактате «Summa Theologica» рассмотрел концепцию «справедливой цены», необходимой для покрытия издержек производства, включая содержание рабочего и его семьи. Фома Аквинский утверждал, что для продавцов аморально поднимать цены только лишь потому, что у покупателей острая потребность в продукте.

Главным критиком Фомы Аквинского был шотландский теолог Иоанн Дунс Скот (1265–1308), который в своей работе «Sententiae» смог точнее, как он считал, чем итальянец, рассчитать «справедливую цену». При этом он признал, что она может быть раздута, поскольку покупатель и продавец обычно имеют разные представления о «справедливой цене». По мнению Скотуса, если люди не получат выгоды от сделки, то они и не будут торговать. Он был убежден, что торговцы выполняют необходимую и полезную социальную роль, перевозя товары и делая их доступными для общества.

В XIV веке французский философ Николя Орем, которого в некоторых источниках называют Николаем Орезмским (1330–1382), в своем трактате «О происхождении, сущности и обращении денег» (De origine, natura, jure et mutationibus monetarum) выдвинул идею, что право чеканить деньги принадлежит не повелителю, а народу. Тем самым он выступил против растущей тенденции европейских правителей решать свои финансовые проблемы за счет инфляции.

Французский священник Жан Буридан в том же XIV веке писал философские сочинения в форме комментариев к произведениям Аристотеля. Он рассматривал деньги с двух сторон: как стоимость металла и как покупательную способность. Он утверждал, что совокупные, а не индивидуальные спрос и предложение определяют рыночные цены. Следовательно, для него «справедливой ценой» было то, что готов заплатить не один человек, а все общество коллективно.

А вот арабский ученый Ибн Хальдун (1332–1406) вообще считается «отцом экономики». Именно он выдвинул теорию жизненного цикла цивилизаций, специализации труда и стоимости денег как средства обмена. Он утверждал, что за пределами определенной точки более высокие налоги препятствуют производству и фактически приводят к падению доходов.

Предприятия, принадлежащие ответственным и организованным торговцам, в конечном итоге превзойдут предприятия, принадлежащие богатым правителям.

Как видим, в рамках общей философии Древнего мира и Средневековья складывались элементарные основы экономики, нащупывались идеи, формулировались общие понятия, категории, вырабатывались подходы и методы изучения экономической деятельности.

Таким образом, экономическая наука зародилась в глубинах философии, затем в результате накопления знаний отделилась от нее, сформировав соответствующую научную специализацию. Произошло это на рубеже XV–XVI вв., когда сформировалась первая концепция экономики, получившая название «меркантилизм».

Собственно, меркантилизм – это система доктрин, обосновывавших необходимость активного вмешательства государства в хозяйственную деятельность. В основном – в форме протекционизма, то есть установления высоких импортных пошлин, выдачи субсидий национальным производителям и т. д.

Система меркантилистов была системой «практической политики». Даже – эгоистичной политики. Продать за границу больше, чем покупается за границей, – вот верх государственной мудрости меркантилизма.

Термин «меркантилизм» происходит от латинского слова mercantile (торговый), и его ввел в научный оборот французский экономист Антуан Монкретьен де Ваттевиль (1576–1621). Он же, кстати, впервые предложил термин «политическая экономия».

Интерес к экономике возник у этого удивительного человека во время пребывания в Англии, куда он бежал в 1605 году после дуэли, закончившейся смертью его противника. А в 1615 году он выпустил «Трактат о политической экономии» (Traité de l’économie politique), посвятив его королеве Марии Медичи. И, что самое поразительное, Монкретьен был драматургом и экономических работ ни до этого, ни после не писал.

Антуан Монкретьен де Ваттевиль

В трактате Монкретьена содержится ряд рекомендаций начинающему предпринимателю. Хозяйство страны там рассматривается как объект государственного управления. Источник богатства страны – внешняя торговля, особенно вывоз промышленных и ремесленных изделий. Иностранцев Монкретьен сравнивал с насосом, выкачивающим богатство из Франции. И он предлагал их изгнать, чтобы развивать отечественную промышленность.

Термин «экономика» Монкретьен употреблял в первую очередь в смысле домоводства, то есть управления личным хозяйством. Вслед за Монкретьеном и вплоть до конца XIX века под политической экономией подразумевалась наука о государственном хозяйстве, об экономике отдельных государств. Но изначально француз представлял политическую экономию как совокупность правил хозяйственной деятельности.

К сожалению, Монкретьен оказался недооценен историками. Это объясняется тем, что его труд был долгое время запрещен и поэтому оставался вне поля зрения экономистов XVII–XVIII вв. Кроме того, в первой половине XIX века началась критика меркантилистских идей. Лишь в 1889 году трактат Монкретьена был переиздан. Однако сложный старофранцузский язык и нудный стиль многовековой давности сделали чтение произведения Монкретьена чрезвычайно трудным. Плюс его трактат состоит из четырех частей, не разделенных на главы, что еще больше усложняет его восприятие. Поэтому большинство исследователей не сочло необходимым подробно ознакомиться с ним.

Меркантилизм возник в эпоху великих географических открытий, и он был связан с вытеснением натурального хозяйства рыночными отношениями. Это был период перехода от феодализма к капитализму, а еще его называют периодом первоначального накопления капитала.

Ранние меркантилисты определяющей функцией денег считали функцию накопления. И такое положение дел имело место до середины XVI века. Затем, с развитием производства и торговли, акцент был сделан на завоевание внешних рынков. Это повлекло за собой увеличение спроса на деньги, без которых невозможна торговля. Соответственно, поздние меркантилисты определяющую функцию денег перенесли в плоскость функции обращения.

В целом же меркантилизм создал базис для развития политической экономии как самостоятельного раздела экономической науки.

Огромный вклад в это внес шотландец Адам Смит (1723–1790), которого по праву считают основателем классической политической экономии. Книга «Исследование о природе и причинах богатства народов» (An Inquiry into the Nature and Causes of the Wealth of Nations) прославила его.

В течение первых двадцати лет «Богатство народов» выдержало в Англии одиннадцать изданий. Вскоре работа была переведена на немецкий, французский, а затем и на другие языки, причем переводы также имели огромный успех.

Трехтомное сочинение Адама Смита, изданное в Дублине в 1776 году

Основное положение Адама Смита, отличающее его учение от прочих теорий, сводится к тому, что богатство всякой страны зависит не от количества денег, как думали меркантилисты, и не от одной только производительности почвы, как полагали физиократы, критиковавшие меркантилистов. Физиократы считали, что внимание правительства должно быть обращено не на развитие торговли и накопление денег, а на создание изобилия «произведений земли». Термин «физиократия» происходит от греческих слов physis (природа) и kratos (сила, власть), и представители этого течения именно в этом видели подлинное благоденствие нации. А вот Адам Смит заговорил о том, что богатство страны зависит от количества и качества труда, а также от отношения между числом лиц, занятых производительным трудом, и числом незанятых им.

Признавая, что всякий труд в какой бы то ни было отрасли материального производства содействует обогащению страны, Адам Смит значительно раздвинул рамки «производительного труда», воздвигнутые физиократами, считавшими таковым лишь земледельческий труд. Шотландец на первый план выдвигал промышленность (индустрию) и поэтому считал производительным трудом лишь тот, который создает материальные предметы. Но и непроизводительный труд нельзя считать бесполезным. Относя к непроизводительному труду работу чиновников, врачей и преподавателей, Адам Смит утверждал, что их деятельность не только полезна, но и необходима для страны.

Труд некоторых самых уважаемых сословий общества, подобно труду домашних слуг, не производит никакой стоимости и не закрепляется и не реализуется ни в каком длительном существующем предмете или товаре, могущем быть проданным. <…> Например, государь со всеми своими судебными чиновниками и офицерами, вся армия и флот представляют собою непроизводительных работников. Они являются слугами общества и содержатся на часть годового продукта труда остального населения. Их деятельность, как бы почетна, полезна или необходима она ни была, не производит решительно ничего, за что потом можно было бы получить равное количество услуг. <…> К одному и тому же классу должны быть отнесены как некоторые из самых серьезных и важных, так и некоторые из самых легкомысленных профессий – священники, юристы, врачи, писатели всякого рода, актеры, паяцы, музыканты, оперные певцы, танцовщики и пр. Труд самого последнего из этих людей обладает известной стоимостью, определяемой теми же правилами, которые определяют стоимость всякого иного вида труда. <…> Производительные и непроизводительные работники и те, кто совсем не работает, одинаково содержатся все за счет годового продукта земли и труда страны.

В области экономической политики Адам Смит, подобно физиократам, отстаивал принцип laissez-faire. В переводе с французского laissez-faire – это «позвольте делать», и так называли принцип невмешательства, то есть экономическую доктрину, согласно которой государственное регулирование экономики должно быть минимальным.

Шотландский экономист был противником теории торгового баланса, колониальной политики, притеснений промышленности, а равно и поощрений ее со стороны правительства. Он считал, что в экономической области все то, что предоставлено для действий в личных интересах и свободной конкуренции, дает более выгодные результаты для всего общества. Смит был уверен, что человек, руководствуясь лишь своими корыстными интересами, действует в то же самое время и на общую пользу. А посему, чем меньше власть будет вмешиваться в экономические отношения отдельных лиц и народов, ограничивая свою деятельность лишь охраной внутренней и внешней безопасности, тем лучше будет для всех.

А еще основоположник классической политической экономии объяснил работу свободного рынка на базе внутренних экономических механизмов, названных им «невидимой рукой».

По-видимому, какая-то невидимая рука заставляет принимать участие в таком же распределении предметов, необходимых для жизни, какое существовало бы, если бы земля была распределена поровну между всеми населяющими ее людьми. Таким образом, без всякого преднамеренного желания и вовсе того не подозревая, богатый служит общественным интересам и умножению человеческого рода.

После Адама Смита направление политической экономии получило широкое распространение благодаря трудам Томаса Роберта Мальтуса (1766–1834) и Давида Рикардо (1772–1823).

Давид Рикардо может быть назван главой «фритредеров», или школы свободной торговли, а Мальтус приобрел всемирную известность своим «Опытом о законах народонаселения» (An Essay on the Principle of Population), первое издание которого вышло в 1798 году. Это сочинение было написано Мальтусом главным образом с целью опровергнуть учение современного ему британского журналиста Уильяма Годвина, который объяснял нищету рабочего класса существовавшим политическим строем и проповедовал уничтожение правительства, разрушение брака и т. п. В ответ на это Мальтус, в свою очередь, старался перенести всю ответственность на самих рабочих.

Томас Роберт Мальтус

Опираясь на учение Адама Смита, согласно которому заработная плата регулируется законом спроса и предложения, Мальтус доказывал, что бедственное положение рабочего класса зависит от чрезмерного увеличения численности рабочих (а это якобы связано с ранними браками и большой рождаемостью). Мальтус писал, что население, предоставленное одним животным инстинктам, имеет склонность размножаться в геометрической прогрессии, между тем как объем средств существования (например, продовольствия) растет лишь в арифметической прогрессии. Якобы в этом и заключается главная проблема, а раз так, то сама природа, путем болезней и увеличения смертности из-за нищеты, должна восстановить нарушенное равновесие между населением и средствами существования.

Человек, пришедший в занятый уже мир, если его не могут прокормить родители и если общество не нуждается в его труде, не имеет права на какое-либо пропитание. В сущности, он лишний на земле. На великом пиру, устроенном природой людям, для него нет места. Природа повелевает ему удалиться и не замедлит сама привести свой приговор в исполнение.

По мнению Мальтуса, чтобы предупредить или ослабить бедствия, необходимо уничтожить частную и общественную благотворительность в той форме, которая только «поощряет размножение». Холостые должны воздерживаться от вступления в брак, пока не будут иметь достаточных средств, чтобы содержать семью. Женатым не следует иметь детей больше, чем они могут прокормить и воспитать.

Такая вот суровая теория…

Вероятно, сам Мальтус, умерший в 1834 году, был бы очень удивлен своей нынешней популярности. Сейчас то и дело приходится слышать доводы о том, что людей слишком много, что они слишком много потребляют и что Земля не может прокормить такое большое количество дармоедов. А в период страшной COVID-пандемии очень модным стало мнение о том, что Мальтус предсказал это страшное бедствие, что он якобы знал, что природа неизбежно отомстит за расточительное расходование ее даров…

Отметим, что Мальтус был первым в мире профессором политической экономии. И его сочинения, несмотря ни на что, послужили развитию экономической науки. Он решительно поддерживал принципы laissez-faire и свободы торговли. Вслед за Адамом Смитом Мальтус писал, что «богатство нации будет лучше всего обеспечено тогда, когда каждому человеку позволят преследовать свои собственные интересы», что «правительства не должны вмешиваться в регулирование потоков капитала и промышленность», что каждому человеку надо предоставить «свободу деятельности и получения прибыли, пока он подчиняется законам справедливости».

Давид Рикардо был одновременно последователем и оппонентом Адама Смита. Он выявил закономерную в условиях свободной конкуренции тенденцию нормы прибыли к понижению, разработал законченную теорию о формах земельной ренты. Он развил идеи Адама Смита о том, что стоимость товаров определяется количеством труда, необходимого для их производства, и разработал теорию распределения, объясняющую, как эта стоимость распределяется между различными классами общества.

Полезность не является мерой меновой стоимости, хотя она абсолютно существенна для этой последней. Если предмет ни на что не годен, другими словами, если он ничем не служит нашим нуждам, он будет лишен меновой стоимости, как бы редок он ни был и каково бы ни было количество труда, необходимое для его получения.

Ему также принадлежит так называемый «железный закон» заработной платы, и тут взгляды Рикардо сложились явно под влиянием воззрений его друга Мальтуса. Рикардо прогнозировал, что при росте заработной платы рабочие начнут заводить большее количество детей и в итоге заработная плата будет падать из-за того, что количество рабочих будет увеличиваться быстрее, чем спрос на их труд. И еще: безработица в рыночной экономике невозможна, так как избыточное население будет просто вымирать.

Давид Рикардо

Идеи Адама Смита получили развитие и в трудах Карла Маркса (1818–1883). Причем Карл Маркс, как известно, не ограничивался кабинетной работой, и одно время он принадлежал к числу самых выдающихся деятелей интернационального рабочего движения. Этим, кстати, в значительной степени объясняется тот успех, который имел его «Капитал» (Das Kapital) – несмотря на столь невыносимую форму изложения, что даже немцы признают сочинение Маркса одной из самых трудночитаемых книг, вышедших из-под пера немецких ученых.

И в самом деле, если число читателей книги обычно значительно превышает число ее разошедшихся экземпляров, то про «Капитал» Маркса можно почти наверняка утверждать, что имевших эту книгу в свое время было в десятки раз больше, чем тех, кто действительно смог ее прочитать и понять.

В период быстрого развития капитализма (после промышленной революции) появился экономический романтизм как идеология мелкой буржуазии. У истоков этого направления стояли Жан Шарль де Сисмонди (1773–1842) и Пьер-Жозеф Прудон (1809–1865).

С их точки зрения, политическая экономия имеет дело с человеческой природой, являясь нравственной наукой.

Бесконечное умножение производительных сил труда не может иметь никакого иного результата, кроме увеличения роскоши и наслаждений праздных богачей.

Идеи Прудона были проникнуты реформизмом, направленным на спасение мелкой буржуазии от разорения, не затрагивая при этом основ капитализма. Он доказывал, что собственность есть воровство, потому что она противоречит принципам справедливости. Противоположность собственности, по Прудону, составляет общность. Но общность – это такое же отрицание равенства, как и собственность, только в противоположном смысле: собственность есть эксплуатация слабого сильным, а общность есть эксплуатация сильного слабым.

Следует отметить, что слова Прудона о том, что собственность – это воровство (la proprieté c’est le vol), стали таким же расхожим афоризмом, как и слова Дарвина о том, что человек происходит от обезьяны. Поэтому неудивительно, что эти слова быстро сделались достоянием не только грамотных людей, но и полуграмотной толпы, а имя Прудона стало общеизвестным.

Пьер-Жозеф Прудон

Кто имеет право взимать плату за пользование землей, этим благом, не созданным человеком? Кому следует давать плату за землю? Тому, кто ее произвел, конечно. Кто создал землю? Бог. А если так, то проваливай, собственник!

Марксизму, всем нам хорошо известному, предшествовал еще и так называемый «утопический социализм», восходящий к идеям лорд-канцлера Англии Томаса Мора (1478–1535), опубликовавшего в 1516 году свою «Утопию».

Эта работа не была «пустой литературной забавой». В ней впервые были отчетливо сформулированы идеи о возможности преобразования общества на социалистических принципах справедливости. Громадной заслугой гуманиста Томаса Мора была критика эксплуататорского государства и права, а также концепция свободы граждан от эксплуатации.

Бедность народа – оплот монархии. Богатство и свобода ведут к неповиновению и презрению властей. Свободный и богатый человек нетерпеливо переносит несправедливое и деспотическое правительство. Нужда и нищета лишают бодрости даже самого храброго, притупляют ум, приучают переносить рабство и под постоянным давлением своим отнимают у него ту энергию, которая необходима для того, чтобы стряхнуть с себя ярмо.

Под влиянием этих идей в течение последующих столетий были написаны сотни книг, посвященных переустройству общества на началах равенства и социальной справедливости.

В XIX веке это учение стало прерогативой интеллектуалов, развивших его в подлинную науку. Они выдвинули принцип распределения «по способностям», представляли будущее общество как общество изобилия, безграничного роста производительных сил и расцвета личности, говорили о возможном исчезновении разницы между умственным и физическим трудом, городом и деревней, о планировании производства и превращении государства в орган управления производством.

Ярчайшими представителями этого направления экономической теории были Сен-Симон (Клод Анри де Рувруа, граф де Сен-Симон) (1760–1825), Шарль Фурье (1772–1837) и Роберт Оуэн (1771–1858).

Роберт Оуэн был филантропом, вся жизнь которого была посвящена бескорыстному служению общему благу – как он его понимал. Ради распространения своих идей Оуэн не щадил ни сил, ни материальных средств. Размышления о переустройстве общества он изложил в двух сочинениях, в которых проводилась мысль о том, что человек – это продукт прирожденных способностей и внешних влияний. Что лучшие склонности человека под влиянием среды, в которой ему приходится жить, могут совершенно измениться и привести к дурным поступкам. Поэтому на пороки людей следует смотреть как на болезни, нуждающиеся в лечении, а не в наказании.

Роберт Оуэн

Оуэн был уверен, что человек может и должен быть перевоспитан. На собственной фабрике в Нью-Ланарке (Шотландия), а позднее и в более широких масштабах в Америке он старался осуществить свои идеи. В Нью-Ланарке ему удалось достигнуть весьма значительных результатов в смысле улучшения быта рабочих, поднятия уровня их нравственного развития и т. п. Но вот второй его опыт, коммуна «Новая гармония» в штате Индиана, поглотив 40 000 фунтов стерлингов (почти все состояние Оуэна), окончился провалом.

Граф де Сен-Симон происходил из знатного семейства, считавшего своим родоначальником Карла Великого, и еще в детстве он приказал лакею будить себя словами: «Вставайте, граф, вас ждут великие дела». Во всяком случае, так утверждается, а если это правда, то неудивительно, что, став взрослым, он разрабатывал планы создания общеевропейского парламента, который был бы «высшим решителем» проблем между отдельными государствами, составлял кодекс морали, мечтал о проведении каналов и организации массовых перебросок излишка народонаселения в другие страны. Он издавал сборник «L’industrie» и считал перспективным «новое промышленное направление». Он противопоставлял интересы труда и капитала, доказывал, что только труд дает право на существование и что современное общество должно состоять из работающих – умственно и физически. А рантье, согласно Сен-Симону, это недуг (рак), от которого страдают народы и государства. По его мнению, именно промышленный класс мог бы приносить наибольшую пользу обществу, и он был уверен, что промышленников надо защищать от ничего не делающих классов. Он говорил о противостоянии «пчел» и «трутней», об общей обязанности трудиться, об организации нового общественного порядка, основанного на творчестве и на результатах науки.

Сен-Симон писал: «Прочь, Александры, уступите место ученикам Архимеда». Он называл труд категорическим императивом нового общества.

Граф де Сен-Симон. Худ. Ипполит Равержи (1848)

Только тогда бывает нужен большой правительственный аппарат для поддержания порядка, когда политическая система не стремится определенно к общественному процветанию, потому что в этом случае на народную массу неизбежно приходится смотреть как на врага установленного порядка. Но когда каждый ясно видит цель, к которой общество идет <…> и последовательные шаги, приближающие к ней, тогда масса населения пользуется пассивной силой, которой одной почти достаточно для обуздания противообщественного меньшинства.

Изучавшие его идеи историки расходятся во мнениях, но все отмечают, что они были неопределенны и иногда даже противоречивы. Кончил граф де Сен-Симон плохо. Он оказался в страшной нужде и в 1823 году даже посягнул на свою жизнь, но в результате случайно лишил себя глаза.

Шарль Фурье был сыном богатого купца из Безансона. С детства он был слабым и болезненным, но зато отличался склонностью к мечтательности и всему прочему предпочитал чтение книг. И это, как утверждается, наложило резкую печать на всю его систему. Во всяком случае, А. И. Герцен писал, что «у Фурье убийственная прозаичность, жалкие мелочи и подробности, поставленные на колоссальном основании». А вот созданное им направление (фурьеризм) тот же Герцен называл «всех глубже раскрывшим вопрос о социализме».

Шарль Фурье

Шарль Фурье считал, что нищета и разврат – это те условия, в которых живет большая часть человечества. Он утверждал, что только какая-нибудь треть населения действительно трудится, а остальные или ничего не делают, или даже служат делу разрушения. Этих остальных он называл «паразитами». Но при этом, по его мнению, даже небольшая трудящаяся часть населения могла бы достаточно производить для себя и для всех «паразитов», если бы ее труд был правильно организован.

Фурье призывал к кооперации, но с горечью констатировал, что она парализуется незаинтересованностью рабочих в выгодах предприятия. Фурье переживал из-за того, что у рабочих нет увлечения своим трудом, а это влечет за собой бесполезную трату труда и поступление в продажу плохих товаров.

Шарль Фурье никогда не смеялся и всю жизнь прожил одиноким холостяком в весьма жалкой обстановке.

Свобода иллюзорна, если она не является всеобщей; лишь гнет царит там, где свободный порыв страстей ограничен, предоставлен только крайнему меньшинству.

Как бы то ни было, историческая заслуга утопических социалистов заключается в том, что они подвергли капиталистический строй глубокой, беспощадной критике. Их идеи послужили важнейшей исторической основой учения Карла Маркса о социализме.

Также необходимо отметить и такое направление в экономической науке, как «маржинализм» (от латинского слова «marginis» – край, предел), базирующееся на методах экономического анализа, позволяющих определять предельные величины для характеристики происходящих изменений. Например, маржиналисты признали фундаментальным элементом теории стоимости принцип снижающейся предельной полезности, когда каждая последующая единица потребляемого блага становится для хозяйствующего субъекта все менее ценной, то есть происходит перенасыщение.

Ключевыми идеями маржинализма являются субъективизм (с появлением этой теории все экономические явления стали исследоваться и оцениваться с точки зрения отдельного хозяйствующего субъекта) и упор в анализе на различные способы использования ресурсов для удовлетворения потребностей.

Маржинализм возник в 70-е гг. XIX века, и его основу образовали работы Уильяма Стэнли Джевонса (1835–1882), Карла Менгера (1840–1921) и Леона Вальраса (1834–1910).

Наибольшего расцвета маржинализм достиг в начале XX века. Для этого этапа развития экономической теории было характерно сосредоточение на психологическом аспекте оценки полезности благ. Среди достижений маржинализма следует отметить создание двухкритериальной теории стоимости, где предельные издержки были гармонизированы с предельной полезностью.

С последней трети XIX века в обиход начал входить термин «экономикс», автором которого считается британец Альфред Маршалл (1842–1924).

Этот термин в известном смысле заменил ранее использовавшееся понятие «политическая экономия», придав ему большую практическую направленность.

Главным вкладом профессора Маршалла в экономическую науку является соединение классической теории и маржинализма. Этим были заложены основы современной микроэкономики.

Альфред Маршалл известен прежде всего как автор теории рыночного ценообразования. Он считал, что рыночная ценность товара определяется равновесием предельной полезности товара и предельных издержек на его производство. Маршалл ввел в экономическую теорию категории «эластичность спроса» и «потребительский излишек». Он считал необходимым для государства более щедро и даже расточительно заботиться о тех «сторонах жизни бедных рабочих, в которых им трудно обеспечить себя самим» (например, о домах, о чистом воздухе, о медицинских и санитарных вопросах и т. д.). Иное же он расценивал как «ошибочное и безнравственное» с точки зрения «общих» интересов.

Альфред Маршалл

Цена каждой вещи возрастает и снижается время от времени и от места к месту, а с каждым таким изменением покупательная сила денег также изменяется соответственно повышению или снижению цены на данную вещь.

А кончилось все тем, что во второй половине XIX века, наряду с марксизмом, возникла и стала развиваться неоклассическая экономическая теория (neoclassical economics).

Если в двух словах, то неоклассическая экономическая теория отстаивает свободу предпринимательства, исходит из принципа экономического либерализма и принципа свободной конкуренции. Последователи этой теории исследуют поведение так называемого «экономического человека» (потребителя, предпринимателя, наемного работника), который стремится максимизировать доход и минимизировать затраты.

Влияние экономистов-неоклассиков носило волнообразный характер: усиливалось в периоды расцвета экономического развития и затухало в периоды кризисов. Особенно явно несостоятельность отдельных положений неоклассицизма проявилась в период глобального экономического кризиса, начавшегося в 2008 году. Как реакция на подобные недостатки появились альтернативные концепции, одной из которых является кейнсианство.

Базовой работой кейнсианского направления в экономической науке была «Общая теория занятости, процента и денег» (The General Theory of Employment, Interest and Money) Джона Мейнарда Кейнса (1883–1946), опубликованная в 1936 году.

При том, что Джон Мейнард Кейнс был английским экономистом, <…> его теории привлекли всеобщее внимание, потому что они появились как раз во время экономического краха, завершившегося Великой депрессией 1929–1933 годов. Его выдающееся произведение «Общая теория занятости, процента и денег» (1936) очевидным образом выдержано в понятиях отвлеченных, имеющих всеобщее значение. Это также была попытка объяснить то, что марксисты, тогда и позже, называли «общим кризисом капитализма».

Джон Мейнард Кейнс считается одним из основоположников макроэкономики как самостоятельной дисциплины. Он сформулировал основной психологический закон, согласно которому рост индивидуальных доходов приводит к росту сбережений. Он ввел в оборот концепцию эффективного спроса, возвел бюджетное регулирование в ранг макроэкономической политики.

Джон Мейнард Кейнс

Главная заслуга Джона Мейнарда Кейнса состоит в том, что в своей теории он обосновал необходимость активного государственного регулирования экономики как единого целого. И, кстати, сегодня эта позиция особенно актуальна.

Многие будут говорить, <…> что экономика, экономическая теория – это наука. Что как физики анализируют математическими средствами законы природы, так и экономисты широко используют математику, статистику и логику для анализа законов экономики, которые, как и законы природы, общие для всех. Это чепуха!

Конечно, экономисты употребляют математические формулы и статистические методы. Но они напоминают в этом скорее астрологов, чем астрономов – астрологи тоже могут составить сколько угодно таблиц и схем с цифрами. А астрономия основана на физике, физика же имеет надежный критерий истины – законы природы, проверяемые экспериментально. В экономике нельзя ставить эксперименты и проверять, например, что было бы с греческой экономикой, если бы в 2010 году не был взят международный кредит, а, наоборот, были бы приостановлены все выплаты.

Итак, в экономике нет экспериментальной проверки данных. Поэтому экономика – это образ мысли, не имеющий никакого отношения к настоящим наукам. Итак, если мы занимаемся экономикой, мы либо должны продолжать ложно выдавать себя за ученых, либо согласиться, что мы скорее ближе к философам или богословам. <…>

К сожалению, подавляющее большинство моих коллег-экономистов предпочитают притворяться, что они ученые, хотя на самом деле они скорее астрологи или в лучшем случае средневековые богословы, которые доказывали математическими средствами бытие Божие. Как и все гадатели, они паразитируют на страхе и предубеждении людей, которым только бы выжить и которые боятся перемен в своей жизни.

Устройство экономики. Факторы производства и их виды

В экономической жизни выделяются три главных участника: граждане (семьи), компании (фирмы) и государство. Естественно, они взаимодействуют между собой, координируя свою деятельность.

ЧТОБЫ БЫЛО ПОНЯТНО

Компания и фирма – это не синонимы, как думают многие. Термин «компания» происходит от французского слова compagnie, что означает общество. То есть в данном случае это вид организации, объединяющий нескольких юридических или физических лиц. И компания обязательно должна быть зарегистрирована как юридическое лицо. А вот термин «фирма» происходит от слова firma, что значит подпись. И фирма спокойно может представлять собой предприятие, созданное одним лицом. Деятельность компании более развитая, она может состоять из нескольких направлений одновременно. А вот фирма может заниматься только одной деятельностью, с целью ведения которой она и создавалась.

Они взаимодействуют между собой непосредственно и через рынки факторов производства (то есть ресурсов, используемых людьми для создания жизненных благ) и потребительских товаров (то есть благ, которые потребляются людьми и которыми люди обмениваются с помощью рыночных процедур).

В таком смысле, экономика – это наука, изучающая поведение участников процесса хозяйственной деятельности. И тут трудно переоценить роль, которую играют в экономической жизни общества компании (фирмы) и государство. Однако главное из действующих лиц экономики – это человек, семья или, как предпочитают говорить экономисты, домашнее хозяйство. А все дело в том, что именно ради удовлетворения нужд домашних хозяйств и должна осуществляться экономическая деятельность в любой стране.

ЧТОБЫ БЫЛО ПОНЯТНО

Домашнее хозяйство – это один или несколько человек, проживающих совместно и самостоятельно принимающих решения о способах получения доходов за счет использования принадлежащих им факторов производства, а также о расходовании этих доходов на приобретение товаров и услуг для личного потребления. Простейший вариант домашнего хозяйства – семья, состоящая из родителей и детей, проживающая в одной квартире или доме и ведущая общее хозяйство.

Не очень понятно?

Тогда вот объяснение того, что такое факторы производства.

Факторы производства – это экономические ресурсы, необходимые для производства товаров и услуг.

Обычно принято выделять следующие факторы производства:

• капитал.

Также в настоящее время к ним добавляют еще и такие факторы:

• предпринимательская способность;

• информация.

Земля – это естественные (природные) ресурсы, необходимые для существования человеческого общества и используемые в хозяйстве. Говоря о земле как факторе производства, мы подразумеваем все виды природных ресурсов (сама земля, лесные угодья, полезные ископаемые, водные ресурсы), пригодных для производства экономических благ.

Труд – это деятельность человека, направленная на создание материальных и духовных благ, которые удовлетворяют потребности индивида и (или) общества. Труд – это умственные и физические способности людей, их навыки и опыт. Труд, как говорил Вольтер, освобождает нас от трех великих зол: скуки, порока и нужды.

Труд – источник всякого богатства. Но он еще и нечто бесконечно большее, чем это. Он – первое основное условие всей человеческой жизни, и при том в такой степени, что мы в известном смысле должны сказать: труд создал самого человека.

Важно понимать, что в процессе трудовой деятельности человек при помощи орудий труда осваивает, изменяет и приспосабливает к своим целям саму природу, использует механические, физические и химические свойства предметов и явлений природы, а также заставляет их взаимно влиять друг на друга для достижения заранее намеченной цели.

Это целенаправленная трудовая деятельность, и человек (субъект труда) с помощью созданных им орудий труда преобразует предмет труда (объекты природы, на которые человек воздействует в процессе труда) в необходимый ему продукт.

Люди предоставляют компаниям (фирмам) возможность использования своего труда за определенную плату. То есть они получают за это доход в форме заработной платы. А затем они решают, как этот доход потратить: на покупку продуктов питания, одежды, оплату жилья, на отпуск и т. п.

Но кроме труда в собственности членов домашних хозяйств (если они являются совладельцами коммерческих организаций – фирм) могут находиться и другие факторы производства, например фабрики, земельные участки и т. д. От использования этих факторов производства домашние хозяйства также получают доходы.

И, наконец, все домашние хозяйства страны являются совладельцами природных ресурсов страны и другой собственности, которой от их имени управляет правительство – высший коллегиальный исполнительный орган государственного управления. Поэтому в конечном итоге все, что страна использует в хозяйственной деятельности, и все, что она создает в ее результате, принадлежит домашним хозяйствам, то есть гражданам страны. Но это – теоретически. А на практике, к сожалению, правительство очень часто превращается в «преимущество, которым природа наделила сильного перед слабым, для того чтобы слабый ему повиновался» (эта саркастическая формула, приводившаяся Кантом, приписывается вождю древних галлов Бренну).

Капитал – это совокупность имущества, используемого для получения прибыли.

Говоря о капитале, мы имеем в виду ресурсы, созданные трудом человека и используемые в производстве: здания и сооружения производственного назначения, машины, станки и оборудование и т. д.

Соответственно, направление активов в сферу производства или оказания услуг с целью извлечения прибыли называют капиталовложениями или инвестициями.

С целью извлечения прибыли…

Увы, миром правят не инженеры, которые думают только о производстве, а предприниматели, которые думают только о прибыли. Предприниматели дают указания инженерам, а не наоборот. Они выпускают тот или иной товар лишь до тех пор, пока он приносит им прибыль. Как только прибыль уменьшается или исчезает, безнравственные предприниматели сворачивают производство, несмотря на то что нужды многих потребителей остаются неудовлетворенными, а мир вопрошает о больших объемах товаров.

Для удобства анализа из труда нередко выделяют еще одну разновидность факторов производства – предпринимательские способности, то есть особые свойства человека, помогающие проявлять инициативу, принимать решения, организовывать производственный процесс, брать на себя весь риск.

Предпринимательство, которое является не столько работой, сколько стилем жизни, – это фактор, связывающий воедино остальные ресурсы производства, в том числе экономический ресурс, в состав которого следует включать предпринимателей, предпринимательскую инфраструктуру, а также предпринимательскую этику и культуру. В свою очередь, к предпринимателям принято относить владельцев компаний (фирм), менеджеров (управляющих, не являющихся собственниками), а также организаторов бизнеса, сочетающих в одном лице владельцев и управляющих.

Используют также термин «предпринимательский потенциал». Его можно охарактеризовать как комплекс личных качеств человека, которые дают возможность реализовать его предпринимательские способности.

На первый взгляд это может показаться непонятным: чем предпринимательские способности отличаются от труда? Ведь часто создатель бизнеса (предприниматель) работает в нем бок о бок со своими наемными работниками, и разница между их деятельностью трудноразличима.

Но эта разница есть, и она очень существенна: наемный работник выполняет то, что ему скажет собственник-предприниматель, и отвечает только за то, что ему велели сделать. А предприниматель решает сам и отвечает за все сам, плюс он еще должен уметь просчитать, сколько и по какой цене он сможет, например, продать. То есть предприниматели – это отдельная каста людей, которые не боятся бросать вызовы себе и остальному миру, которые умеют доводить начатое дело до конца. Для них характерна агрессивность, способность творить и рисковать.

А вот наемный руководитель, на наш взгляд, не может быть назван полноценным предпринимателем: он ведет дело не на свои деньги и в случае неудачи может потерять только должность и заработную плату. Владелец же бизнеса может потерять все.

Информация – это тоже ресурс, используемый в экономических процессах.

Информация, овеществляясь в системе производительных сил общества, выступает составным элементом трудового процесса, являясь одновременно и предметом труда, и средством труда, и составной частью живого труда.

Многофункциональность информации и возможность ее быстрого перевоплощения на разных этапах процесса труда обеспечивают данной производительной силе одну из ведущих ролей в развитии системы производительных сил современного общества.

В условиях рыночной экономики факторы производства свободно покупаются, продаются и приносят своим владельцам особый (факторный) доход:

• земля дает ренту;

• труд дает заработную плату;

• капитал дает процент;

• предпринимательские способности дают прибыль;

• информация дает роялти.

Не очень понятно с последним?

Роялти (royalty) – это вид вознаграждения, периодическая компенсация (как правило, денежная) за использование патентов, авторских прав и т. п. Это периодические процентные отчисления, устанавливаемые в виде фиксированных ставок. В отличие от простой комиссии роялти не является одноразовым бонусом.

Экономическая наука также изучает, как могут повести себя люди в тех или иных хозяйственных ситуациях и что в результате может получиться. Это помогает людям, компаниям (фирмам) и государству лучше предвидеть последствия своих решений в сфере экономики и искать более рациональные пути.

Теперь поговорим о благах, необходимых людям для удовлетворения своих потребностей. Не все блага приходится реально добывать. Например, воздух дарован людям природой, и они могут получать его свободно и бесплатно. Во всяком случае, пока могут…

Почему «пока»? Да потому что уже придумано такое понятие, как «экономические блага», то есть товары и услуги, созданные человеком.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

В чем различие между благом и товаром? Товары – это блага, но блага – не обязательно товары. Товары – это блага, которые производятся на продажу. <…>

В обществе, в котором мы живем, все чаще смешивают блага с товарами. Чем дороже какой-то товар, тем более желанным он становится. Конечно, с товарами это так, потому что благодаря этому поддерживается производство: чем больше мы готовы заплатить за iРаd, тем больше этих устройств готова производить фирма Apple. <…>

Цена товара соответствует меновой стоимости блага, выставленного на продажу: другими словами, соответствует ценности тех вещей, которые ты могла бы приобрести, предложив какому-то покупателю анекдоты или ныряния.

Но жизненная ценность ныряния, заката и анекдота – совсем другое. Все три вещи могут иметь огромную жизненную ценность и не иметь меновой ценности, меновой стоимости – закат ты не продашь. И, напротив, можно рассказывать анекдоты без всякого удовольствия (особенно со сцены) и получать за это большие деньги.

Итак, две ценности, жизненная и меновая, – совсем разные. Но зачастую в современном обществе признаются только меновые ценности. Что не имеет цены, что нельзя выгодно продать, то считается лишенным значения. И, наоборот, в наших обществах ошибочно считают, что если какое-то благо стоит дорого, если его меновая стоимость большая, то тогда это благо и полезнее всего для общества. Если мы говорим об iРаd, то он очень полезен. Но не всякое благо имеет цену.

Объем «экономических благ», как правило, недостаточен для удовлетворения потребностей людей в полной мере, а это значит, что их распределяют. А что такое распределение благ? Например, в условиях дефицита – это всегда источник неудовлетворенности и связанных с этим переживаний.

Врожденный порок капитализма – это неравное распределение благ, а врожденное достоинство социализма – равное распределение нищеты.

Совершенствуя способы использования факторов производства, человечество положило в основу своей хозяйственной деятельности два важнейших элемента: специализацию и обмен плодами своего специализированного труда.

Специализация – это сосредоточение определенного вида деятельности в руках того человека или хозяйственной организации, которые справляются с ней лучше других.

Археологи и историки утверждают, что специализация труда проявилась впервые примерно 12 000 лет назад. Именно тогда люди впервые обнаружили: возделывание сельскохозяйственных культур позволяет не умирать с голоду и при оседлой жизни. А значит, можно больше не кочевать в поисках пищи. А значит, можно построить себе дом. Вот тогда-то и произошло общественное разделение труда: одни люди стали охотниками, другие – скотоводами, третьи – земледельцами. А сейчас в мире насчитывается свыше 50 000 всевозможных профессий, и перечень этот постоянно расширяется.

Зачем нужна специализация труда?

Прежде всего она нужна потому, что ни один человек, даже самый гениальный, не способен овладеть всем множеством профессий, необходимых для создания всего разнообразия благ, которыми мы сегодня пользуемся.

Плюс все люди от природы наделены разными способностями. Следовательно, они неодинаково приспособлены к выполнению тех или иных видов работ. А специализация позволяет каждому человеку найти ту сферу деятельности, где его способности проявятся лучше, а труд будет наиболее интересен и эффективен.

Иными словами, специализация – это главный способ повышения производительности всех ресурсов (факторов производства), которые люди используют для производства нужных им благ. И прежде всего – того ресурса, который называется трудом.

Как на деле происходит рост производительности за счет углубления специализации, можно проследить на примере сборочного конвейера, который использовал при налаживании поточного производства отец массового автомобилестроения Генри Форд.

Этот человек запустил первый в мире конвейер весной 1913 года в цехе по сборке магнето (основного элемента системы зажигания). Раньше сборщик магнето работал за столом, на котором у него имелся полный набор деталей для этого устройства: магнитов, болтов и клемм. Умелый сборщик за смену (9 часов) собирал около 40 магнето.

По новой системе каждый сборщик должен был выполнять лишь одну или две операции, а потом заготовка магнето переходила в руки его соседа.

Это позволило сократить время на сборку одного магнето примерно с 20 минут до 13 минут 10 секунд. А когда Форд додумался заменить прежний низкий стол для сборки на поднятую повыше движущуюся ленту, которая сама задавала темп работе, время сборки сократилось до 5 минут. Нетрудно подсчитать, что производительность труда при этом возросла в четыре раза!

Когда же принцип конвейерной сборки был внедрен Фордом во всех цехах, время на сборку ходовой части автомобиля уменьшилось с 12,5 часа до 93 минут, то есть производительность труда выросла более чем в восемь раз!

Генри Форд и его автомобиль

Именно благодаря специализации труда и росту на этой основе его производительности у людей появилась возможность производить больше благ определенного вида, чем было нужно для потребления им самим. А значит, у них появилась возможность для обмена излишками таких благ, причем обмена регулярного, а не время от времени.

Надо сказать, что умение обмениваться благами – это уникальная особенность людей, отличающая их от других обитателей Земли в не меньшей мере, чем способность говорить и мыслить. Как остроумно подметил великий экономист Адам Смит, «никому никогда не приходилось видеть, чтобы собака сознательно менялась костью с другой собакой».

Регулярный обмен товарами и услугами лежит в основе важнейшей сферы деятельности людей – торговли, то есть обмена благами в форме купли-продажи товаров и услуг за деньги.

В свою очередь торговля соединяет людей и компании (фирмы), специализирующиеся на производстве определенных товаров или оказании тех или иных услуг, в единое целое – хозяйство страны. Или даже всей планеты.

Короче говоря, без торговли развитие специализации оказалось бы невозможным.

ЧТОБЫ БЫЛО ПОНЯТНО

Товар – это материальный предмет, производимый для обмена. Например, какой-нибудь рисунок, который его автор засунул в стол, не является товаром. Он им станет только после того, как автор поменяет его на какой-то другой материальный предмет. Или после того, как он выставит его на продажу. А услуга – это нематериальное благо, имеющее форму полезной деятельности, которую люди готовы осуществлять в обмен на другие услуги или товары. Соответственно, торговля – это добровольный и взаимовыгодный обмен благами в форме купли-продажи товаров и услуг за деньги.

Ограниченность экономических ресурсов и порождаемые этим проблемы

Первой задачей хозяйственной деятельности (экономики) всегда было удовлетворение основных (биологических) нужд. Именно они являются основой формирования конкретных потребностей людей. Например, нужда в утолении голода рождает потребность в определенных видах еды.

Понятно, что все эти потребности отражают условия простого выживания людей. Известно, например, что взрослый здоровый человек, не имеющий специальной подготовки, может переносить полное лишение пищи лишь 25–30 дней, да и то при условии доступности воды и экономии физических усилий.

Впрочем, обеспечение даже условий простого выживания – это задача неимоверной сложности. Решить ее полностью человечество не смогло даже к началу XXI века, и до сих пор на Земле миллионы людей голодают, лишены крова и простейшего медицинского обслуживания.

Знаменитый американский психолог Абрахам Маслоу (1908–1970) полагал, что все многообразие человеческих потребностей можно представить в виде «пирамиды потребностей».

Его пирамида подразумевала разделение множества различных потребностей на пять основных категорий:

• физиологические: голод, жажда и так далее;

• потребности в безопасности: комфорт, постоянство условий жизни;

• социальные: социальные связи, общение, привязанность, забота о другом и внимание к себе, совместная деятельность;

• престижные: самоуважение, уважение со стороны других, признание, достижение успеха и высокой оценки, служебный рост;

• духовные: познание, самовыражение, самоидентификация.

Пирамида потребностей (мотиваций) Маслоу

Существует также более подробная классификация. В такой системе выделяется семь основных уровней (приоритетов):

• (низший) физиологические потребности: утоление голода, жажды, защита от холода, пригодный для дыхания воздух, достаточный сон, отсутствие боли и так далее;

• потребность в безопасности: чувство уверенности, избавление от страха и неудач;

• потребность в принадлежности и любви;

• потребность в уважении: достижение успеха, одобрение, признание;

• познавательные потребности: знать, уметь, исследовать;

• эстетические потребности: гармония, порядок, красота;

• (высший) потребность в самоактуализации: реализация своих целей, способностей, развитие собственной личности.

Абрахам Маслоу

По Маслоу, по мере удовлетворения нижележащих потребностей все более актуальными становятся потребности более высокого уровня, но это вовсе не означает, что место предыдущей потребности занимает новая, только когда прежняя удовлетворена полностью.

Также потребности не находятся в неразрывной последовательности и не имеют фиксированных границ, как это обычно показывают на схеме. Понятно, что «пирамида Маслоу» – это лишь общая закономерность, но у разных людей взаимное расположение потребностей может варьироваться.

Итак, задачей хозяйственной деятельности (экономики) является удовлетворение основных (биологических) нужд. Но не только. Круг потребностей людей значительно шире простого набора физиологических условий существования. А для удовлетворения всех этих потребностей нужно очень много ресурсов – гораздо больше, чем всегда было доступно человечеству.

Человечество столкнулось с такой ограниченностью еще на заре своей истории, когда единственным необходимым людям фактором производства была земля, то есть ресурсы самой природы, поскольку именно ее плоды были для наших далеких предков единственным доступным видом благ.

Со временем, вследствие роста численности и нарастания масштабов потребностей людей, человечество оказалось в принципиально новой для себя ситуации – в зоне под названием «Дефицит».

Сначала это была нехватка пищи. Сейчас – это нехватка практически всего.

Причины возникновения экономической ограниченности природных ресурсов связаны с тем, что они активно используются для получения жизненных благ и прирост их объема (если таковой имеется) отстает от роста потребностей людей.

Именно это является одной из главных проблем, стоящих в центре внимания экономической науки.

Ограниченность – это недостаточность. И это явление всеохватывающее. За исключением небольшого числа благ (воздуха, солнечного света), все остальные средства удовлетворения человеческих потребностей имеются в ограниченном объеме.

В Статистическом бюллетене ОПЕК за 2020 год говорится о том, что мировые запасы нефти составляют 1550,7 млрд баррелей. В аналогичной оценке компании British Petroleum говорится о 1777,9 млрд баррелей.

Это очень много, но это все равно информация о физической ограниченности данного ресурса.

Если бы нефть не использовалась людьми, то такая физическая ограниченность не представляла бы большой проблемы. Однако люди активно используют нефть, и сейчас она достается только тем, кто способен потратить немалые средства на ее добычу и транспортировку. Из этого следует, что экономическая проблема – это не физическая ограниченность ресурса, а именно возможность получить его путем затраты иных ресурсов (труда нефтяников, электроэнергии на бурение скважин и выкачивание нефти из глубин месторождения, металла, из которого делают нефтяное оборудование и трубы нефтепроводов и т. д.).

Таким образом, хозяйственная деятельность человечества похожа на перекраивание «тришкиного кафтана». На вечное перекраивание, если быть точным, ибо, чтобы удовлетворить одну потребность, приходится брать ресурсы из сферы удовлетворения других потребностей.

И что же делать?

Есть ли из этой ситуации какой-то разумный выход?

Конечно, можно увеличивать размер «тришкиного кафтана», но и это не до бесконечности.

Ограниченность земли (природных ресурсов) всегда останется, и даже самые крупные затраты на поиск новых полезных ископаемых не гарантируют их обнаружения.

Ограниченность труда всегда будет связана с тем, что число трудоспособных жителей любой страны строго фиксировано. Плюс по своим физическим и умственным способностям лишь часть граждан пригодна для выполнения конкретных видов работ. Далеко не все, например, имеют предпринимательские способности и далеко не все вообще горят желанием работать.

Ограниченность капитала определяется предыдущим развитием страны, то есть тем, какой потенциал она успела накопить. Эту ограниченность можно сократить, построив новые дороги и фабрики, но на все это нужно немало времени, а также затрат других ресурсов.

Ограниченность ресурсов порождает несколько серьезных последствий.

Первое из них – возникновение права собственности. Люди давным-давно научились закреплять экономические ресурсы в собственность. И если взглянуть с этой точки зрения на всю историю человечества, то можно увидеть: она полна конфликтов и кровавых схваток за право обладать наиболее ценными ресурсами. По сути, сегодня мир погряз в войнах за ресурсы.

Тот, кто владеет запасами продовольствия, властвует над народом; тот, кто владеет энергетическими ресурсами, может властвовать над целыми континентами; тот, кто владеет деньгами, может властвовать над всем миром.

Те немногие, кто захватили ресурсы, со всех сторон защищены законами, ими же и придуманными. А остальные люди должны уважать эти законы, не имея права, даже под угрозой наказания, пытаться силой отнять ресурсы, находящиеся в чужой собственности.

Частная собственность отличается тем, что все права владения, распоряжения и пользования закреплены законом за отдельным человеком или организацией. Безусловно, владельцы частной собственности могут для удобства или выгоды объединять свою собственность. И тогда возникает акционерная, паевая, совместная собственность. В такой собственности могут находиться дома, квартиры, земля, личное бытовое имущество, разнообразные предприятия, а также результаты художественного и научного творчества, которые чаще называют интеллектуальной собственностью.

Никто не тратит чужие деньги так осмотрительно, как собственные. Никто не использует чужие ресурсы так осмотрительно, как собственные. А потому, если вы хотите деловитости и эффективности, если вы хотите, чтобы знания применялись должным образом, вам придется использовать инструменты частной собственности.

Но иногда удобнее частной оказывается муниципальная собственность, при которой имущество принадлежит городским и сельским поселениям, а также другим муниципальным образованиям. В этом случае распоряжение собственностью от имени муниципального образования осуществляют органы местного самоуправления, за которыми это имущество закрепляется законом (например, в Москве всем муниципальным имуществом управляет Правительство Москвы во главе с мэром города).

И, наконец, есть объекты собственности, которые должны быть доступны для использования жителями не только отдельного города, но всей страны.

Это могут быть крупные медицинские центры, ведущие университеты, здания государственных органов управления и т. д. Такие объекты закрепляются в государственной собственности, а управляют ими государственные органы.

Собственность – это обман. Никто ничем не владеет. Когда вы умрете, все останется здесь.

Глава 2 Типы экономических систем

Понятие и типы экономических систем

Экономическая система – это упорядоченная совокупность социально-экономических и организационных отношений между производителями и потребителями благ и услуг.

Человечеству известны разные экономические системы (варианты организации хозяйственной жизни), которые сформировались в процессе продолжительного исторического развития. Их можно классифицировать по ряду критериев. Наиболее распространенной в современной экономической науке является классификация экономических систем по двум признакам:

• по форме собственности на средства производства;

• по способу управления хозяйственной деятельностью.

На основе этих признаков выделяют четыре основных типа экономических систем: традиционную, рыночную, планово-командную и смешанную.

Традиционная экономическая система

Самая древняя – традиционная экономическая система.

Она представляет собой способ организации экономической жизни, при котором земля и капитал находятся в общем владении племени, а ограниченные ресурсы распределяются в соответствии с длительно существующими традициями.

Такая система характерна для стран, где техническое, научное и социальное развитие весьма ограничено, и это вступает в противоречие с хозяйственным укладом, религиозными и культурными ценностями. Данная модель экономики была характерна для древнего и средневекового общества. В настоящее время данная экономическая система функционирует (с элементами рыночной экономики) в сотне с лишним стран Азии, Африки и Латинской Америки, где религиозные, кастовые и культурные ценности первичны по отношению к новым формам экономической деятельности. Технический прогресс там ограничен, так как он несет угрозу устоям традиционного общества. Вследствие этого темпы экономического роста незначительны, а темпы роста населения превышают темпы роста промышленного производства.

Конечно, традиции со временем тоже меняются, но очень медленно и лишь в силу существенных изменений внешних условий жизни. А вот при стабильности этих условий традиции хозяйственной жизни могут сохраняться очень долго.

Что же касается собственности на экономические ресурсы, то в традиционной системе она чаще всего коллективная.

Но время идет, буквально летит, и основные элементы традиционной экономической системы давно перестали устраивать «прогрессивное человечество». На передний план выдвинулась эффективность, и сейчас ни в одной из богатейших стран мира коллективная собственность не является основой жизни общества.

Практика показала, что рынки и компании (фирмы) лучше решают задачу распределения ограниченных ресурсов и увеличения объемов производства жизненных благ, чем советы старейшин.

Рыночная экономическая система

Для большинства стран мира характерна рыночная экономическая система.

Основу ее составляют экономическая свобода, частная собственность и конкуренция.

Главной, определяющей чертой рыночной экономики и фундаментом этой системы является безусловное преобладание в ней частной собственности. Право частной собственности – это признаваемое и защищаемое законом право отдельного человека или организации владеть, пользоваться и распоряжаться определенным видом и объемом ограниченных ресурсов (например, участком земли или фабрикой), а значит – получать от этого доходы.

Именно возможность владеть таким видом производственных ресурсов, как капитал, и получать на этой основе доходы обусловила второе, часто употребляемое название этой экономической системы – капитализм.

Капитализм – это эксплуатация человека человеком, а коммунизм – наоборот.

Поначалу право частной собственности защищалось лишь силой оружия, а реальными собственниками были только короли и феодалы. Но затем, пройдя долгий путь войн и революций, человечество создало цивилизацию, в которой стать частным собственником мог каждый гражданин, если его доходы позволяли это.

Право частной собственности дает возможность владельцам экономических ресурсов самостоятельно принимать решения о том, как их использовать (лишь бы это не наносило ущерба интересам общества). Вместе с тем эта почти неограниченная свобода распоряжения экономическими ресурсами имеет оборотную сторону: владельцы частной собственности несут всю полноту экономической ответственности за выбранные ими варианты ее использования. Иными словами, при удачном решении им достается вся выгода, зато при ошибочном решении они рискуют потерять часть или даже всю принадлежащую им собственность.

Экономическая свобода – это и есть право каждого владельца производственных ресурсов самостоятельно решать, каким образом и в какой мере их использовать для получения дохода.

По сути, все работает так: владелец производственных ресурсов (производитель) думает об интересах покупателей, чтобы добиться выгоды для себя самого. Но и покупатель вынужден считаться с интересами продавца: он может получить товар, лишь уплатив за него сложившуюся на рынке цену.

Всем правят законы конкуренции. И это стало самым удачным из известных человечеству способов распределения ограниченных производственных ресурсов и созданных с их помощью благ.

Конкурирует все и вся. Люди, пытающиеся получить одно и то же рабочее место с высоким уровнем оплаты, конкурируют друг с другом. Компании (фирмы), производящие сходные товары, конкурируют за деньги покупателей, выдвигая в качестве аргументов преимущества своей продукции. Конкурируют между собой целые государства. Даже покупатели, желающие приобрести что-то интересное, соперничают между собой, предлагая продавцам более высокую плату. И так далее, и тому подобное…

С одной стороны, свобода предпринимательства – это приоритет личного (корыстного) интереса, индивидуализм, но, с другой стороны, конкуренция выступает как противовес этому индивидуализму.

Главное достоинство конкуренции состоит в том, что она ставит распределение ограниченных ресурсов в зависимость от весомости экономических аргументов соревнующихся.

Проще говоря, та же компания (фирма) может победить в конкурентной борьбе за ограниченные денежные средства покупателей только путем производства либо лучших по своим свойствам товаров, либо таких же по свойствам товаров, как у конкурентов, но с меньшими затратами, что позволит продавать их дешевле.

Конечно, и рыночная система имеет недостатки. В частности, она порождает огромные различия в уровнях доходов и богатства, когда одни купаются в роскоши, а другие прозябают в нищете. И это побуждает людей трактовать капитализм как «несправедливую» экономическую систему и мечтать о более совершенном устройстве жизни.

В России довольно продолжительное время пытались строить социализм, думая, что это и есть то самое более совершенное устройство жизни. Не получилось. Сейчас в России капитализм, но почему-то рыночные отношения не очень работают.

Ведь у нас, казалось бы, теперь все «как у них», то есть у тех, кто уже давно живет при капитализме.

Но не работает. А все потому, что у нас право собственности недостаточно эффективно защищено законодательно. На языке экономических категорий можно сказать, что в России формальная передача прав собственности произошла, а вот все остальное еще находится в процессе становления. По этой причине цветет теневая экономика, юридические права собственности постоянно нарушаются, и это подрывает «правила игры» рыночной экономики. По сути, государство само своими «странными» действиями толкает предпринимателей «в тень».

А ведь как все должно быть в идеале?

Рыночная экономика должна быть саморегулирующейся системой, которая способна эффективно функционировать без прямого вмешательства государства. Она обладает определенным внутренним порядком и должна подчиняться не государству и чиновникам, а «невидимой руке рынка», то есть определенным закономерностям. Прежде всего – законам сбалансированности спроса и предложения.

Все вроде бы просто. Компании (фирмы) производят те товары и услуги, которые пользуются спросом. Товары производятся при помощи таких технологий, которые способны минимизировать издержки. Товары и услуги производятся теми, кто обладает преимуществами в производстве данного товара. Вмешательство государства в экономические процессы дозировано. Конкуренция является основной движущей силой развития экономики. Но это в идеале…

Но на самом деле было бы большой ошибкой рассматривать рынок как идеальный механизм, лишенный каких-либо недостатков и противоречий. Упомянутая сбалансированность постоянно нарушается, и экономические интересы постоянно входят в противоречие. И восстановление нарушенного равновесия порой осуществляется через кризисы и другие глубокие потрясения.

«Идеального капитализма» не существует, как не существует идеального человека или идеального общества. Тем не менее некоторые говорят, что пока лучше капитализма ничего не придумано. Именно капитализм предоставляет огромные возможности для бизнеса и рынка. Предложение формируется спросом, развиваются самые разные предприятия. Те, кто успешно вписался в эту систему, богатеют.

Те, кто успешно вписался…

А кто не вписался?

Кто по какой-то причине в эту систему вписаться не может, у кого отсутствует «предпринимательская жилка», да мало ли что еще…

Но все равно нам отовсюду твердят, что именно рынок (пусть он и небезупречен) создает наилучшие возможности для деятельности людей на основе своей природы: получить нужные блага в обмен на нечто желанное для других.

В рыночной экономике любая вещь имеет цену, но ничто не имеет ценности.

Планово-командная экономическая система

В планово-командной экономике нет рынка. Его заменяют централизованное планирование, распределение и снабжение.

Командная экономика в сравнительно чистом виде существовала, например, еще в государстве древних майя и инков, а также в Древнем Египте. И все же расцвет командной экономической системы явился следствием исторической обстановки, возникшей в странах мира после Первой мировой войны.

Примером послужили успехи Советской России – страны с командной экономической системой – в управлении экономикой в годы Гражданской войны и по выводу страны из кризиса после войны в 1921–1929 гг.

Централизованные органы управления возникли тогда во всех странах мира, а в Германии, Италии и Испании перешли к частично плановому хозяйству (например, четырехлетний план 1936 года в Германии).

Если рыночная экономика основана на стихийной координации экономических выборов, то планово-командная экономическая система – это способ организации экономической жизни, при котором капитал и земля находятся в собственности государства, а распределение ограниченных ресурсов осуществляется по указаниям центральных органов управления и в соответствии с планами.

Плановая экономика учитывает в своих планах все, кроме экономики.

Наша страна в XX веке – в том типичный пример. В СССР всем управлял Госплан (Государственный плановый комитет). И, надо сказать, что сама идея планирования в экономике выглядела вполне разумной.

Альберт Эйнштейн в свое время говорил:

«Я убежден, что есть только один способ избавиться от ужасных зол, а именно путем создания социалистической экономики. <…> В такой экономике средства производства принадлежат всему обществу и используются по плану. <…> Необходимо помнить, однако, что плановая экономика – это еще не социализм. Сама по себе она может сопровождаться полным закрепощением личности. Построение социализма требует решения исключительно сложных социально-политических проблем: учитывая высокую степень политической и экономической централизации, как сделать так, чтобы бюрократия не стала всемогущей?»

К сожалению, на этот вопрос великого ученого ответ так и не был найден. Но факт остается фактом: в условиях рыночной экономики никогда нельзя быть абсолютно уверенным в завтрашнем дне. Типичный пример – Великая депрессия в США в 30-е гг. прошлого века. Как говорится, локомотив американского процветания тогда сошел с рельсов. Началась общенациональная паника. Огромное количество американцев внезапно оказались банкротами. И тогда многие поняли, что планирование было бы полезно, ибо при планировании доходы людей и компаний (фирм) перестают зависеть от того, насколько удачно они используют ограниченные ресурсы, насколько результат их труда действительно нужен обществу. Важнее становятся другие критерии. Например, уровень выполнения и перевыполнения плановых заданий по производству товаров.

В планово-командной экономике нет рынка. В ней государство от имени населения управляет распределением всех основных экономических ресурсов, а также их использованием.

Преимуществами такой экономики являются:

• минимум неопределенности и сравнительно стабильное развитие экономики;

• возможность постановки перед экономикой социальных целей и их достижения;

• отсутствие резких перепадов в уровнях доходов населения между его различными группами, что способствует более равномерному развитию всех слоев общества;

• возможность поддержания стабильного уровня занятости населения.

Но есть и недостатки, основными из которых являются следующие:

• формируется масса безынициативных и безответственных работников, не заинтересованных в результатах своего труда;

• неэффективность экономики;

• диктат производителей над потребителями;

• низкий уровень жизни народа.

Там, где нет конкуренции, спится лучше, но живется хуже.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Логичным результатом всеобъемлющего контроля, стремящегося увековечить установленные ранее цены, станет внедрение плановой экономики, при которой размер зарплаты будет контролироваться так же жестко, как и уровень цен, а труд будет нормироваться так же беспощадно, как и сырье. Государство не только будет указывать потребителю количество товара, которое он может купить, но будет также указывать производителю количество сырья и рабочей силы, которое он может потребить. Конкурентные торги за труд и сырье будут упразднены. Конечным итогом всего этого станет ископаемая тоталитарная экономика, при которой судьба всех предприятий и рабочих будет отдана в руки чиновников, что неминуемо приведет к запрету всех известных нам прав и свобод.

Смешанная экономическая система

Говоря о планово-командной или рыночной экономических системах, следует помнить, что в абсолютно чистом виде их можно найти только на страницах учебников. Реальная же хозяйственная жизнь, напротив, всегда представляет собой смесь элементов различных экономических систем.

Современная экономическая система большинства развитых стран мира имеет именно смешанный характер, то есть там стремятся гибко сочетать рыночную эффективность с государственным регулированием.

Как правило, сегодня государство участвует в экономической жизни общества по двум причинам:

• некоторые потребности общества в силу их специфики (содержание армии, организация уличного движения, борьба с эпидемиями и т. д.) оно может удовлетворить лучше, чем это возможно на основе только рыночных механизмов;

• оно лучше может защищать частную собственность и устанавливать благоприятное правовое поле для свободного функционирования рынка;

• оно может смягчить негативные последствия деятельности рыночных механизмов (слишком большие различия в богатстве граждан, ущерб для окружающей среды от деятельности коммерческих фирм и т. д.).

Чем больше государство планирует, тем труднее становится планировать индивиду.

Поэтому для цивилизации конца XX века преобладающей стала смешанная экономическая система.

Смешанная экономическая система – это способ организации экономической жизни, основанный на использовании различных форм собственности, при котором распределение ограниченных ресурсов осуществляется как рынком, так и при значительном участии государства.

В такой экономической системе основой является частная собственность на экономические ресурсы, хотя в некоторых странах (Франция, Германия, Великобритания и др.) существует достаточно крупный государственный сектор.

Основными достоинствами смешанной экономической системы являются:

• стимулирование высокой предприимчивости и эффективности;

• отторжение неэффективного и ненужного производства;

• в основном справедливое распределение доходов по труду;

• предоставление больших прав и возможностей для потребителей;

• отсутствие необходимости в большом аппарате управленцев.

А основные недостатки тут такие:

• усиливается неравенство в обществе;

• имеет место нестабильность экономики;

• никто не заботится о создании бесприбыльных, но необходимых обществу благ;

• безразличие к ущербу, который может нанести бизнес человеку и природе.

В этом смысле интересно разобраться в том, что происходит сейчас в современной России. После распада СССР мы можем констатировать, что у нас в стране основы планово-командной системы уже разрушены.

А механизмы рыночной системы?

Они еще только формируются. И факторы производства перешли в частную собственность еще не полностью.

Это странно, но за прошедшие много лет еще не сделан выбор конкретной национальной модели такой системы. Именно вокруг этого и идут сейчас споры ученых и политиков, а простые люди уже устали задаваться вопросом, сколько же еще все это будет продолжаться?

Шок, который сейчас испытывает Россия, больше, чем тот, который Советский Союз испытал в 1980-е годы. В 1986–1989 годах цена на нефть тоже упала в два раза. Но Советский Союз валютные потери во многом закрывал кредитами западных банков под поставки продовольствия и других товаров народного потребления.

Глава 3 Силы, управляющие рынком

Любой человек нуждается в тех или иных благах. И если он не может сам произвести эти блага или ему выгоднее купить их, он приходит за ними на рынок. Не на базар, а туда, где обеспечивается обмен между покупателями (потребителями) и продавцами (поставщиками) определенными товарами и услугами. Естественно, человек должен располагать деньгами для покупки, поскольку экономические отношения на рынке устроены так, что бесплатно ничего получить нельзя. А это значит, что на рынке мы все сталкиваемся уже не с потребностями как таковыми, а со спросом.

Этот термин, а точнее его полный вариант – платежеспособный спрос (solvent demand) ввел в научную лексику английский священник, демограф и экономист Томас Роберт Мальтус. И сделал он это для того, чтобы провести четкую границу между фантазиями людей о получении в свое распоряжение каких-то благ и их реальными возможностями эти блага приобрести.

Даже очень бедный человек может, в определенном смысле слова, обладать спросом на карету, запряженную шестеркой лошадей; он может даже желать иметь ее; но его спрос никогда не станет реальным спросом, поскольку этот товар никогда не поступит на рынок для удовлетворения желании именно этого человека.

Томас Роберт Мальтус сформулировал одно из важнейших правил экономической жизни, и звучит оно так:

«Для рыночных процессов значение имеют только те желания людей, которые могут быть подкреплены денежными суммами, реально достаточными для покупки некоторого количества товаров».

В таком понимании спрос характеризует связь массы товаров, которую люди готовы купить, с величиной цен, по которой они могут совершить свои покупки. Но это потребность, не только подтвержденная деньгами, но и «выведенная» на рынок.

Выделяются следующие виды спроса по степени удовлетворения:

• реальный спрос – он представляет собой размер фактической реализации товаров за определенный срок, выраженный в натуральных или стоимостных показателях;

• удовлетворенный (или реализованный) спрос – он составляет основную часть платежеспособной потребности, и он меньше реального спроса на величину неудовлетворенного спроса;

• неудовлетворенный спрос – он представляет собой предъявленный на товары спрос, который не был удовлетворен по любой причине (отсутствие в продаже, низкое качество, высокая цена и т. п.).

Со своей стороны, неудовлетворенный спрос может быть:

• явным – когда покупатель, имея определенные финансовые возможности, не может по разным причинам приобрести нужный ему товар или услугу;

• скрытым – когда покупается товар или услуга, которые не являются полноценными заменителями отсутствующего товара или услуги;

• отложенным – когда покупка откладывается на время по разным причинам (например, при необходимости накопить нужную сумму денег или когда покупка нужна к какому-то конкретному событию).

По периодичности возникновения спрос может быть:

• повседневным – когда он предъявляется практически ежедневно (например, продукты питания, табачные изделия);

• периодическим – когда он предъявляется через определенные промежутки времени (например, одежда, обувь);

• эпизодическим – когда он предъявляется «от случая к случаю» (например, мебель, ювелирные изделия, деликатесы).

Кроме того, выделяют:

• формирующийся спрос – это спрос на новые и малоизвестные товары и услуги, складывающийся по мере изучения покупателями потребительских свойств товаров, их качества, упаковки и т. п., а также под воздействием мер, предпринимаемых производителями и посредниками для продвижения этих товаров;

• потенциальный спрос – это потенциально возможный объем спроса покупателей данного торгового предприятия на все товары, определенные группы товаров или на определенную марку товара (он отражает возможность потребителей направить определенную сумму денег на приобретение товаров и услуг);

• совокупный спрос – это реальный объем товаров, которые потребители, предприятия (фирмы) и правительство готовы приобрести при данном уровне цен (по сути, это емкость рынка).

В зависимости от намерений покупателей выделяют:

• спрос устойчивый (консервативный, твердо сформулированный) – это заранее обдуманный спрос, предъявляемый на определенный товар и не допускающий его замены каким-либо другим, даже однородным товаром;

• альтернативный (неустойчивый, компромиссный) – это спрос, формирующийся окончательно уже в магазине в процессе непосредственного ознакомления покупателей с товаром и его особенностями;

• импульсный (спонтанный) спрос – это спрос, предъявляемый покупателями без предварительного обдумывания, возникающий непосредственно в местах продажи под воздействием рекламы, выкладки товаров или объяснений продавца.

При негативном спросе большинство покупателей на данном рынке отвергает товар вне зависимости от его качества (например, вегетарианцы являются носителями негативного спроса на мясо всех сортов), а повышенный спрос превышает возможности производства и импорта в его удовлетворении.

Различные формы спроса в совокупности формируют конъюнктуру рынка.

Под конъюнктурой обычно понимается текущая ситуация, сложившаяся на конкретном товарном рынке, которая характеризуется соотношением спроса и предложения, уровнем цен, их изменениями и положением конкурентов.

А еще есть закон спроса, который гласит: при прочих равных условиях спрос на товары в количественном выражении изменяется в обратно пропорциональной зависимости от цены. То есть повышение цен обычно ведет к снижению величины спроса, а снижение цен – к ее увеличению.

Закон спроса не действует в трех случаях:

• при ажиотажном спросе, вызванном ожидаемым повышением цен;

• для некоторых редких и дорогостоящих товаров, которые покупаются как средство вложения денег;

• при переключении спроса на более качественные и дорогостоящие товары.

Спрос формируется под влиянием множества факторов: экономических, социальных, демографических, природно-климатических и т. д.

Среди лиц, заявивших, что они не любят копченую селедку, 40 % никогда ее не пробовали.

Как правило, чем выше цена, тем ниже спрос. Соответственно, чем ниже цена, тем выше спрос.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Потребность – это еще не спрос. Экономический спрос предполагает наличие не только потребности, но и соответствующей покупательной способности. Сегодняшние потребности Индии многократно превышают потребности Америки. Но ее покупательная способность и, следовательно, возможности для появления «новых компаний» несравнимо меньше.

Упустив это из виду, мы можем породить еще одно заблуждение. <…> Сегодня, чтобы добыть денег, можно просто запустить печатный станок. Фактически, если бы товар измерялся только в денежном эквиваленте, печатание денег стало бы крупнейшей отраслью мировой промышленности. Однако увеличение денежной массы ведет к обесцениванию денег. А чем дешевле становятся деньги, тем выше растут цены. Однако большинство потребителей настолько непреклонны в своем убеждении относительно связи между количеством денег и богатством, что с увеличением денежной массы они действительно начинают чувствовать себя богаче, хотя в товарном выражении уже не могут купить того, что раньше. Большинство «великолепных» экономических показателей, в свое время отнесенных к заслугам Второй мировой войны, на самом деле стали результатом инфляции военного времени. С помощью инфляции такого «роста» можно достичь и в мирное время. <…>

Инфляция – печатание денег, которое вызывает рост зарплат и цен, – может показаться причиной увеличения спроса. Но, если брать во внимание фактические объемы производства и обмена реальных товаров, считать ее таковой никак нельзя.

Но иногда отмечается так называемый парадоксальный спрос, то есть повышение спроса с ростом цены. Это наблюдается в случаях расточительного потребления, целью которого является стремление продемонстрировать исключительность индивида, который может себе позволить подобное потребление.

Этот эффект получил название «эффект Веблена» – по имени американского экономиста и футуролога Торстейна Бунде Веблена.

Производство нельзя определить как удовлетворение потребностей, потому что производство само создает потребности.

Еще одно исключение относится к противоположному концу спектра: потребители в очень бедных странах могут начать покупать меньше низкокачественных продуктов (например, риса), если цена на них снизится. Это объясняется тем, что потребители могут потратить оставшиеся деньги (после удешевленной покупки) на другие, более разнообразные продукты.

Иногда справедливо и обратное: повышение цены на отдельные товары приводит к повышению на них спроса. Но это не демонстративное потребление, описанное выше, а, как правило, реакция на товары первой необходимости.

Подобное называется «эффектом Гиффена» по той причине, что честь открытия этого исключения из закона спроса приписывается сэру Роберту Гиффену, который обнаружил данный парадокс в период голода в Ирландии 1845–1849 гг., когда рост цен на картофель в ответ вызвал увеличение спроса на него. Появился даже такой термин: «товары Гиффена».

Товар Гиффена – это товар, потребление которого (при прочих равных условиях) увеличивается при повышении цены. Характерными примерами товаров Гиффена можно считать рис, макароны, хлеб, чай и т. п. Каких-то особенно ценных товаров Гиффена не бывает.

В случае с Ирландией парадокс объяснялся так: картофель был там основным продуктом питания, из-за неурожая цены на него непомерно возросли, и его потребление повысилось. Но почему? Да потому, что картофель занимал там слишком большую долю в потребительском бюджете, и другого бедная семья просто не могла себе позволить, и люди вынуждены были полностью перейти на потребление картофеля, несмотря на то что его цена возросла.

И еще один важный момент. Есть такое понятие, как «эластичность». В общем, оно характеризует меру реагирования относительного изменения одной переменной величины на относительное изменение другой переменной величины.

Соответственно, есть понятие «эластичность спроса» (market elasticit). Эластичность спроса позволяет почти точно измерить степень реакции покупателя на изменение цен, уровня доходов или других факторов.

Спрос эластичен, если при изменении цены товара на 1 % величина спроса на него изменится более чем на 1 %. Например, если при подорожании книг на 10 % величина спроса на них упадет на 15 % или при снижении цены на 25 % величина спроса повысится на 40 %, говорят, что спрос на книги эластичен по цене.

Когда один и тот же механизм удовлетворяет спрос и создает его, личность уподобляется белке в колесе: она силится поспеть за вращением колеса, которое вертится исключительно ее усилиями.

Предложение

Предложение – это способность и желание продавцов продать определенное количество товара по данной цене. Предложение характеризуется в первую очередь величиной предложения – количеством товаров, которое продавцы хотят, а главное – могут продать по данной цене. Таким образом, у них должно быть желание (согласие на продажу товара по данной цене) и возможность (наличие необходимого числа товаров) для продажи товара в данном количестве.

Можно выделять индивидуальное предложение (предложение конкретного продавца) и общую величину предложения (предложение всех продавцов, присутствующих на рынке). Экономика изучает в основном общую величину предложения на какой-либо товар, а в макроэкономике также рассматривается совокупное предложение – общая величина предложения всех товаров всеми продавцами, действующими на данном рынке.

Как правило, товар подчиняется закону предложения. Это закон, в соответствии с которым при увеличении цены на товар предложение этого товара при прочих неизменных факторах повышается.

Предложенный товар уже наполовину продан.

Как и любой другой закон, закон предложения может иметь исключения. Так, например, для целого ряда товаров сдерживающим фактором роста производства является ограниченность ресурсов. При достижении границы максимального использования ресурсов никакой рост цен не сможет увеличить производство, а с ним и предложение товаров.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Если вы захотите купить даже самую маленькую квартиру в фешенебельном районе Манхэттена или Лондона, вы вряд ли получите большую сдачу с миллиона долларов или фунтов. Почему так дорого? Это действие законов спроса и предложения. <…> В XIX веке на Среднем Западе Америки поселенцы могли строить свои дома в любом месте, где им только заблагорассудится, на бесконечных просторах земли. Стоимость дома практически равнялась стоимости строительных материалов. Дефицита жилья здесь не было – предложение легко росло вместе со спросом. Но современные Нью-Йорк и Лондон – совсем другое дело.

Факторы, влияющие на величину предложения, называют детерминантами. Конечно, основным детерминантом является цена товара, но есть и другие, и их принято называть неценовыми факторами предложения.

К неценовым факторам предложения (неценовым детерминантам) относятся:

• Уровень технологии. Развитие технологий приводит к повышению уровня ресурсоотдачи: на единицу ресурсов можно получить больше продукции. Например, внедрение конвейера приводит к тому, что выпуск продукции в расчете на одного рабочего возрастает. Таким образом, с ростом уровня технологии растет производство товаров, а значит – и их предложение.

• Цены ресурсов. Рост цен на ресурсы вызывает рост себестоимости продукции и, как следствие, увеличение цены, по которой производители готовы продавать свои товары. Таким образом, цена на ресурсы находится в обратной зависимости к величине предложения товара.

• Величина налогов. Налоги влияют на прибыль производителя; для того чтобы компенсировать рост налогов, производители увеличивают цену продукции. Этот фактор наиболее значим для тех товаров, которые облагаются высоким налогом. Типичный пример: государство обычно облагает большими налогами производство алкогольных напитков и табачных изделий, с тем чтобы ограничить потребление этих товаров.

• Количество производителей. При увеличении числа производителей какого-либо продукта предложение будет расти. С ростом числа производителей происходит исчерпание дешевых ресурсов. Вновь появляющиеся на рынке компании (фирмы) вынуждены будут использовать более дорогие ресурсы, что увеличит затраты. Такие товары уже невыгодно продавать по прежней цене, а это значит, что предложение по данной цене не увеличится.

• Ожидания производителя. Типичный пример: фермеры могут придерживать продажу пшеницы, ожидая, что цена на нее увеличится. Однако возможен и обратный эффект: в ожидании повышения цен производители могут наращивать производство.

• Цены на другие товары. Производители находятся в постоянном поиске наиболее выгодного вложения капитала. При повышении цены на какой-либо товар он становится привлекательным для капиталовложений, и происходит приток капитала в сферу его производства. И наоборот, если цены падают, будет происходить отток капитала.

По аналогии с понятием «эластичность спроса» выделяют понятие «эластичность предложения». Это степень изменения количества предлагаемых товаров и услуг в ответ на изменения в их цене.

Эластичность предложения зависит от:

• особенности производственного процесса (позволяет производителю расширить производство товара при повышении цены на него или переключиться на выпуск другого товара при снижении цен);

• временного фактора (производитель не в состоянии мгновенно реагировать на изменения цен на рынке);

• способности или неспособности данного товара к длительному хранению.

Выделяют следующие виды эластичности предложения по цене (price elasticity of supply):

• абсолютно неэластичное предложение – изменение цены совершенно не влияет на величину предложения;

• неэластичное предложение – величина предложения изменяется в меньшей степени, чем цена;

• предложение с единичной эластичностью (промежуточный случай) – изменение цены товара полностью компенсируется изменением объема предложения;

• эластичное предложение – незначительное изменение цены товара вызывает значительное изменение объема предложения;

• абсолютно эластичное предложение – величина предложения изменяется бесконечно при незначительно малом изменении цены.

Даже попугая можно сделать ученым политэкономом, если научить его двум словам: «спрос» и «предложение».

НЕМНОГО ИСТОРИИ

23 апреля 1814 года, по дороге из ссылки на острове Эльба, Наполеон добрался до отеля на перевале Пен-Бушен. Там он заказал себе на завтрак омлет и был шокирован стоимостью яиц – в счете значилось 24 ливра за одно яйцо. Наполеон удивленно спросил: «Яйца здесь такая редкость, что они стоят так дорого?» На что Софи Валлье, дочь владельца отеля, ответила: «Сир, здесь в дефиците не яйца, а императоры». Выставляя такой счет, владелец отеля прекрасно понимал, что у императора есть возможность оплатить его. Плюс хозяин заведения контролировал продажу яиц в этой местности. Не говоря уже о том, что ему хватило смелости выставить завышенные цены самому Наполеону!

Рыночное равновесие и его виды

Рыночное равновесие – это ситуация на рынке, когда спрос на товар равен его предложению. В этом случае цена товара, называемая ценой рыночного клиринга, имеет тенденцию в отсутствие колебаний спроса и предложения оставаться неизменной.

Такое равновесие характеризуется равновесной ценой и равновесным объемом.

Равновесная цена (equilibrium price) – это цена, при которой объем спроса на рынке равен объему предложения. То есть это цена, при которой нет дефицита или избытка товаров и услуг, а значит, на рынке нет тенденций роста или снижения.

По сути, при такой цене ни продавцы, ни покупатели не имеют побуждающих мотивов к трансформации сбалансированной ситуации на рынке. А вот в случае формирования любой другой цены, отличной от равновесной, продавцы и покупатели получают эффективный стимул к изменению положения на рынке.

Равновесный объем (equilibrium quantity) – это объем спроса и предложения товара при равновесной цене.

Общая теория равновесия базируется на следующих постулатах:

• основным инструментом жизни общества служит регулируемый рынок, а важнейшим видом деятельности является производство товаров и услуг;

• экономическая деятельность осуществляется в условиях свободной конкуренции под контролем государства, а цены складываются под влиянием спроса и предложения;

• цель производителей – получение максимальной прибыли;

• цель потребителей – получение максимальной полезности и удовлетворение своих потребностей при минимальных затратах;

• макроэкономическое равновесие выступает как результат совместных действий государства и бизнеса, а также влияния факторов производства, спроса и предложения.

В настоящее время существует достаточно много моделей макроэкономического равновесия, и из всей их совокупности можно выделить некоторые основополагающие модели – это рыночное равновесие спроса и предложения и равновесная цена.

Понятно, что на каждом рынке существует множество продавцов и покупателей, каждый из которых планирует свои действия независимо от других. Если планы продавцов и покупателей совпадают, то никому не приходится эти планы изменять, устанавливается равновесная цена, которая устраивает одновременно и покупателя, и продавца. И что очень важно: при цене равновесия устанавливается равенство не покупок и продаж – такое равенство существует при любой цене. Цена равновесия информирует производителя товара либо продавца этого товара о том, какое количество товара он может изготовить и отправить на рынок с учетом, естественно, своих издержек производства для определения своей потенциальной прибыли.

С другой стороны, цена равновесия передает информацию покупателю данного товара, если он намеревается приобрести данный товар, соизмеряя свой спрос со своими доходами. Иначе говоря, равновесная цена совмещает интересы покупателя и производителя данного товара, она поддерживает общее сбалансированное состояние рынка до тех пор, пока не возникает дефицит либо избыток данного товара.

Отклонения от рыночного равновесия могут быть в следующих формах:

• избыточный спрос, когда количество благ, спрашиваемых на рынке, превышает количество предлагаемых;

• избыточное предложение, когда количество благ, предлагаемых на рынке, превышает количество спрашиваемых.

Если рыночная цена превышает равновесное значение, то возникает избыточное предложение товаров, и это побуждает продавцов снижать цену. Если рыночная цена ниже равновесного значения, то образуется избыточный спрос на товары, и продавцы повышают цену.

Свободное движение цены в соответствии с изменением спроса и предложения приводит к тому, что товары, проданные на рынке, распределяются в соответствии со способностью покупателей оплатить цену, предлагаемую производителем. Если спрос превышает предложение, то цена будет расти до тех пор, пока спрос не перестанет превышать предложение. Если предложение больше, чем спрос, то на рынке совершенной конкуренции (о том, что это такое, будет подробно рассказано ниже) цена будет снижаться до тех пор, пока все предлагаемые товары не найдут своих покупателей.

Известная фраза о том, что спрос рождает предложение, давно стала крылатым выражением, поговоркой, «пошла в народ». На самом же деле этот фразеологизм родился в серьезных трудах по экономике. Кто-то приписывает эту фразу Адаму Смиту, кто-то – Карлу Марксу. Но на самом деле вывел данную формулу в 30-х гг. прошлого века Джон Мейнард Кейнс. Спрос действительно рождает предложение, и с этим трудно, да и глупо спорить. Если есть спрос, например, на черешню, то обязательно найдется тот, кто сможет ее предложить. А если предположить обратную ситуацию? Предложение рождает спрос. В наше время часто бывает именно так, и, например, IT-технологии доказывают это: рынок потребления ничего не знал и не испытывал никакой нужды в планшете iPad, пока он не был разработан и предложен Стивом Джобсом. Если бы производство всегда ориентировалось на спрос, никакого прогресса не было бы. Почему? Да потому, что потребитель всегда ориентируется на уже существующие потребительские возможности и все планы покупок у людей связаны с их знанием о том, что можно купить сегодня. На самом деле рынок уравновешивает существующие предложения и спрос. Он предлагает варианты – такой товар за такие деньги, такая услуга – за этакие. И тут не спрос определяет предложение, а именно предложение определяет и формирует спрос, раздвигая его горизонты. Но сам по себе рынок не стимулирует создание и предложение новых товаров и услуг. Новые товары и услуги всегда должны навязать себя окружающим за счет воли своих создателей. И именно активные (творческие) люди создают новое предложение. В самом деле, кто еще пятьдесят лет назад мог предположить, что люди не смогут обходиться без мобильных телефонов и персональных компьютеров? И кто может знать, какой, например, транспорт будет через сто лет? Так что получается – спрос формирует предложение только в самом общем, философском плане. В реальности же не спрос формирует предложение, а предложение создает спрос. Зато определяет цены и распределяет ресурсы уже рынок.

Глава 4 Как функционирует рынок

Формирование рыночных цен

Чтобы легче было понять механизм рыночного ценообразования, начнем сразу с конкретного примера.

Предположим, при цене в 5000 рублей издательства (производители) готовы предложить рынку несколько очень красивых книг, но массовый покупатель за ними в очередь не выстроится. При такой цене на рынке может сложиться ситуация избыточного предложения или затоваривания.

Это положение будет сохраняться до тех пор, пока уровень цены не опустится ниже определенной величины в диапазоне, например, 400–500 рублей за одну книгу. А если цена опустится еще ниже, то может случиться прямо противоположное: спрос окажется больше предложения. И тогда возникнет нехватка, то есть дефицит.

Таким образом, избыток (затоваривание) – это проблема, возникающая на рынке, когда при существующем уровне цены продавцы предлагают к продаже больший объем товаров, чем покупатели готовы купить. Соответственно, дефицит – это обратная ситуация на рынке, когда покупатели при существующем уровне цены готовы купить больший объем товаров, чем продавцы при такой цене согласны предложить к продаже.

А возможно ли такое, что на рынке не будет ни избытка товаров, ни их дефицита?

Конечно, возможно. Всегда можно найти диапазон цены, при котором сколько товаров будет предложено к продаже, столько и будет куплено.

Как уже говорилось выше, экономисты называют такую ситуацию рыночным равновесием (market equilibrium): спрос на товар равен его предложению, и они как бы уравновешивают друг друга.

Можно ли управлять формированием рыночного равновесия?

Безусловно. Для этого в практике бизнеса придумана масса различных инструментов, и один из них – реклама.

Рекламная деятельность является одним из старейших приемов увеличения продаж, но трактовка ее сущности долгое время была предметом ожесточенных дискуссий. Например, довольно долго преобладала точка зрения, что реклама является способом манипулирования сознанием покупателей. Собственно, в большинстве случаев так оно и есть. Манипулирование – это управление поведением людей с помощью целевого воздействия. И любой из нас сможет легко привести примеры того, как то же телевидение превращает людей в послушные орудия, подвластные контролю и управлению. При этом рекламные объявления часто сводятся в одно запоминающееся предложение, у них нет аргументации и вообще никакой рациональной составляющей. Идет простая декларация, утаивается часть истины, преподносится информация о некоторых достоинствах товара и умалчивается информация о недостатках. Реклама обращается к эмоциям, а не к логике.

Не «веря» в товар, я верю рекламе, которая пытается заставить меня в него поверить.

В последнее время работники рекламной отрасли «чистят себе совесть» аргументом, что они лишь информируют аудиторию. Но при этом сам факт воздействия рекламы на рыночное поведение покупателей не оспаривается никем.

Анализируя механизм рыночного согласования интересов продавцов и покупателей, Адам Смит в свое время писал: «Каждый человек мыслит лишь о собственной выгоде, но невидимая рука, которая его направляет, как и во многом другом, приведет его к результату, о котором он сам и не помышлял».

Что же это за «невидимая рука», позволяющая координировать поступки миллионов людей?

Это свободный рынок и его внутренние экономические механизмы.

Да, реклама воздействует на потребителя на подсознательном уровне. Да, она осуществляет его «зомбирование». Но мнение о неограниченном могуществе рекламы, с помощью которой можно продать все что угодно, – это миф.

А что же не миф?

Не миф – это механизм цен, который играет основополагающую роль в рыночной экономике.

Именно цены (а также ценность товара) влияют на выбор покупателя. Именно цены служат для всех продавцов и покупателей главным источником информации о положении дел на рынке, о соотношении предложения товаров и спроса на них.

Информация эта может быть разного рода:

• если цены повышаются, значит, товаров на рынок поступает меньше, чем покупатели готовы приобрести при этом уровне цен;

• если цены снижаются, значит, товаров на рынок поступает больше, чем покупатели готовы приобрести при этом уровне цен;

• если цены остаются почти неизменными, значит, на рынок поступает примерно столько товаров, сколько покупатели готовы приобрести при этом уровне цен.

По сути, цены превращаются в своеобразные «светофоры» для всех участников рынка.

Рынок на практике, или Как реально организована торговля

Для изготовления нужных людям благ любое предприятие должно собрать вместе все производственные ресурсы, которые для этого необходимы. Но как удается заполучить их в нужном объеме и в нужное время? Немаловажен и другой вопрос: как передать изготовленные изделия тем, кто хочет их получить, для кого они действительно являются благами?

Решением и того и другого вопроса занимаются предприниматели. Но делают они это сегодня чаще всего не сами, а с помощью торговли.

Без торговли – особой сферы хозяйственной деятельности по обороту, купле и продаже товаров – любая масштабная производственная деятельность была бы просто невозможна.

Торговля объединяет человечество во всеобщее братство взаимной зависимости и интересов.

Именно торговля дает руководителям предприятий возможность, с одной стороны, приобретать необходимые для производства ресурсы, а с другой – продавать изготовленную продукцию тем, кто хочет ее получить.

Первыми профессиональными работниками торговли были бродячие купцы. Появились они несколько тысяч лет назад. На Руси, например, такие торговцы (коробейники, офени) разносили товары из городов по деревням. Это была мелкая торговля. Потом появилась торговля в лавках и торговля с ларей, причем ларь (большой деревянный ящик с откидной крышкой) и лавка имели чисто внешнее отличие.

Суть такого торгового дела состояла в том, чтобы продавать товары поштучно или в небольших объемах, но большому числу покупателей. Такая древнейшая форма торговли в русском языке называется торговлей в розницу (от старинного слова «розно», то есть порознь, поштучно).

Розничная торговля – это продажа товаров и услуг, предназначенных для личного или семейного использования, непосредственно конечному потребителю.

История такой торговли уходит в далекое прошлое. Со времен зарождения материальных отношений люди обменивались товарами и услугами. Основной формой розничных продаж была торговля на рыночных площадях.

Новгородский торг. Худ. А. М. Васнецов

В России существовали три гильдии купцов: оборот купца 3-й гильдии не превышал 5000 рублей в год, оборот купца 2-й гильдии не превышал 100 000 рублей в год, а купец 1-й гильдии (самой богатой) торговал в год более чем на 100 000 рублей.

И что характерно, розничная торговля – это не просто самая древняя, но и самая сложная форма торговой деятельности. Ведь розничный продавец должен суметь уговорить покупателя приобрести товар именно у него, да притом на устраивающих торговца условиях. Кстати, это обстоятельство побудило известного английского экономиста Джереми Бентама (1748–1832), отстаивавшего идею свободной торговли и ничем не стесненной конкуренции, заметить, что «получить товары куда легче, чем деньги».

В большинстве магазинов продается много видов товаров, которые изготавливаются разными предприятиями, в разных регионах, а зачастую и в разных странах. Как же владельцу магазина удается собрать все эти товары у себя на полках?

Поначалу эта задача решалась розничными торговцами во всем мире крайне просто: они брали большую корзину и с ней обходили на базаре прилавки своих коллег. Взяв у каждого по несколько единиц определенного товара, они несли эту корзину к себе в лавку и уже там продавали в розницу. Но, по мере того как люди осваивали производство разнообразных благ и, соответственно, покупателей начинал интересовать все более широкий круг товаров, жизнь розничных торговцев усложнялась. Уже не на всяком базаре удавалось найти продавцов каждого из тех товаров, которые хотелось иметь на прилавках своей лавки.

Можно было, конечно, напрямую договориться с изготовителями товаров. Но тогда каждому изготовителю приходилось иметь дело с множеством розничных торговцев, а каждому владельцу магазина – с большим числом изготовителей товаров. Иными словами, между производителями и торговцами устанавливались многочисленные прямые связи.

В этом случае торговцы были вынуждены заключить с изготовителями множество соглашений (сделок) о доставке товаров в магазины.

Но, как оказалось, ту же самую задачу можно было решить значительно проще. Например, воспользовавшись услугами посредников, которые представляли бы изготовителей в отношениях с розничными торговцами. И тогда поставки товаров в торговые точки стали осуществляться совсем по-иному.

У разных изготовителей товары закупал теперь оптовый торговец, и уже его заботой было организовать поставку каждому розничному торговцу именно тех товаров, которые тот хотел бы иметь у себя на прилавке. В результате количество связей (соглашений о поставках) между изготовителями и торговцами существенно снизилось.

Но сокращение числа соглашений о поставках товаров не единственное и не самое важное из того, что смогла обеспечить оптовая торговля. Главное – она позволила облегчить и ускорить продажу товаров, привезенных в большом количестве на продажу из других регионов и стран.

Точно такая же логика удобства и выгоды заставила и производителей товаров обратиться к услугам оптовых торговцев. Им тоже хотелось как можно быстрее вернуть себе потраченные на изготовление деньги, без которых они не могли купить все необходимое для выпуска следующих партий товаров. И чтобы побыстрее решить эту задачу, производители были готовы уступить свою продукцию оптовым торговцам со скидкой. А уж о том, как сбыть товары конечным покупателям, должны были позаботиться сами оптовики.

В результате в выигрыше оказались все: изготовители быстрее возвращали затраченные на производство товаров деньги и получали свой доход, пусть и уменьшившийся на величину оптовых от продажи товара по цене, превышающей ту, что они сами уплатили изготовителям, извлекали свою прибыль, которая становилась их собственным доходом.

Именно такая организация связей торговцев и производителей товара оказалась не просто самой выгодной, но и единственно возможной, когда промышленность вступила в стадию массового производства.

Между тем как массовое, так и любое иное производство, да и вообще любая коммерческая деятельность становятся возможны только тогда, когда компании (фирме) удается собрать воедино все необходимые виды ресурсов: труд, капитал, землю, предпринимательские способности и т. д.

Но откуда компания (фирма) берет все это?

Ответ вроде бы прост: все это приобретается на рынках факторов производства. И одним из важнейших факторов тут является денежный капитал, на который можно приобрести капитал физический.

Устройство рынка финансового капитала

Поиск способов решения этой проблемы в конечном итоге привел человечество к созданию особого рынка, на котором покупаются именно денежные средства для коммерческой деятельности. То есть люди пришли к созданию рынка денежного капитала, или финансового рынка.

Покупателями на этом рынке являются все, кому временно не хватает денег для развития своей деятельности, начиная от предпринимателей и кончая даже правительством.

Но кто продавец на этом рынке?

Эту роль исполняют владельцы сбережений, и они действуют через посредников, в роли которых выступают банки и другие организации, специализирующиеся на операциях с денежными средствами.

Таким образом, финансовый рынок – это совокупность экономических отношений между участниками сделок (продавцами, покупателями, посредниками) по поводу купли-продажи финансовых активов и финансовых услуг. Проще говоря, это рынок, на котором продаются финансовые ресурсы, необходимые для организации деятельности компаний (фирм).

Финансовые ресурсы нужны для инвестиций, то есть для вложений. А основным источником инвестиций являются сбережения. Соответственно, сбережения – это часть доходов после оплаты всех расходов, связанных с текущим потреблением.

Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если вам нужен азарт, то возьмите восемьсот долларов и поезжайте в Лас-Вегас.

Как видно из самого определения этого термина, сбережения могут возникать только у тех, кто получает доходы. Следовательно, все сбережения в конечном итоге принадлежат компаниям (фирмам), семьям и отдельным людям. Но сбережения могут образовываться и у государства. Например, в России такие сбережения государства в форме Стабилизационного фонда, созданного в 2004 году, на 1 января 2005 года составляли 522,3 млрд рублей. В 2008 году Стабилизационный фонд был разделен на два фонда, которые в 2018 году были вновь объединены в Фонд национального благосостояния. Объем Фонда национального благосостояния (ФНБ) России за 2020 год увеличился в рублях на 5,773 трлн – до 13,546 трлн. Это эквивалентно 11,7 % ВВП, прогнозируемого на 2021 год.

Создавая сбережения, все – и люди, и компании (фирмы), и государство – ограничивают текущее потребление ради увеличения будущего потребления или решения проблем, которые могут возникнуть по той или иной причине.

К сбережениям относятся по-разному. Одни люди, например, живут по принципу: у меня нет ни работы, ни сбережений, и я – счастливейший человек в мире. Другие живут только по средствам, только на то, что удалось заработать. Все зависит от жизненной позиции.

Причина того, что большинство людей сберегает и не инвестирует, в том, что им не хватает финансового интеллекта. Иначе они пробовали бы рисковать за стенами курятника и открыли бы для себя мир финансового изобилия. Без финансового образования сидеть в курятнике, диверсифицировать и делать сбережения – единственное, что они могут делать.

А есть люди, которые базируют свою личную экономику на покупке товаров в рассрочку, в кредит. Эти люди приобретают необходимое, беря деньги у продавца или банка и возвращая их затем частями в течение заранее оговоренного времени. Плюс, конечно же, выплачивая определенные проценты за одолженные деньги.

Например, ипотечный кредит (то есть долгосрочная денежная ссуда, выдаваемая банком под залог недвижимости) предоставляется обычно на срок до 30 лет под 7–10 % годовых. Это у нас в стране. И у нас 6,5 % называют программой льготной ипотеки для покупателей жилья в новостройках. А вот в странах ЕС ипотечные ставки составляют в среднем 3–5 % годовых.

А чем отличается ссуда от кредита?

В отличие от кредита ссуда не предполагает, что такая услуга обязательно должна быть платной. Кредит – это один из вариантов ссуды, которую можно получить у компании (фирмы) или банка. А ссуда может предоставляться, например, предприятием для своих сотрудников, государством для определенных категорий граждан и т. п.

Жизнь в кредит – это модель весьма жесткая. Во-первых, как говорил французский писатель Орельен Шоль, «вас ссужают носовым платком, а взамен требуют две простыни». Во-вторых, при несвоевременной уплате очередных взносов за товар (например, квартиру) его могут просто забрать без возврата уже выплаченных денег. В США, например, за неуплату взносов из своих домов выселяют до 2,5 миллиона людей. Поэтому любители приобретать товары в рассрочку сначала платят очередные взносы, а уже потом смотрят, сколько остается на питание и текущие покупки.

И все же число людей, живущих в кредит, растет.

Люди берут кредиты не от хорошей жизни, это не наращивание спроса, <…> Они этим поддерживают свой уровень жизни в условиях не очень высокого темпа роста доходов.

Например, по данным Банка России, на 1 апреля 2020 года 42 миллиона россиян имели хоть один действующий кредит или заем в микрофинансовой организации. За полгода с момента последнего замера (с 1 октября 2019 года) число заемщиков выросло на 2,7 %, или на 1,1 миллиона человек. Около трети должников (30,4 %) можно считать достаточно закредитованными: они имеют не один, а несколько кредитов или займов. Это 12,8 миллиона россиян, на которых приходится 54 % задолженности по банковским ссудам.

Но если покупка товаров в рассрочку сопровождается столь жесткими условиями (а порой и последствиями), то почему люди ею пользуются?

Выгоды здесь две.

Первая из них – ускорение роста своего благосостояния, сокращение времени для достижения его желанного уровня. Люди рассуждают так: почему мы должны всю жизнь ютиться в арендованной квартире, чтобы лишь на старости лет купить на сбережения достойное жилье? Им хочется быстро поменять свою жизнь, а о том, с чем это может быть связано, они не думают.

Новая машина не может служить показателем того, сколько у вас денег, но может служить показателем того, сколько вы должны.

Но есть люди, которые умеют думать, и для них выгода достигается при покупке некоторых товаров, ценность которых со временем возрастает. К этой категории относятся то же жилье, земельные участки, ценные бумаги, произведения искусства и т. д. Но не всегда, а только при определенных условиях, и в этом надо очень хорошо разбираться.

Если денег нет – все просто. А вот если они есть, но не так много, как хотелось бы?

Что тогда делать?

Конкретнее – что делать, если есть сбережения?

Как ими лучше распорядиться до того момента, пока они не потребуются для оплаты каких-то расходов?

Очевидно, что хранение сбережений в форме наличных денег да еще и дома в тайном месте, – это самый бессмысленный способ, ибо он приводит к прямым потерям владельца сбережений.

Да потому что наличные деньги, лежащие дома, «сжирает» инфляция. Но и банки наши тут не помощники: у них процент не перекрывает уровень инфляции, и деньги, положенные в банк, обязательно подешевеют. Правда, не так сильно, как просто наличные деньги, спрятанные дома. Но все равно – этим способом деньги не сохранить и не приумножить.

Гораздо интереснее найти тех, кто готов взять сбережения «в работу», чтобы они множились, а не обесценивались. Эту функцию как раз и выполняет рынок финансового (денежного) капитала. Именно с его помощью можно использовать сбережения для инвестирования, то есть для долгосрочного вложения в какое-либо «дело» для получения дохода.

Экономический механизм любой страны только тогда можно считать нормально отлаженным, когда он предлагает владельцам сбережений широкий набор форм инвестирования, обладающих двумя главными параметрами качества:

• выгодностью;

• надежностью.

Если в стране не во что вложить сбережения, то нет особого смысла их копить и стараться заработать больше. И такая постановка вопроса крайне негативно сказывается на качестве труда, да и на всей морали общества: зачем стремиться работать лучше, если прирост заработков все равно с толком использовать невозможно? Соответственно, экономика страны лишается главного драйвера своего развития – человеческого интереса и инициативы.

Кроме того, если люди не копят деньги, то сумма свободных денежных средств, которые могут быть использованы для инвестиций, резко сокращается, и экономика начинает испытывать то, что экономисты называют «инвестиционным голодом». А без инвестиций невозможны эксплуатация и обновление существующих предприятий, а главное – создание новых современных производств.

Как раз с такими проблемами, то есть с нехваткой инвестиционного ресурса, имеет дело экономика России, причем уже давно, начиная с 1990-х гг. Россияне не хотят вкладывать деньги в банки (соответственно, и в отечественную промышленность), считая эти инвестиции невыгодными и ненадежными. А многие и не могут, потому что их сбережения в пандемию банально проедаются.

В 2020 году поведение россиян на банковском рынке изменилось: из-за низких ставок по вкладам чистый отток их средств из банков на 1 ноября составил 1,5 триллиона рублей. И в дальнейшем, если ничего не изменится, ситуация будет только усугубляться.

Казалось бы, это проблема только населения. Но нет. Люди забирают свои деньги из банков, которые не могут обеспечить достойный процент по вкладам, и тем самым разрушается нормальный процесс превращения сбережений в физический капитал компаний (фирм), которые обычно берут деньги под свои нужды в банках.

В странах с развитыми экономическими системами рыночного типа (США, Япония, страны Западной Европы) рынок финансового капитала имеет довольно сложную, сформировавшуюся за века структуру. Эта структура рождена необходимостью наилучшим образом согласовать весьма противоречивые порой интересы владельцев сбережений и компаний (фирм), желающих получить эти сбережения в качестве инвестиций.

В максимально упрощенном виде структуру рынка финансового капитала можно представить так. На этом рынке компания (фирма) может получить денежные средства двух типов:

• заемный капитал (кредит);

• собственный капитал.

Срок пользования заемным капиталом (кредитом) может быть различным: от нескольких дней до нескольких лет, но во всех случаях компания (фирма) обязана вернуть владельцу денег (кредитору) всю одолженную у него сумму плюс плату за пользование ею (процент).

Собственный капитал, напротив, предоставляется компании (фирме) в пользование без ограничения срока, а в некоторых случаях и без фиксации платы, которую владелец инвестиций хотел бы получить в обмен на вложенные им средства. Само название этой разновидности капитала говорит о том, что полученные таким образом средства становятся частью собственного имущества компании (фирмы), а инвестор – ее совладельцем.

А еще есть так называемый фондовый рынок. Это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Проще говоря, это место, где делают большие деньги, покупают и продают доли в компаниях (фирмах), дают в долг.

Акции и облигации еще называют ценными бумагами, так как формально на фондовом рынке продают и покупают именно ценные бумаги – документы о праве на часть собственности той или иной компании (фирмы).

ЧТОБЫ БЫЛО ПОНЯТНО

Облигация – это ценная бумага, удостоверяющая, что ее владелец одолжил некоторую сумму компании (фирме) или государству, выпустившим облигацию, и имеет право получить спустя определенное время свои деньги назад вместе с премией, величина которой также фиксируется при продаже облигации. А акция – это ценная бумага, свидетельствующая об участии владельца (держателя акции) в капитале выпустившего ее акционерного общества и дающая ему право на получение части прибыли этого общества.

С кредитного рынка и рынка облигаций может быть получен только заемный капитал. Напротив, рынок акций – это источник, из которого компания (фирма) может получить собственный капитал.

По сути, акция – это инвестиционный товар, то есть товар, приобретаемый ради получения дохода в будущем.

Акция удостоверяет права ее владельца на долю в имуществе частной компании (фирмы), выпустившей эту ценную бумагу, а также участие в управлении ее деятельностью. Эти права даются владельцу ценной бумаги в обмен на деньги, полученные компанией (фирмой) при продаже своей ценной бумаги. Если компания (фирма) разорится, к владельцу ценных бумаг нельзя будет предъявить никаких претензий: он потеряет лишь ту сумму, на которую купил подобного рода бумаги.

В качестве компенсации за риск потери денег, вложенных в дело, акционер (владелец акций) приобретает право на получение части прибыли компании (фирмы), которая будет заработана ею в будущем – после увеличения капитала за счет использования денег акционеров. Такие выплаты акционерам из прибыли компании (фирмы) обычно называют дивидендами (от латинского dividendum – то, что подлежит разделу).

Большинство акций выпускается в форме обыкновенных ценных бумаг – обыкновенных акций.

Размер дивиденда по таким акциям зависит от реально полученной компанией (фирмой) величины чистой прибыли (то есть прибыли после уплаты налогов государству). Все просто: чем больше прибыль компании (фирмы), тем больше дивидендов могут получить акционеры. Но когда прибыль мала, по обыкновенным акциям дивиденды по решению общего собрания могут вообще не выплачиваться.

Но есть еще так называемые привилегированные акции. По таким акциям величина дивидендов заранее четко фиксируется – в проценте от стоимости акции или от чистой прибыли компании (фирмы).

Следует также отметить, что кроме дивидендов акционер может получить выгоду и за счет роста стоимости принадлежащих ему бумаг. Такой рост достигается в случае, если владелец сбережений купил акции компании (фирмы), которая успешно ведет свои дела. При этом очень важно понимать, что речь тут идет о рыночной стоимости компании (фирмы). А рыночная стоимость компании (enterprise value) – это не субъективная оценка своим собственным руководством, а оценка инвесторами и рыночными аналитиками. Она определяется с учетом всех источников финансирования компании (фирмы): долговых обязательств, привилегированных акций и т. д.

Кривая колебаний рыночной цены акций, складывающихся при их свободной перепродаже на рынке ценных бумаг, называется курсом акций, а он может подняться значительно выше той суммы, которую акционеры некогда реально уплатили за право владеть такими ценными бумагами. Поэтому владение акциями может быть довольно выгодным делом.

Типичный пример: акции технологического гиганта Apple за последние двадцать лет подорожали почти в 490 раз – с $0,27 до $130,96 за акцию.

И последнее – на фондовом рынке реально имеют место два типа сделок с акциями:

• первичное размещение (эмиссия) акций, приносящее компаниям (фирмам) дополнительный собственный капитал;

• вторичное обращение ценных бумаг, позволяющее владельцам ценных бумаг и обладателям сбережений свободно продавать или покупать ранее эмитированные акции различных компаний (фирм).

Привлечь капитал с помощью первичной эмиссии акций непросто. Новичка на рынке никто не знает, владельцы средств не спешат отдать свои деньги: слишком велик риск их потери.

По этой причине большинство вновь созданных компаний (фирм) не может привлечь деньги с помощью акций. Этот источник открывается для них только после того, как они добьются успеха.

Глава 5 Деньги и денежные отношения

История денег

Сейчас без денег шагу нельзя ступить. И без денег жизнь не жизнь. Как сказал один очень умный человек, единственное, что можно делать без денег, – это долги. Но это сейчас, а на заре человечества люди спокойно обходились без денег. Как же им это удавалось?

Все очень просто: люди жили в пещерах, все свое время проводили в процессе добывания пищи, и деньги таким людям были совершенно не нужны. Но потом прошло много лет, и первобытные люди стали жить иначе. Они научились делать каменные топоры, ножи, копья, стрелы, глиняные горшки. Сначала, если кому-то что-то было нужно, это просто отнимали у другого силой. Но случалось и так, что сила не помогала, и тогда приходилось поступать иначе. Люди начали обмениваться. Сейчас обмен одного товара на другой без участия денег называют бартером, но тогда люди не знали такого слова, а просто обменивали, например, один топор – на две шкуры, один горшок – на пять стрел и т. д.

Постепенно обмен развивался все больше, и, для того чтобы было удобно меняться, люди стали собираться в определенных местах. Со временем выработались и правила обмена. И, как оказалось, охотнее всего первобытные люди меняли что-то на красивые вещи – раковины, кусочки янтаря, жемчужины, яркие перья. И у кого было больше разных украшений, тот считался не только красивее, но и богаче. И каждый знал: в обмен на украшение можно получить все что угодно.

А что это значит?

Это значит, что украшения стали универсальным, интересным для всех участников рынка товаром, с помощью которого можно проводить любые сделки. Они превратились во всеобщий эквивалент при обмене.

Так украшения постепенно стали деньгами.

А потом у разных народов мира роль денег начали играть самые разные товары: соль, зерна какао и даже сушеная рыба.

Шло время, и для людей наиболее удобным эквивалентом при обмене стали драгоценные металлы – серебро и золото. Они имели несколько важных преимуществ. Во-первых, они были редкими, и их всегда было меньше, чем существующий спрос на них. Во-вторых, они были долговечными (эти металлы, как известно, не ржавеют и не окисляются). В-третьих, они обладали высокой ликвидностью (то есть способностью к обмену на что угодно).

По этим причинам серебро и золото надолго стали основой денежных систем многих стран мира. Сначала в виде слитков. Это же понятно. Серебро и золото легко плавятся, хорошо куются, из них легко можно сделать самые затейливые украшения.

Но потом люди поняли, что слитки не очень удобны при расчетах, и их начали рубить на более мелкие части. И, между прочим, всем нам известное слово «рубль» как раз и происходит от глагола «рубить». Изначально это был «обрубок гривны», а гривной на Руси назывался крупный серебряный слиток, служивший денежной единицей: когда нужно было расплатиться, от гривны, как от колбасы, отрубали кусок соответствующей толщины.

А потом появились монеты, то есть не просто обрубки слитков, а специально отлитые представительные знаки различной ценности.

Древнегреческий историк Геродот уверяет, что первыми стали чеканить монеты лидийцы – жители Лидии, страны в западной части Малой Азии, входящей в нынешнюю Турцию. Интересно, что сначала лидийские монеты чеканились из электрума (природного сплава золота и серебра), а затем появились отдельно серебряные и золотые монеты. Лидийский царь Крёз, слывший баснословным богачом, был первым, кто установил стандарт чистоты драгоценного металла в собственной монете и заверил ее подлинность своей печатью. Лидийские «статеры» довольно быстро распространились по Средиземноморью, и человечество вошло в эпоху денег.

Одна из первых лидийских монет

Древние греки сначала употребляли медные монеты, но без всякого клейма или штемпеля. Впоследствии у разных народов появились деньги с каким-либо особенным клеймом.

Первая римская монета была выпущена при царе Сервии Туллии (за 534 года до н. э.). Она была медная, с изображением быка и овцы.

Серебряные деньги римляне стали чеканить в 268 году до н. э., а золотые, по свидетельству Плиния, появились через 100 лет после серебряных.

В древности монеты чеканились вручную. Кусок металла расплющивался молотком, и получалась пластинка. Затем зубилом из пластинки вырубался кружок. Чтобы получить на кружке изображение, кружок нагревался, на него ставился металлический стержень, в котором уже было что-то вырезано, по другому концу стержня ударяли молотком, и на кружке получался оттиск.

Первые монеты далеко не всегда были круглыми. И что на них только не изображалось! И черепахи, и быки, и профили правителей…

Наши предки, когда ни о какой России еще не было и речи, в первые годы своего политического существования еще не имели монет. Деньгами у них были куньи шкурки, количеством которых определялась ценность всех товаров. Но постепенно, ведя торговлю с восточными и южными странами, они выменивали свои товары, получая и отдавая взамен монеты. Восточные и византийские серебряные и золотые монеты ходили у нас в большом количестве.

Например, греческие номисмы (солиды), содержавшие около 4,45 г золота, в IV–XI веках стали образцом для монет Европы и Востока и почти тысячу лет являлись международной валютой. У нас (в Киевской Руси) они назывались золотниками.

Кстати, известная присказка «Мал золотник, да дорог» появилась в связи с выпуском золотых монет в ходе денежной реформы уже при Петре I.

При Петре самой ходовой золотой монетой был сперва червонец без обозначения цены, соответствовавший стандарту золотого дуката (3,4 г), а затем двухрублевик весом около 4 г, то есть очень близкий к золотнику.

Портрет Петра I на аверсе золотого червонца 1716 года

А вот рубль в русской монетной системе остался самой крупной из серебряных монет.

Кстати, первым источником, в котором упоминается рубль, стала берестяная грамота, найденная в Вологде, в слое, датируемом 1280–1340 годами. А вот первая рублевая монета (с обозначением достоинства словом «рубль») была отчеканена только в 1654 году, в ходе денежной реформы царя Алексея Михайловича.

И вот что интересно: при Алексее Михайловиче, в 1656 году, вдруг стали выпускать медные рубли вместо серебряных. Поначалу это сходило с рук, но потом народ заметил подмену, и медные рубли стали падать в цене (за 1 серебряный рубль давали до 25 медных). А власти платили людям медными рублями, но в качестве налогов требовали серебряные. Иностранцы вообще отказывались брать медные рубли. В результате началась сильная дороговизна при счете на медные деньги. И через шесть лет вспыхнуло народное восстание, которое историки назвали «медным бунтом». Возмущенный народ ворвался в монетный двор и разнес его в щепки. После этого медные рубли прекратили выпускать.

А откуда вообще появилось слово «деньги»?

Когда на Руси отрубали куски серебряной гривны, получались рубли. А из рубля потом делали маленькие монетки, которые назывались «денги». «Денга» по-татарски означает «звенящий». Русь тогда была под татаро-монгольским игом, и татарское слово «денга» постепенно превратилось в русское «деньги».

И еще: на некоторых монетках изображался всадник с копьем в руках. Такие монетки назвали «копейными», и это и были наши первые русские копейки.

Деньги – это свобода, выкованная из золота.

Шло время, и денег в обращении становилось все больше и больше. И самые оборотистые купцы начали опасаться за сохранность своих капиталов. И тогда зажиточные люди стали сдавать свои деньги на хранение в специальные места. Так появились первые банки.

Но золотые и серебряные деньги еще и очень много весили. Особенно если их было очень много. Это стало неудобно, и люди придумали их бумажные заменители.

Первые бумажные деньги, как считается, появились в Китае в VIII–IX веках. Но в Европе к идее банкнот пришли собственным путем, на который указывает само слово «банкнота» (в буквальном переводе – банковская запись).

Банковское дело в Европе зародилось на территории нынешней Италии: в Венеции, во Флоренции и в Генуе. Почему? Да потому, что эти города-государства находились в стратегически выгодных местах, на пересечении главных торговых путей. Всевозможных монет в Средние века было великое множество (денарии, ливры, денье, фунты, шиллинги, экю, пистоли, дублоны, эскудо и т. д.), и в итальянских городах начал процветать бизнес менял. Лавки этих менял (по-итальянски «banco») располагались на больших рыночных площадях. Кроме обмена денег, первые банкиры предоставляли услуги хранения капитала и осуществления платежей: банкир брал деньги и выдавал взамен расписку, по которой можно было получить наличные обратно.

Меняла и его жена. Худ. Маринус ван Реймерсвале (1533)

Таким образом, первые банкноты были в буквальном смысле записками (бумажными квитанциями) о том, что у такого-то человека хранится такая-то сумма монет в таком-то банке.

Следующим этапом стала печать банкнот банками – в объеме, соответствующем количеству имеющихся у них монет.

Первые банки были частными (например, банк Медичи, основанный в 1397 году), а первым Центральным банком в мире стал банк Швеции, появившийся в 1668 году. А вот в России печать бумажных денег началась сто лет спустя, в правление Екатерины II (выпущенные бумажные ассигнации от 25 до 100 рублей можно было свободно обменивать на деньги из меди, и примерно в это же время в Москве и Санкт-Петербурге были открыты два банка).

НЕМНОГО ИСТОРИИ

Банк Медичи (Banco dei Medici) был основан во Флоренции в 1397 году, и в период его расцвета это был крупнейший и наиболее уважаемый банк в Европе. Первым в семействе Медичи, кто самостоятельно занялся банковским делом, был Джованни ди Биччи де Медичи (1360–1429). Потом его дело наследовал его сын – Козимо ди Джованни де Медичи Старший (1389–1464). Медичи были не только банкирами, но и новаторами в области финансового учета: в какой-то момент они стали управлять большинством огромных состояний в европейском мире – от торговцев до членов королевской семьи. Было даже время, когда денежная единица Медичи – флорин – принималась по всей Европе в качестве предпочтительной валюты для ведения бизнеса. Когда Джованни ди Биччи де Медичи умер, его состояние составляло около 180 000 золотых флоринов. Со смертью Козимо начался упадок банка. Сначала развалился его лионский филиал – из-за продажности его управляющего. За этим последовали проблемы в лондонском отделении и в отделении в Брюгге. Лондонский филиал завершил свою ликвидацию в 1478 году с общей потерей 51 533 золотых флорина. В том же году не стало и филиала в Брюгге. В общей сложности было потеряно более 70 000 золотых флоринов. К 1494 году миланский филиал банка Медичи также прекратил свое существование, а потом имело место падение политической власти Медичи во Флоренции, и Центральный флорентийский банк был сожжен толпой. Лионский филиал был захвачен конкурирующей фирмой, а римский филиал закрылся сам по себе. Считается, что причина падения банка заключалась в том, что Козимо де Медичи проводил большую часть своего времени в политике и слишком много покровительствовал ученым и художникам эпохи Возрождения. У него просто не оставалось времени для тщательного отбора руководителей филиалов и для борьбы с мошенничеством в банке, что было необходимо. Плюс имела место девальвация золота по отношению к серебру, а все основные вклады в банке хранились в золоте, и проценты тоже выплачивались золотом. Ну и, конечно же, еще одним фактором упадка банка Медичи были привычки Медичи к расходам: по оценкам, семья тратила в среднем 17 000–18 000 золотых флоринов в год.

Безусловно, в финансовой сфере отношения между бумагой и металлом были не самыми простыми, но в конечном итоге победа осталась за бумагой.

В лавке. Худ. А. Гранковский (1879)

А в июле 1944 года Бреттон-Вудское соглашение утвердило «золото-долларовый стандарт», привязав валюты разных стран к американскому доллару, а доллар – к золоту. Позднее, в 1976 году, Бреттон-Вудскую систему сменила Ямайская валютная система, основанная на свободной торговле валютой (свободной конвертации валют, при которой курсы валют устанавливаются не каким-то специальным органом, а рынком). Таким образом, бумажные деньги не просто «отвязались» от золота, но фактически перехватили у него знамя «настоящих денег». Экономисты назвали это «демонетизацией золота», а само золото стало отныне обычным биржевым товаром.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Золотой (серебряный) стандарт – это денежная система, в которой купюры, выпущенные центральным банком, можно свободно обменять на определенное количество золота (или серебра). Это не означает, что центральный банк должен обладать запасом драгоценных металлов, равным стоимости выданной валюты, тем не менее конвертируемость бумажных денег в золото вынудила банки иметь очень большое количество таких запасов – например, Федеральная резервная система США хранила золотой запас, эквивалентный 40 % стоимости выданной ею валюты. В результате вышло так, что центральные банки стали обладать совсем небольшими полномочиями в принятии решения о том, сколько бумажных денег они могут выдать. В 1717 году Великобритания первой приняла золотой стандарт – сделал это Исаак Ньютон, который в то время был главой Королевского монетного двора, – а остальные европейские страны перешли на него в 1870-х. Эта система сыграла очень важную роль в эволюции капитализма при жизни ближайших двух поколений.

Золотой стандарт обрушился не сам собой. Государства запретили его с тем, чтобы открыть дорогу инфляции.

Но и это еще не все.

Конец XX века ознаменовался бурным ростом информационных технологий, и это также сказалось на судьбе денег. Фактически мир сейчас вступает в безналичную эпоху, когда физическая передача банкнот от одного человека к другому постепенно начинает выглядеть анахронизмом.

Пластиковые карты упрощают нашу жизнь

Когда-то первые банкноты позволили купцам отказаться от необходимости таскать с собой увесистые мешки монет, а сейчас можно отправляться за покупками вообще с одной пластиковой карточкой или смартфоном.

Да, смартфоны пока есть не у всех, а вот пластик уже прочно вошел в нашу жизнь.

Что будет дальше, не знает никто.

Однако с уверенностью можно утверждать, что суть денег вряд ли изменится: как и много-много лет назад, деньгами будет все, что человек сам согласится принимать в оплату и в чем он захочет делать накопления.

Причины возникновения и сущность денег

Деньги – это, пожалуй, одно из величайших изобретений человеческой мысли.

У древних народов, как уже говорилось, деньгами служили разные предметы, обладавшие общепризнанной ценностью и полезностью. Например, в Древнем Вавилоне деньгами были мерки ячменя. У американских индейцев деньгами служили связки ракушек. Деньгами (эквивалентами стоимости) также являлись бочонки рома, меха и даже сушеная рыба.

Позднее роль денег перешла к драгоценным металлам – к серебру и золоту. И на протяжении нескольких веков слова «золото», «серебро» и «деньги» стали синонимами.

Во второй половине XIX века на смену биметаллизму пришел монометаллизм, что выразилось в исключительном применении золота в качестве денежного металла.

Название «монета» ходившие в обращении деньги получили от одного из прозвищ богини Юноны (Юно Монета – Юнона Предостерегающая), при храме которой на Капитолийском холме в Риме находился новый монетный двор этого античного государства.

Первые бумажные деньги появились в Древнем Китае. Затем они появились в Персии и Японии. Уже при капитализме бумажные деньги стали выпускаться в 1641 году в Швеции, в северо-американской колонии Англии Массачусетсе – в 1690 году, во Франции – в 1701 году.

Начиная со времен Первой мировой войны в большинстве стран мира банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей, то есть главной формой наличных денежных средств. Их дополняла разменная монета, которую чеканили специальные государственные организации – монетные дворы.

Первоначально бумажные деньги беспрепятственно обменивались на золотые монеты и имели равную платежную силу. Но с увеличением количества бумажных денег правительства стран начали вводить ограничения по их обмену на золотые монеты.

Появление денег было обусловлено:

• развитием производительных сил (средств производства и материальных благ);

• развитием производственных отношений (отношений собственности на средства производства).

Историческую эволюцию денежных отношений подтолкнуло разделение труда, повышение производительности труда и появление товарных излишков.

К непосредственным предпосылкам появления денег также относятся:

• переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

• имущественное обособление производителей товаров – собственников изготовляемой продукции.

Сейчас сформированы два подхода к вопросу о возникновении денег: рационалистический (субъективный) и эволюционный (объективный).

Представителями рационалистической теории денег являются Пол Энтони Самуэльсон (1915–2009), который назвал деньги «социальной искусственной условностью», и Джон Кеннет Гэлбрейт (1908–2006), который считал, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – это продукт соглашения между людьми».

Эволюционная теория возникновения денег говорит о том, что появление денег – это результат эволюционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

Деньги – это не вещь, а общественные отношения.

Сущность денег проявляется в их функциях. Она характеризуется их участием в:

• различных видах и формах общественных отношений;

• перераспределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости и земли;

• определении цен, выражающих стоимость товаров (товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом общественно необходимого труда).

Существует множество определений денег, характеризующих их сущность, которые в основном сводятся к тому, что деньги – это всеобщий эквивалент, с его помощью определяется мера стоимости – цена товаров.

На ранних этапах развития человечества, как уже было сказано выше, преобладал натуральный обмен, то есть один товар обменивался на другой непосредственно, без денег, по следующей формуле:

ТОВАР – ТОВАР

Рынки существовали еще тогда, когда люди жили на деревьях и не умели пахать землю. Наш далекий предок принес соседу банан, потребовав за него яблоко, – это был обмен. Это уже был самый простой рынок: один банан стоил одно яблоко, и наоборот. Но это еще была не экономика. Чтобы возникла настоящая экономика, нужно было создать производство, а не просто охотиться, рыбачить или собирать бананы.

Деньги не являются статичной категорией, они эволюционируют и совершенствуются. Технический прогресс влияет на изменение их форм и видов, а деньги, в свою очередь, создают условия для развития технического прогресса.

Обменные эквиваленты расширили сферу действия, стабилизировались и превратились в подлинные деньги в современном их смысле. Обмен теперь осуществляется по следующей формуле:

ТОВАР – ДЕНЬГИ – ТОВАР

Использование денег способствовало сокращению общих издержек и времени обменных операций, а также развитию товарооборота.

Деньги – это вещь, которую всегда можно обменять на любую другую вещь, услугу, юридические права, нематериальные блага и т. д.

Адам Смит видел в них лишь технико-экономическую категорию, целесообразное орудие обмена. Он писал: деньги – это «великое колесо обращения», «великое орудие торговли». А вот философ Дэвид Юм (1711–1776) считал так: «Деньги – это не одно из колес торговли, а масло, благодаря которому движение колес становится более плавным и свободным».

Говорят, что деньги – корень всякого зла. То же самое можно сказать о безденежье.

Функции денег в современной экономике

Функции денег – это круг обязанностей, которые они выполняют.

Сейчас принято выделять пять функций, которые выполняют деньги: деньги как мера стоимости, деньги как средство платежа, деньги как средство обращения, деньги как средство накопления и сбережения, мировые деньги.

Эти пять функций связаны между собой исторически и экономически.

ДЕНЬГИ КАК МЕРА СТОИМОСТИ

Это важнейшая функция денег, и остальные вполне могут считаться производными.

Некогда один мудрец сказал, что деньги – это дорога, по которой катится колесо торговли. Деньги были рождены торговлей, и они существенно облегчили обмен товарами, став тем универсальным языком, на котором говорят в мире торговли и с помощью которого легко договариваются между собой продавцы и покупатели.

Стоимость товара в денежном выражении является его ценой.

Деньги как масштаб цен являются прерогативой государства и им регулируются.

Долгое время масштаб денежной единицы приравнивали к определенной массе золота. Однако по мере развития товарно-денежных отношений и увеличения потребности в деньгах как в эквивалентах обмена, золотое содержание одной денежной единицы уменьшалось.

После упомянутой выше Ямайской конференции, в связи с ростом потребности в денежных единицах, золотое содержание (или обеспечение) денежных единиц было отменено. То есть золото утратило функцию денег и функцию стоимости.

Сегодня в разных странах именно государство устанавливает денежную единицу, название, правила выпуска и изъятия, структуру денежной массы в обороте, механизм денежно-кредитного регулирования, порядок установления валютного курса.

ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ

Эта функция денег предполагает, что деньги в процессе обмена должны присутствовать реально.

Процесс обращения товаров состоит из двух неразрывных частей: купли и продажи товара. При этом посредником в этом процессе выступают деньги: на этапе продажи товар превращается в деньги, а на этапе покупки деньги превращаются в товар.

ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО НАКОПЛЕНИЯ И СБЕРЕЖЕНИЯ

Для реализации этой функции денег они должны сохранять свою стоимость и быть реальными.

Люди стремятся к накоплению и сбережению денег. Американский писатель Марк Твен говорил, что «цивилизация – это бесконечное накопление ненужных вещей». Но про деньги нельзя сказать, что они ненужные вещи. Они очень даже нужны, и поэтому их накапливают не только рядовые потребители, но и предприниматели (без накопления средств невозможно обеспечивать развитие и расширение воспроизводства). Но из-за инфляции накапливаемые деньги, изъятые из оборота, доходов принести не могут. Поэтому умные люди делают так, чтобы деньги приносили доход. Например, бизнесмены направляют деньги в бизнес, чтобы они приносили прибыль. А вот все, что не используется, приносит не прибыль, а убытки.

То же и с государством. В настоящее время, несмотря на то что золото утратило функцию денег, Центральные банки государств формируют золотые резервы. Например, у России запасы монетарного золота в резервах на 1 января 2021 года составили 73,9 миллиона унций (2298,547 т).

Обычные граждане могут осуществлять накопление золота в виде слитков или ювелирных изделий. Чтобы обезопасить себя от инфляции, они могут размещать деньги на счетах в банках или инвестировать в ценные бумаги. Но только вот современные банковские проценты слишком малы, а вложения в ценные бумаги хоть и доходны, но рискованны.

Единственный банк, куда можно вкладывать все сбережения, – воспоминания. Этот банк никогда не прогорит.

ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА

Основой выполнения деньгами этой функции является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения, когда одномоментно происходит движение ТОВАР-ДЕНЬГИ-ТОВАР, такая сделка состояться не может. Но это не значит, что она невозможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в данный момент, являются платежеспособными в принципе. Выход из этой ситуации связан с возможностью отсрочки платежа и возникновением долговых отношений.

Назначение денег как средства платежа заключается в том, что здесь они являются орудием погашения разного рода долговых обязательств, причем акт погашения обязательств оторван от времени их возникновения (движение денег оторвано от движения товара).

Можно долго говорить на тему денег. Я могу даже лекцию прочитать о пользе миллиона долларов. И все-таки деньги – это не цель, а только средство, что написано в любом учебнике по экономике.

МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ

Функция мировых денег связана с развитием международного товарообмена.

На этапе «золотого стандарта» мировыми деньгами являлось золото. Золотое обеспечение определяло конвертируемость национальных валют в системе внешнеторговых сделок. Потом такие национальные валюты, как фунт стерлингов и доллар США, имевшие высокое золотое обеспечение, были определены как мировые деньги. После Бреттон-Вудса положение доллара как мировой резервной валюты еще более упрочилось.

В конце 60-х гг. прошлого века было определено искусственное резервное и платежное средство, эмитируемое Международным валютным фондом (МВФ). Оно было названо специальными правами заимствования (Special Drawing Rights, или SDR), но оно имеет только безналичную форму в виде записей на банковских счетах. Банкноты никогда не выпускались.

Курс SDR публикуется ежедневно и определяется на основе долларовой стоимости корзины из пяти ведущих валют: доллар США, евро, китайский юань, иена и фунт стерлингов. До введения евро с 1981 года курс был привязан к корзине из пяти валют: доллара США, немецкой марки, французского франка, иены и фунта стерлингов.

Первоначально созданные специальные права заимствования представляли собой условные единицы с золотым содержанием 0,888671 г, что соответствовало золотому содержанию доллара в момент введения SDR в 1970 году.

SDR не являются валютой. Они, скорее, представляют собой потенциальное требование к свободно используемым валютам государств – членов МВФ. SDR могут обмениваться на эти валюты.

Корзина SDR пересматривается каждые пять лет – с тем чтобы обеспечить отражение в ней относительного значения валют в мировой торговой и финансовой системах. В рамках последнего пересмотра, завершенного в ноябре 2015 года, Исполнительный совет МВФ принял решение, что китайский юань соответствует предъявляемым критериям, и на основании этого решения c 1 октября 2016 года китайский юань был включен в корзину МВФ.

Формы, типы и виды денег

Деньги – это всеобщий эквивалент, служащий мерой стоимости любых товаров и услуг, способный непосредственно на них обмениваться.

В процессе эволюции всеобщий эквивалент принимал форму повседневных ходовых товаров, слитков драгоценных металлов, металлических, бумажных, кредитных и электронных денег.

Кризисы и войны в отдельных случаях могли обусловливать временную отмену хождения денег и их замену на другие инструменты распределения: карточки, талоны и др.

Человечество любит деньги, из чего бы те ни были сделаны.

Как видим, деньги являются динамично развивающейся категорией и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения.

Деньги называют полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Иными словами, действительные (полноценные) деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной, то есть стоимости материалов, из которых они изготовлены.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Драгоценные металлы представляют собой товарное платежное средство, потому что у них есть внутренняя ценность. Если вы разрубите золотую монету пополам, каждая половина будет вдвое дешевле. На самом деле в Средние века люди были вынуждены проводить расчеты с весами в руках, чтобы убедиться, что контрагент не пооткалывал у монет края, чтобы заработать еще немножко.

Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги независимы ни от других видов богатств, ни от рыночных условий, в которых они обращаются.

К полноценным деньгам относятся слитки, монеты, банкноты с полным или частичным покрытием золотом.

К неполноценным деньгам (заместителям денег) относятся деньги, номинальная стоимость которых выше реальной.

Неполноценные деньги по характеру выпуска делятся на два вида: бумажные и кредитные.

Бумажные деньги – это своего рода «представители» золота, замещающие его в обращении. Они не имеют собственной стоимости, их выпускает государство, и оно же наделяет их принудительным курсом.

Кредитные деньги возникли стихийно из рыночных отношений. Виды кредитных денег: вексель, банкнота, чек.

ЧТОБЫ БЫЛО ПОНЯТНО

Вексель – это ценная бумага, оформленная по строго установленной форме, дающая право лицу, которому вексель передан (векселедержателю), на получение от должника оговоренной в векселе суммы. А чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выписывания чеков. Чекодержателем является лицо, в пользу которого выдан чек, а плательщиком – банк, в котором находятся денежные средства чекодателя. Основанием для распоряжения чеками является чековый договор, заключаемый между банком-плательщиком и его клиентом. На основании этого договора клиенту выдается чековая книжка (бланки банковских чеков).

Товарная природа денег была утеряна. И сегодня кредитные деньги уже не имеют товарной природы, не являются товаром. При переходе от золотых денег и банкнот, обмениваемых на золото, к денежным знакам, не разменным на золото, а также к безналичным деньгам, деньги утратили собственную внутреннюю стоимость.

Деньги – это некое шестое чувство, без которого остальные пять неполноценны.

По форме функционирования неполноценные деньги делятся на три вида:

• наличные деньги;

• депозитные деньги;

• электронные деньги.

Наличные деньги – это изготовленные из бумаги или другого материала знаки стоимости в виде купюр и разменной монеты. Порой мы снисходительно называем наши деньги «железками» и «бумажками», но они не так просты, как кажется.

Например, монеты служат десятилетиями. Обычные монеты делают из стали и плакируют (покрывают для красоты и защиты от коррозии) разными сплавами: мельхиоровым (серебристо-белым) – 1 и 5 копеек; медным (красноватым) – 10 и 50 копеек; никелевым (белым) – 1, 2 и 5 рублей; латунным (желтым) – 10 рублей.

Есть также инвестиционные монеты, которые делают из золота и серебра высшей пробы. Их можно купить в коммерческих банках.

Что же касается банкнот, то главное требование к их материалу – прочность. Обычная бумага, которую делают из древесины, для этого не подходит. Для производства купюр используют в основном хлопковые волокна: по своему составу это почти чистая (96–98 %) целлюлоза.

Бумагу для банкнот подвергают жестким испытаниям. Например, на сгибание. Она должна оставаться целой после более 2500 двойных перегибов. А вот обычная печатная бумага рвется уже после 20 перегибов.

В некоторых странах, например в Канаде и Австралии, для банкнот используют пластик. Они дороже в изготовлении, зато служат намного дольше, чем бумажные.

Австралийская пластиковая банкнота в 5 долларов. 2004–2008 гг.

Депозитные деньги – это частные кредитные деньги, связанные с движением средств на текущих счетах, открытых организациями или физическими лицами в кредитных структурах.

В их основе лежит депозит, то есть временно свободный денежный капитал, помещенный на текущий счет банка. Депозит – это один из способов получения прибыли. В современных условиях в качестве носителей депозитных денег могут выступать не только текущие счета, но и срочные и сберегательные вклады.

Формы депозитных денег – чек, электронные системы платежей, пластиковые карточки.

Про чеки мы уже говорили, а вот электронные деньги – это электронные устройства и система связи для осуществления операций без участия бумажных носителей. Соответственно, пластиковая карточка представляет собой расчетное средство, заменяющее наличные деньги и чеки, позволяющее получить в банке краткосрочную ссуду.

Первые кредитные карточки появились еще до Первой мировой войны и были выпущены отелями, универмагами, нефтепромысловыми фирмами. В 50–60-х гг. прошлого века они использовались исключительно для удобства богатых покупателей, платежеспособность которых не вызывала сомнения. В 80-х гг. кредитные карточки стали в промышленно развитых странах массовым явлением. Например, в этот период в США приходилось в среднем по две кредитные карточки на одного гражданина. В России в середине 2020 года было зафиксировано рекордно высокое количество банковских карт – почти 284 миллиона. Объем операций с использованием карт составил 23 трлн рублей.

Развитие безналичных расчетов придало новый импульс функционированию денег.

Свойства денег

Несмотря на разнообразие форм и функций денег, они являются реальным инструментом реализации экономических отношений. И экономика выдвигает к деньгам ряд требований. Чтобы отвечать этим требованиям, деньги должны иметь целый спектр специфических свойств.

Обычно выделяют следующие свойства, которые обязательно должны иметь деньги:

• приемлемость (большинство людей должно принимать данный предмет в качестве денег, чтобы он мог выполнять свое предназначение);

• экономичность (минимализация затрат общества на изготовление денег и обеспечение ими потребностей оборота);

• сохраняемость (продолжительность использования без изменения первоначальных свойств);

• делимость (деньги должны легко делиться на более мелкие составляющие);

• портативность (деньги должны быть такими, чтобы их было легко носить, чтобы ими удобно было пользоваться в повседневной жизни);

• идентичность (любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой аналогичной денежной единице).

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Fiat – латинское слово, которое означает «да будет». Идея фиатных или, как их еще называют, фидуциарных денег заключается в том, что правительство и центральный банк объявляют, что бумажные деньги, которые они печатают, становятся законным платежным средством и могут использоваться для платежей. Фиатные деньги не обладают дополнительной внутренней ценностью – в отличие от золота. Если люди теряют доверие к правительственному декрету, от таких денег никакой пользы не будет. <…>

В XVII веке губернатор Новой Франции (теперь это часть Канады) Жак де Молле обнаружил, что у него возник дефицит монет. Столкнувшись с перспективой армейского бунта, он принял совершенно оригинальное решение – изъял из оборота все игральные карты, надписал на них ценность как купюры и поставил свою подпись. Несмотря на ситуативность решения, карты стали в колонии общепринятым платежным средством. В течение нескольких лет людям платили карточными деньгами, и они использовали карты вместо «настоящих» монет. <…>

Мы привыкли, что фиатными деньгами управляет правительство. <…> Банковскую систему также контролирует такой орган денежно-кредитного регулирования, как центральный банк. Однако мы видим, что если человек оказывается в тюрьме, то там возникает своя форма денег – сигареты. И тогда вам не нужен посредник. Цифровые деньги работают по тому же принципу, что и сигареты. Этот вид денег пользователи создают без участия органа денежно-кредитного регулирования, который бы мог контролировать и управлять ими.

Глава 6 Как люди получают и тратят деньги

Доходы и расходы людей

Люди получают свои доходы благодаря владению тем, что полезно для других. То есть благодаря владению факторами производства. Эта собственность может быть предоставлена в пользование другим людям или компаниям (фирмам), либо она может быть использована для производства товаров или услуг, которые, в свою очередь, можно продать другим за деньги.

Иными словами, если собственность, которой владеет человек (или семья), не может быть использована другими людьми для своих нужд, на ней нельзя ничего заработать.

Например, пока автомобиль используется для поездок только членов семьи, он дохода не приносит. Не приносит дохода и само вождение этого автомобиля. Но если кто-то попросил довезти привезенные на продажу товары до местного вещевого рынка, то за услугу он заплатит. Причем полученные деньги будут платой сразу за два фактора производства: за труд (в форме управления автомобилем) и за капитал (в форме самого автомобиля).

Следовательно, доход приносит только та собственность, которая может быть направлена на производство нужных людям благ (в нашем примере таким благом была услуга по доставке сумок с товарами до рынка). Именно такое использование оплачивается покупателями произведенных благ. Соответственно, любой доход представляет собой плату за услуги того или иного фактора производства.

Доходы людей – это денежные средства, которые они получают от посторонних лиц или организаций и могут использовать для оплаты собственных расходов.

В большинстве стран мира преобладающим источником доходов людей выступает заработная плата.

Заработная плата – это мерило уважения, с которым общество относится к данной профессии.

Но многие люди наряду с заработной платой получают доходы и от владения другими факторами производства.

Совсем по-иному долгое время обстояло дело в нашей стране. Тут командная система уничтожила после 1917 года частную собственность на землю и на капитал, а предпринимательские способности вообще проявлять было запрещено особой статьей Уголовного кодекса, каравшей «частнопредпринимательскую деятельность» длительным сроком заключения.

Единственным фактором производства, которым люди могли владеть в СССР, и который могли продавать ради получения дохода, остался труд. Неудивительно поэтому, что в XXI век Россия вступила практически с нищим населением. На пороге последнего десятилетия XX века 21 % граждан обладали имуществом стоимостью от 5000 до 10 000 рублей (примерно столько в то время стоила легковая машина типа «Жигули» или садовый домик на участке в шесть соток). Большим по стоимости имуществом владели только 14 % россиян. А 65 % граждан обладали имуществом, стоимость которого не превышала и 25 средних месячных зарплат (примерно 3000–3750 рублей в ценах того времени), то есть жили реально бедно.

Кто не знает: средняя зарплата в СССР составляла примерно 120–150 рублей. Приверженцы СССР любят рассказывать про 500, 600 и даже 1000 рублей зарплаты, но такие деньги получала очень ограниченная группа партийных чиновников (зарплата министра была 800 рублей), а у 90 % населения средняя зарплата была именно в районе 120–150 рублей.

Минимальная зарплата в СССР равнялась 70 рублям – ее получали различные неквалифицированные сотрудники (например, уборщицы). А теперь давайте посчитаем, что мог купить советский человек на свою среднюю зарплату (за базу примем 130 рублей):

• колбаса вареная – 2,2 руб. – можно было купить 59 кг;

• мясо (свинина либо говядина) – 2,3 руб. – можно было купить 56,5 кг;

• десяток яиц – 1,3 руб. – можно было купить 100 десятков;

• бутылка водки – 2,87 руб. – можно было купить 45 бутылок;

• обед в столовой – 1,0 руб. – можно было купить 130 обедов;

• джинсы «Монтана» – около 200 руб. – зарплаты хватало на 0,65 пар джинсов;

• люстра хрустальная – 230 руб. – люстра стоила почти 2 средние зарплаты;

• холодильник «Минск-16» – 390 руб. – холодильник стоил 3 средние зарплаты;

• автомобиль «Москвич-412» – 5000 руб. – на «Москвич» нужно было отложить 38 зарплат;

• автомобиль «ВАЗ-21011» – 6000 руб. – на «копейку» надо было отложить 46 зарплат.

А интересно, что будет, если перевести цены в СССР на современные деньги?

Сейчас средняя зарплата в России составляет примерно 55 000 рублей. То есть 46 зарплат на «копейку» – это 2,5 миллиона рублей. А это – $34 525. Сейчас за такие деньги можно купить очень хорошие автомобили, а что-нибудь попроще, вроде новенького «FW Polo», можно купить в салоне в 2,5 раза дешевле. И без очереди, и без каких-то «разрешений», через которые приходилось проходить всем, кто покупал автомобиль в СССР.

Настоящим спасением для россиян в советские времена служило личное подсобное хозяйство, то есть производство на земельных участках в деревнях или садовых товариществах сельскохозяйственной продукции для удовлетворения собственных потребностей в продовольствии и иных нужд.

Это удивительно, но на долю личных хозяйств граждан приходилось 91 % произведенного в стране картофеля, 80 % овощей, 57 % мяса и т. д.

После распада Советского Союза и начала реформ экономики и законодательства положение хотя и очень медленно, но стало меняться. Закон разрешил гражданам владеть факторами производства на условиях частной собственности. Правда, и сегодня трудно говорить о полноценной частной собственности на землю (в части сельскохозяйственных угодий) и другие природные ресурсы.

К сожалению, и сейчас приходится различать собственность реальную (в том числе теневую) и то, как она зафиксирована в законодательстве. В современной России сложилась система, где реальными собственниками оказался узкий слой представителей государственной номенклатуры разного уровня вкупе с таким же узким слоем так называемых олигархов.

Собственно, слово «олигархия» (oligarchia) и переводится как «власть немногих» (от греческих слов «oligos» – немногочисленный и «arche» – власть). И образовалась система, в которой формальные социальные структуры не совпадают с реальными правами собственности, когда никто толком не знает, кто хозяином чего является.

В результате в России до сих пор нет эффективного частного собственника, о котором так мечтали разных мастей либералы.

В ходе приватизации была создана модель, при которой российский бизнес развивался за счет захвата чужой собственности, в том числе государственной, а не за счет развития своего производства. Свое производство развивали кооперативы, которые в лучшем случае так и остались кооперативами. Собственность не была у нас защищена в 90-е годы, в том числе во второй половине 90-х годов, именно потому, что такова была модель развития российского бизнеса. Крупный российский бизнес, так называемые коммерческие олигархи, развивались за счет захвата чужой собственности, а свою собственность они гарантировали за счет политических механизмов. В 1997 году господином Кохом, тогдашним вице-премьером, было проведено исследование сравнительной эффективности государственных и частных предприятий. Это исследование <…> показало, что частное предприятие в России лишь чуть-чуть эффективнее государственного. При этом исследование сравнивало частные предприятия самых рентабельных отраслей, которые к тому времени и были главным образом приватизированы, с государственными предприятиями низкорентабельных отраслей.

В настоящее время реальные доходы современных россиян не растут уже много лет. На фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян (то есть денежные доходы за минусом обязательных платежей – налогов и сборов, процентов по кредитам и т. д., скорректированные на инфляцию) по итогам 2020 года упали на 3,5 %. Это по оценке Росстата, который очень любит приукрашивать реальную ситуацию. Теперь реальные располагаемые доходы россиян, опять же по официальным данным, отстают на 10,6 % от уровня 2013 года. За чертой бедности живут 19,6 миллиона россиян.

Минэкономразвития рассчитывает, что в 2021 году реальные располагаемые доходы россиян вырастут на 3 %, а затем будут расти на 2,4–2,5 %. Но ведущие экономисты не ожидают быстрого восстановления реальных располагаемых доходов: после небольшого «отскока» в 2021 году им видится стагнация.

Кстати, и покупательная способность денежных доходов россиян в 2020 году снизилась. Например, если год назад на денежные доходы среднего россиянина можно было купить 510 л молока, то в 2020 году – 486 л. Эквивалент средних доходов в яблоках снизился с 339 до 284 кг, в замороженной рыбе – с 174 до 166 кг.

По официальным данным, средний доход населения России в 2020 году составил 35 361 рубль в месяц (около $490), среднемесячная зарплата – 51 083 рубля ($708), средняя пенсия – 14 986 рублей ($208). Общий объем денежных доходов населения России в 2020 году составил 62 триллиона рублей ($861 млрд).

Основными видами доходов населения России являются: оплата труда (включая скрытую) – 66 %, социальные выплаты – 19 %, доходы от предпринимательской деятельности – 8 %, доходы от собственности – 5 %, прочие доходы – 2 %. Это данные за 2018 год, но они весьма характерны.

Немало интересного для оценки состояния дел в экономике могут дать и сведения о расходах людей.

Был такой немецкий экономист и статистик Эрнст Энгель (1821–1896), и он в 1857 году сформулировал зависимость, которую в честь него стали называть законом Энгеля. Этот закон гласит: с ростом доходов семьи удельный вес расходов на питание снижается, доля расходов на одежду, жилище и коммунальные услуги меняется мало, а доля расходов на удовлетворение культурных и иных потребностей заметно возрастает.

Иными словами, по мере роста доходов расходы на питание возрастают в меньшей степени, чем расходы на предметы длительного пользования, путешествия или сбережения, а структура потребления продуктов питания изменяется в сторону более качественных продуктов. А авторская формулировка была такая: «Чем беднее семья, тем больше доля ее общих расходов, которые должны быть направлены на обеспечение продовольствием».

Описываемая этим законом логика порождается тем, что различные жизненные блага имеют для людей неодинаковую полезность, а посему потребности в них существенно дифференцируются по масштабам.

Быстрее всего люди достигают удовлетворения своих потребностей в продовольствии, и поэтому при росте доходов доля затрат на питание начинает снижаться первой. Затем наступает очередь затрат на одежду, хотя здесь процесс «насыщения» идет медленнее. Причина тут проста: потребности такого рода все время подстегиваются таким мощным «кнутом», как мода.

Мода – это деспот, которого умные люди высмеивают, но слушаются.

Труднее всего людям удовлетворить свои запросы в области жилья. По сути, жилье (наряду с автомобилями) является «товаром престижного спроса». Поэтому люди стремятся иметь комфортное жилье не только ради удобства, но и чтобы подчеркнуть свое общественное положение. Но не все могут себе это позволить.

Структура расходов российских семей в 1989 и 2005 гг. (в %)

(официальные данные)

В 2020 году карантинные меры и падение доходов населения привели к необычному антирекорду. В апреле доля доходов на продукты питания в расходах среднестатистической семьи подскочила с 34–36 % (в прошлые месяцы) до 46 %. Это абсолютный исторический антирекорд, и он говорит о нарастании бедности. Ведь чем благополучнее семья, тем больше денег остается в семейном бюджете после вычета всех расходов на продовольствие.

ЧТОБЫ БЫЛО ПОНЯТНО

Страна, где население тратит на пропитание более 60 % от всех расходов, считается в международных сопоставлениях крайне бедной. При доле расходов на питание от 40 до 50 % уровень жизни населения характеризуется ниже среднего. А среднему уровню соответствует доля расходов на продовольствие в интервале от 30 до 40 %. Страны с долей расходов населения на питание 20 % и ниже относятся к богатым.

Неравенство благосостояния граждан и возможности его сокращения

Еще одним аспектом проблемы доходов людей, который никак нельзя обойти молчанием, является экономическое неравенство, то есть различие в благосостоянии граждан.

Неравенство, как и порождаемое этим социальное напряжение, а проще говоря, враждебное отношение бедных к богатым, – давнишний и очень сложный вопрос.

Экономическая наука постоянно занимается изучением неравенства и его негативных последствий, а также разработкой мер по их ослаблению.

У этой проблемы есть две грани: неравенство доходов и неравенство богатства.

Как мы уже знаем, люди получают доходы в результате предоставления находящихся в их собственности факторов производства в пользование компаниям (фирмам) для производства нужных людям благ. Либо они вкладывают эти ресурсы в создание собственных компаний (фирм). В таком механизме формирования доходов изначально заложена возможность их неравенства.

Причинами тому являются:

• разная ценность принадлежащих людям факторов производства (капитал в форме, например, компьютера или автомобиля обычно приносит больший доход, чем капитал в форме мотыги);

• разная успешность использования факторов производства (работник в организации, производящей дефицитный товар, может иметь более высокий заработок, чем его коллега аналогичной квалификации, работающий в организации, товары которой продаются с трудом);

• разный объем принадлежащих людям факторов производства (владелец двух нефтяных скважин получает при прочих равных условиях больший доход, чем владелец одной скважины).

Используя свои доходы, люди могут тратить их часть на приобретение дополнительного объема факторов производства. Например, семья может приобрести автомобиль и сделать его еще одним источником доходов. Можно же и «потаксовать» в свободное время, устроиться курьером в какой-нибудь интернет-магазин. Или такой вариант: положить часть своих заработков в банк, чтобы получать доход не только в форме заработной платы, но и в форме процента по вкладу. Так формируется богатство семьи, то есть та собственность, которой она владеет (за вычетом долгов, которые сделала семья, чтобы приобрести эту собственность).

Семейное состояние можно завещать, то есть с помощью завещания передать своим детям. А это значит, что богатство может нарастать от поколения к поколению, создавая все больше различий в доходах разных слоев населения.

К сожалению, еще ни одной экономической системе не удалось ликвидировать неравенства доходов и богатства семей. Даже в условиях административно-командной системы СССР государство было вынуждено отказаться от принципов полной уравнительности (их пытались реализовать только в период так называемого «военного коммунизма») и перейти к формированию доходов по принципу: «От каждого – по способностям, каждому – по труду». Но ведь способности у людей различны. Следовательно, и их труд имеет разную ценность, что влечет неодинаковое вознаграждение за труд, то есть различие в доходах.

Неравенство доходов и богатства может достигать огромных масштабов и создавать угрозу для политической и экономической стабильности в стране.

В это трудно поверить, но в период с 1980 по 2016 гг. 1 % самых богатых жителей Земли получали 27 центов от каждого доллара, увеличившего мировой доход, а 50 % беднейших – только 12 центов. По словам сделавшего эти подсчеты профессора Парижской школы экономики Тома Пикетти, «если экономическая система будет так работать и впредь, мы никогда не избавимся от нищеты».

По оценкам Всемирного банка, если бы страны ежегодно сокращали неравенство в доходах на 1 %, то удалось бы вывести из крайней нищеты 100 миллионов человек к 2030 году. Например, страны могут повысить ставки налогов: если собирать с 1 % богачей лишние 0,5 % налогов следующие десять лет, то это позволит создать 117 миллионов рабочих мест в сфере образования, здравоохранения и помощи пожилым людям. Пока же 46 % мирового населения живет менее чем на $5,5 в день (это уровень бедности для промышленно развитых стран). А в крайней нищете с доходом до $1,9 в день в мире живет около 735 миллионов человек.

Социальное неравенство – это проблема

В России положение тоже крайне неутешительное.

С одной стороны, на 500 самых богатых россиян приходится 40 % состояния населения – об этом свидетельствуют данные консалтинговой компании Boston Consulting Group, обнародованные в июне 2021 года.

По оценкам, 500 «сверхбогатых» граждан владеют финансовыми активами на $640 млрд.

6 апреля 2021 года журнал Forbes опубликовал ежегодный рейтинг самых богатых людей планеты. Так вот в России первое место занял совладелец «Северстали» Алексей Мордашов, чье состояние с учетом переданных сыновьям активов оценено в $29,1 млрд. В глобальном рейтинге Forbes Алексей Мордашов занял 51-е место.

Алексей Мордашов – самый богатый россиянин

В тройку крупнейших российских миллиардеров, помимо Мордашова, вошли глава и бенефициар горно-металлургической компании «Норникель» Владимир Потанин с состоянием $27 млрд и председатель совета директоров и основной акционер группы «НЛМК» Владимир Лисин, чье состояние оценивается в $26,2 млрд. Пятерку лидеров замкнули глава «Лукойла» Вагит Алекперов ($24,9 млрд) и председатель правления «Новатэка» Леонид Михельсон ($24,9 млрд).

С другой стороны, соотношение доходов 10 % наиболее богатых россиян к 10 % самых бедных уже превышает 16 раз, а с учетом скрытых доходов расхождение может достигать 28–36 раз. И этот разрыв продолжает расти. Между тем до 1991 года это соотношение составляло всего 4,5. При этом предельно допустимый для национальной безопасности уровень дифференциации доходов, по мнению экономистов, составляет 10 раз, то есть в современной России он значительно превышен.

Дисбаланс между «идеалом» и «реальностью»

Для сравнения, в Чехии этот показатель равен 5,1, в наиболее развитых странах в целом – 8,1, в США – 16,9. И только в Бразилии он выше российского – 51,9 раза.

По оценке банка «Credit Suisse», 1 % населения РФ в 2020 году владел 57 % благосостояния страны. В мире этот показатель равен 44 %, в том числе в США – 35 %, в Китае и Германии – 29 %, во Франции, Италии и Великобритании – около 23 %, а в Японии – 18 %.

По оценкам аналитиков ВШЭ и «Внешэкономбанка», 89 % всех наличных сбережений, 92 % всех срочных вкладов и 89 % всех финансовых активов принадлежат 3 % богатых россиян.

Несмотря на то что доходы граждан в течение длительного времени то сокращаются, то их рост колеблется около нулевой отметки, предложения профсоюзов по их увеличению зачастую не находят поддержки. В проектах законов о федеральном бюджете и иных документах государственного планирования, на которые мы регулярно направляем отзывы, прогноз доходов хоть зачастую и довольно оптимистичен, но всегда ошибочен. Ведь новые меры не принимаются. А те, что уже апробированы, показали свою недостаточность для решения проблемы бедности.

К сожалению, в России борьба с неравенством в благосостоянии граждан ведется в значительной степени «статистическими методами». В результате Росстат удивительным образом каждый раз обнаруживает снижение уровня бедности в стране.

Как это делается?

После особенно громких сообщений о падении реальных доходов населения Росстат просто берет и меняет методику подсчета. И получается, что доля россиян, зарабатывающих меньше прожиточного минимума, официально сокращается.

Вот, например, Росстат доложил, что уровень бедности в России по итогам 2018 года снизился до 12,9 %, и этот показатель стал самым низким с 2014 года.

По официальным данным, в стране насчитывалось 18,9 миллиона жителей с доходами ниже прожиточного минимума (с 1 января 2019 года он составил 11 280 рублей для трудоспособного населения). Это на 400 000 человек меньше, чем было в 2017 году. Тогда уровень бедности находился на отметке в 13,2 %.

Это связано с президентскими выборами 2018 года, перед которыми власти провели индексацию зарплат бюджетников и дополнительно «вдруг» выплатили пенсионерам по 5000 рублей.

Напомним: в мае 2018 года президент В. В. Путин поставил национальной целью добиться двукратного снижения бедности в России к 2024 году, то есть к концу его президентского срока уровень бедности должен был сократиться с 13,2 % до 6,6 % населения. Но по итогам докризисного 2019 года правительство не смогло выполнить промежуточную цель и снизить уровень бедности даже до плановых 12 %. А на фоне пандемии число россиян с доходами ниже прожиточного минимума выросло на 1,3 миллиона человек и составило 19,9 миллиона.

В сложившейся ситуации был подготовлен план Счетной палаты по резкому снижению бедности, но его содержание и детали Алексей Кудрин предпочел держать в секрете. Как он объяснил, план содержит «„очень чувствительные“ вещи, выносить которые на публику без утверждения было бы неразумным». А еще он отметил, что это «финансово емкая история».

Но мы все прекрасно понимаем, что чудес не бывает. Особенно в экономике. Любому здравомыслящему человеку понятно, что основа для снижения бедности – это устойчивый экономический рост. А его уже давно не наблюдается. В результате власти даже придумали странный термин «отрицательный рост».

Мы действительно уточнили свои оценки по сравнению с предыдущими в силу того, что ситуация очень динамично развивается, и мы видим, что в этом году будут, к сожалению, отрицательные темпы экономического роста.

Но и роста экономики, если бы он был, недостаточно. Необходимо пересмотреть всю систему распределения национального богатства. Есть государство, есть бизнес и есть обычные люди. Так вот, пока у обычных людей доходы падали, у государства и у бизнеса с доходами все было очень даже здорово. Следовательно, надо смотреть, как распределяются деньги, а это уже вопрос к налоговой системе.

Естественно, бедность не получится снизить, если благосостояние людей будет зависеть от того, сколько им даст государство в виде социальных выплат или пособий. Людям нужно дать реальную возможность зарабатывать самим. И еще – нужно обнулить налоги для тех, кто получает ниже прожиточного минимума.

И уж точно нет никакого экономического смысла играть в «статистические игры».

Тем не менее в конце 2020 года в России был введен новый порядок установления величины прожиточного минимума и минимального размера оплаты труда (МРОТ). Теперь они считаются исходя не из потребительской корзины, а из медианного дохода (половина работающих получает больше этой величины, половина – меньше).

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Самая большая проблема повышения минимальной оплаты труда заключается в том, что это приводит к росту издержек компаний и может вынудить их принимать на работу меньшее количество работников. В теории МРОТ может даже спровоцировать безработицу. Когда минимальная оплата поднимается выше равновесной черты, спрос на рабочую силу падает, а предложение нарастает, как следствие, возникает безработица. Кроме того, минимальная оплата труда может также привести к уклонениям от соблюдения трудового законодательства. Например, к появлению рабочих мест в теневом секторе экономики или увеличению числа граждан, заявляющих о себе как о самозанятых. И это приводит к тому, что работники оказываются в условиях, когда их эксплуатируют даже больше, чем раньше.

Размер МРОТ в России с 2021 года составляет 42 % от медианной зарплаты – 12 792 рубля, а прожиточного минимума в целом по стране – 11 653 рубля.

Казалось бы, ну и что?

А вот что. Прожиточный минимум служит условной чертой для определения уровня бедности в стране. И изменение методики позволит рассчитывать этот показатель без учета инфляции: например, если продукты подорожали, а уровень медианных зарплат остался тем же, черта бедности не изменится.

Чуть-чуть повысили показатели – и условная черта сдвинулась. То есть, по логике Росстата, если человек получает 13000 рублей в месяц (что очень мало), то он уже вроде бы как и не бедный.

По итогам 2020 года Росстат зафиксировал снижение уровня бедности в России с 12,3 % до 12,1 %. И получилось, что, несмотря на пандемию, согласно официальной статистике, количество нищих (то есть тех, чей доход был ниже прожиточного минимума) уменьшилось на 300 000 человек – до 17,8 миллиона.

Не выдержал даже миллиардер из списка Forbes Олег Дерипаска, который жестко раскритиковал в своем телеграм-канале данные Росстата о снижении уровня бедности в России. Он вдруг взял и обвинил ведомство в «жонглировании цифрами».

На самом деле граждан с такими доходами у нас в стране порядка 80 млн. Но Росстат за последние годы научился так виртуозно жонглировать цифрами и манипулировать статистикой, что мы теперь вынуждены читать такие «бравые» отчеты о «победах» над бедностью. Обидно только, что «победы» эти в основном на бумаге происходят.

Но тут же вмешались «высшие силы», и олигарх мгновенно кардинально переписал свой гневный пост.

Что же получилось?

По данным Росстата, в 2020 году в России проживало 17,8 миллиона человек, чей доход был ниже прожиточного минимума. Цифра 80 миллионов исчезла. Однако олигарх забыл: что попало в интернет, то в нем осталось навсегда. Поэтому «простые граждане» продолжили выплескивать свой праведный гнев, и эмоциональное заявление олигарха о фальсификации данных Росстатом приобрело политический окрас.

И людей можно понять. Получающие мизерные пенсии работали на государство по четыре десятка лет, а реальная инфляция в стране в три раза больше той, что объявляется официально, и прожить на прожиточный минимум реально невозможно.

Инфляция – это тот же налог. И, наверное, самый худший, потому что он, как правило, ложится тяжким бременем на тех, кто меньше всего способен платить.

Практически все промышленно развитые страны мира постоянно осуществляют меры по сокращению экономического неравенства, то есть различий в благосостоянии граждан.

С другой стороны, все понимают, что абсолютное равенство в доходах убивает в людях стимулы к производительному труду. Все рождаются разными, и все наделены разными способностями – иногда довольно редкими. В любой стране всегда крайне мало людей, которые могут стать, например, выдающимися футболистами или создать процветающее предприятие. Поэтому на общенациональном рынке труда спрос на такую рабочую силу намного превышает предложение. А это ведет к росту цены трудовых способностей таких людей, то есть их доходов.

Впрочем, люди с одинаковым уровнем таланта выполняют одни и те же обязанности тоже по-разному: с разной производительностью труда и качеством продукции. Это зависит от их индивидуальности, мотивации, физических особенностей и нервно-психического склада.

Как же следует оплачивать эти различные результаты труда? И что является более важным – сам факт труда или его результат?

Если оплачивать «по факту труда», то это не устроит людей, работающих с большей производительностью и наделенных полезными для общества талантами. Многие из них перестанут трудиться в полную силу, и результативность их труда опустится до уровня наименее одаренных и наименее трудолюбивых членов общества. В результате возможности экономического прогресса страны уменьшатся, а темпы роста благосостояния всех ее граждан замедлятся.

Поэтому оплачивать деятельность людей приходится по-разному, в строгом соответствии с производительностью и качеством труда.

В силу этого определенное неравенство доходов следует признать нормальным. Более того, это крайне важный инструмент поощрения трудовой активности людей.

Пока наука не одержит неизбежную победу, приходится выбирать между равным распределением нищеты и неравным распределением богатства.

Правительства многих стран давно пришли к выводу, что одним из самых простых и удобных способов смягчения неравенства в доходах является установление для самых богатых граждан более высоких ставок изъятия доходов в пользу государства. Такой механизм сокращения различий в доходах получил название прогрессивного налогообложения.

НЕМНОГО ИСТОРИИ

Впервые прогрессивное налогообложение было введено в Великобритании в 1798 году. В 1893 году оно появилось и в Пруссии: подоходный налог варьировался от 0,62 % до 4 %. К началу XX века такой налог был введен в большинстве европейских стран. В России, по прусскому образцу, такое налогообложение было установлено царским правительством 6 апреля 1916 года, но из-за революции закон фактически не вступил в действие. Декретом от 23 ноября 1922 года налогообложение было реформировано. В СССР шкала подоходного налога всегда была прогрессивной. Так, на доход менее 70 рублей налога не было. От 70 до 90 рублей – 10 %, от 90 до 100 рублей – 12 %. 13 % платили те, кто получал свыше 100 рублей в месяц. В 1998 году в России ввели сложную прогрессивную шкалу: доходы до 50 000 рублей облагались по ставке 12 %. До 150 000 нужно было платить 6000 рублей налогов и 20 % с суммы, превышающей 50 000 рублей. С доходов от 150 001 рубля налог составлял 26 000 и 30 % с суммы сверх 150 000 рублей. В 2001 году у подоходного налога появилось новое название НДФЛ (налог на доходы физических лиц), а ставка стала единой для всех (плоской) – 13 %. С 1 января 2021 года вступили в силу изменения: теперь с доходов, превысивших 5 000 000 рублей, НДФЛ надо платить по ставке 15 %. Точнее так: когда налоговая база превысит 5 000 000 рублей, сумма налога составит 650 000 рублей плюс 15 % с суммы превышения.

В целом прогрессивная шкала налогообложения свойственна странам, в которых государство готово к открытому диалогу с гражданским обществом. А общество осознает свой общий интерес и не только платит налоги, но и само передает в руки государства тех, кто уклоняется от их уплаты. А теперь посмотрим на список стран, в которых применяется плоская шкала. Это Абхазия, Беларусь, Боливия, Гренландия, Казахстан, Киргизия, Сербия, Румыния, Тринидад и Тобаго, Ямайка и некоторые другие. Не бросается в глаза нечто общее между ними?

Прогрессивное налогообложение должно быть построено так, чтобы не нарушать равноправия граждан. Чтобы такая система налогообложения могла нормально работать, необходимо знать общую сумму всех доходов гражданина за год. Ведь если человек имел несколько источников доходов, то в каждом из мест его доходы могли и не превысить нижнего порога налогообложения. А вот общая сумма могла оказаться существенно выше.

Сегодня в России реально действующий подоходный налог не зависит от уровня заработной платы и составляет для всех 13 %. Даже министр финансов Антон Силуанов признал, что в обществе «давно назрел запрос на социальную справедливость». «Наверное, есть основания говорить о том, что люди с большими доходами должны больше платить», – сказал он. Однако, по его словам, вопрос о введении прогрессивной ставки налога на доходы физических лиц (НДФЛ) может быть рассмотрен Минфином только в 2024 году.

Почему, если запрос на справедливость возник уже давно?

Понятно также, что прогрессивное налогообложение – это не только рост ставок для высоких доходов, но и нулевые или очень низкие ставки для низких. Это вопрос эффективности. Нет никакого смысла гонять деньги туда-обратно. Не нужно, например, с МРОТ брать деньги в бюджет, а потом возвращать их субсидиями и дотациями.

Но у нас почему-то постоянно звучат такие темы: а почему справедливо брать больше с того, кто больше и лучше работает? Да и зачем прогрессивная шкала, если богатые все равно не будут ничего платить? Зачем ее вводить, если у них хорошие бухгалтеры и адвокаты и они все равно найдут возможность спрятать свои доходы?

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

В современном мире подоходный налог для разных категорий населения различен. Тяжелое налоговое бремя возлагается на незначительный процент национального дохода, причем подоходный налог обязательно дополняется другими поборами. Размер налога неизбежно влияет на поступки и мотивацию тех лиц, которые его выплачивают. <…> При налогообложении личного дохода в 50, 60 или 70 % налогоплательщики начинают задавать себе вопрос, почему они должны работать шесть, восемь или девять месяцев в году на правительство и только шесть, четыре или три месяца на себя и свою семью. Если они видят, что <…> получая выгоду, могут оставить себе только ее часть, они решают, что рисковать своими деньгами не стоит. Вдобавок к этому доступный капитал, которым можно было бы рисковать, быстро сокращается. Прежде чем его удается собрать, его забирают в виде налогов. Короче говоря, государство сначала не дает появиться капиталу, необходимому для создания новых рабочих мест, а затем лишает стимула открывать новые предприятия тех, кто все-таки обладает таким капиталом. <…> Конечно, налоги нужны для того, чтобы государство могло осуществлять свои непосредственные функции. Но разумный налоговый режим вряд ли отразится на производстве. К тому же предоставляемые государством услуги, в том числе поддержание правопорядка, более чем компенсируют налоговые отчисления. Но чем больший процент национального дохода изымается у граждан под видом налогов, тем сильнее это сдерживает развитие частного бизнеса и рост занятости. Когда общее налоговое бремя превышает все допустимые пределы, создание системы налогообложения, стимулирующей и поощряющей производство, становится практически невозможным.

Для решения проблемы суммарных доходов во всем мире давно применяется специальная процедура – ежегодное составление декларации о суммарных доходах. Надо сказать, что государство строго наказывает тех граждан, которые не представили налоговую декларацию, если обязаны были это сделать. Более того, во многих странах мира наказание за сокрытие доходов от налогообложения часто бывает даже более строгим, чем за нарушение уголовного кодекса.

НЕМНОГО ИСТОРИИ

Про знаменитого гангстера Аль Капоне (1899–1947) снято множество фильмов, написаны сотни книг, его личность стала культовой. Но эту легенду криминального мира посадили в тюрьму вовсе не за десятки убийств, совершенных им или по его приказу, а за банальную неуплату налогов. Понятно, что война против организованной преступности велась и до Капоне, но редко кто из главарей гангстерских синдикатов отправлялся за решетку: туда в основном попадали рядовые исполнители. Об организаторах знала вся страна, но весомых доказательств, с которыми можно было идти в суд, у ФБР чаще всего не хватало: свидетелей либо убирали, либо запугивали. Ситуация в корне изменилась, когда роль главного загонщика в охоте на врага общества № 1 была поручена энергичному и фанатично преданному делу специальному агенту министерства финансов Элиоту Нессу. Этот человек начал осаду империи Капоне с другой стороны. Он обнаружил двух бухгалтеров, ведших все финансовые дела гангстера, и те согласились сотрудничать со следствием. И дело было доведено до суда. 16 июня 1931 года Аль Капоне выслушал обвинение в банальной неуплате налогов со своего легального бизнеса. На этот раз вечером в пятницу 17 октября 1931 года присяжные вынесли вердикт: виновен. И на следующий день судья приговорил Капоне к 11 годам федеральной тюрьмы и штрафу в $50 000, а кроме того – к возмещению судебных издержек ($7692) и возвращению в казну неуплаченных налогов ($215 000) с набежавшими на эту сумму процентами. Так «неуязвимый» Аль Капоне оказался в федеральной тюрьме штата Джорджия, а позже – в легендарном Алькатрасе, на скалистом острове в сан-францискской гавани. Всего он провел в заключении семь с половиной лет и был досрочно освобожден в связи с тяжелой болезнью. Сразу после освобождения экс-гангстеру была сделана операция на мозге, но это лишь отдалило на несколько лет неизбежный конец. Аль Капоне «впал в детство» и за год до смерти обладал сознанием двенадцатилетнего ребенка.

Аль Капоне – самый известный гангстер XX века

Кроме прогрессивного обложения доходов богатейших граждан, важным способом смягчения экономического неравенства является государственная программа социальной поддержки беднейших групп населения. Казалось бы, самый очевидный способ такой поддержки – дать бедным дополнительные денежные средства или возможность получения части товаров бесплатно (или по сниженным ценам). Эту задачу во всем мире решают с помощью социальных трансфертов, то есть денежных и материальных пособий беднякам, формируемых за счет средств, собранных с самых состоятельных граждан страны.

Да, такая система – это самый простой способ помощи беднякам. Но он далеко не безобидный.

Да потому, что система социальных трансфертов имеет серьезные недостатки.

Во-первых, она ослабляет заинтересованность наименее трудолюбивых, не слишком одаренных и не слишком активных граждан в более интенсивной работе ради заработка, так как пособия позволяют им достичь вполне приемлемого соотношения «заработок – усилия».

Во-вторых, система трансфертов и другие методы социальной поддержки подрывают стимулы к более производительной деятельности у наиболее трудолюбивых, одаренных и активных членов общества: ведь по мере роста доходов им приходится через налоги отдавать все большую их часть на помощь бедным. Якобы на помощь бедным. Или тем, кто просто не желает нормально работать?

Поэтому бороться с бедностью гораздо эффективнее не столько за счет социальных трансфертов, сколько за счет помощи беднейшим гражданам в виде увеличения их заработанных, а не дарованных государством доходов. Безусловно, это требует гораздо больших усилий со стороны государства, чем просто раздача мизерной материальной помощи.

Государственная политика должна не облагать работодателей обременительными ограничениями, а содействовать им в получении дополнительного дохода, в расширении производства, в закупке нового оборудования – короче говоря, в накоплении капитала, что помогло бы увеличить производительность труда, занятость и зарплату рабочих.

Сегодня в России масштаб социальных программ, направленных на поддержку бедных людей, ограничен. Однако переходить на настоящую прогрессивную шкалу налогообложения (например, в Швеции максимальная ставка подоходного налога с физических лиц составляет 57,2 %, а в Австрии – 55 %) власти не хотят. Более того, недавно в правительстве России не поддержали законодательную инициативу о введении налога на роскошь. Кабинет министров по причинам, о которых можно только догадываться, дал отрицательное заключение по законопроекту, согласно которому налог на роскошь должны были бы уплачивать владельцы домов и участков, стоимость которых превышает 50 миллионов рублей. Кроме того, налогом предлагалось облагать автомобили стоимостью от 8 миллионов, а также вертолеты, яхты, катера и самолеты дороже 15 миллионов рублей. Это удивительно, но в правительстве отметили, что все эти предметы уже обложены другими налогами, поэтому введение еще одного сбора повлекло бы за собой двойное налогообложение. Одновременно с этим то же самое правительство упорно не желает индексировать смешные по европейским меркам пенсии работающим пенсионерам. И при этом министр финансов просто поражает своей оторванностью от реальной жизни, утверждая, что «тут вопрос в первую очередь не в деньгах, а в справедливости».

Несправедливость не всегда связана с каким-нибудь действием; часто она состоит именно в бездействии.

Глава 7 Банковская система

Причины появления и виды банков

Банки – это весьма древнее экономическое изобретение. Первые банки возникли еще на Древнем Востоке в VII–VI вв. до н. э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эстафету подхватили античные государства.

Однако в Древней Греции и в Древнем Риме были банкиры, но не было публичных банков. Первые банки в современном смысле этого слова появились в Средние века в итальянских республиках, в этих предвестниках новой цивилизации, не только на поприще наук и искусств, но также на поприще торговли и промышленности. Надо заметить, что хотя эти первые банки были депозитные и переводные, однако же они были учреждены не для этой исключительно цели, а вклады и переводы появились позже и считались второстепенными операциями.

Одним из древнейших банков, время основания которого с точностью не определено, считается Венецианский банк, который, по имеющимся сведениям, существовал уже в середине XII столетия.

Венецианская республика, достигшая к этому времени значительного могущества не только в торговом, но и в политическом отношении, иногда встречалась с необходимостью прибегать к понудительным займам. Причем она отдавала своим кредиторам, для удовлетворения их процентами от занятых капиталов, некоторые источники государственных доходов. Кредиторы, образовав общество, избирали из своей среды синдикат, уполномоченный получать все поступавшие подати и доходы и выдавать их отдельным кредиторам пропорционально количеству ссуженного капитала. Такая система повлекла за собой необходимость открыть лицевые счета каждого отдельного кредитора. Это, в свою очередь, представляло последнему возможность располагать приходящимися ему процентными суммами и назначать их для производства причитающихся с него частных платежей посредством ассигнаций, выдававшихся на общую сохранную кассу, а в случае необходимости – продавать и сам долг. Либо целиком, либо по частям.

Впоследствии у членов сообщества возникла мысль вносить в эту общую кассу на хранение вклады и пользоваться ими, точно таким же образом, как и суммами по первоначальному государственному долгу.

Кроме Венецианского банка, в Средние века в Италии находилось несколько других подобного рода заведений, в числе которых особое место принадлежит Генуэзскому банку Святого Георгия, который важностью и обширностью своих операций превосходил Венецианский банк.

К этому следует прибавить, что в связи со стремительным развитием торговли, затрагивавшей все современные народы и страны, Венеция и Генуя были местом стечения всех иностранных торговцев, и там на рынках обращались самые разнообразные деньги, вследствие чего торговое счетоводство и производство платежей подвержено было утомительным затруднениям, а нередко и потерям – из-за переменчивости и колебаний ценности различных денежных знаков.

И была изобретена «идеальная монета», называвшаяся «торговой монетой». Она пользовалась в обращении полнейшим доверием и принималась всеми несравненно охотнее «истинной монеты», представлявшей значительные неудобства.

Торговая монета – это монета со стабильным содержанием благородного металла, и первая такая монета называлась гроссо (grosso) – от латинского denarius grossus, что означало «большой денарий», в отличие от обычного (малого). Такие серебряные монеты появились в конце XII века в Венеции, в Генуе и во Флоренции.

Можно даже сказать, что изобретение древними банками этого орудия мены оказало огромное влияние на развитие мировой торговли.

Также в этих банках принимали деньги на хранение во время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить «святилища».

Но как только в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, в их сторону обратился взор местных купцов и ремесленников. И у них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих деловых операций?

Как это так?

Естественно, за плату!

И всех всё устроило, ибо пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и предпринимателя, нуждающегося в средствах для расширения своей деятельности.

Именно этому и обязаны банки своим настоящим рождением.

Начав с простого обмена денег разных стран и хранения сбережений, банки стали постепенно расширять круг своих услуг, помогая прежде всего развитию торговли.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Использование банкнот – это одно дело, но хранение денег в банках или заимствование у банков, то есть банковские услуги, – совсем другое. Данная сфера при Адаме Смите была развита мало. Три четверти населения Франции не имели доступа к банковским услугам до 1860-х годов. Даже в Британии, где с банковской индустрией дело обстояло значительно лучше, банковские услуги были фрагментированы, а процентные ставки в разных областях страны варьировали даже в течение значительной части XX века.

Сегодня банки заняли центральное место в экономиках рыночного типа. Более того, ныне их нередко называют «пятой властью» (если считать, что первые четыре – это парламент, правительство, суд и пресса).

Банки выполняют в экономике следующие основные функции:

• расчетную – организуя взаимные расчеты продавцов и покупателей товаров и услуг, пусть даже находящихся в разных странах;

• депозитную – обеспечивая владельцам сбережений возможность поместить временно свободные деньги в банк и получить за счет этого дополнительный доход;

• кредитную – предоставляя возможность людям, компаниям (фирмам) и правительствам привлечь на временной основе и за плату денежные средства, которые им необходимы для решения тех или иных проблем;

• создания новых форм денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги.

Иными словами, функции банков заключаются в аккумулировании денежных средств, а также в обслуживании и регулировании денежного оборота.

По сути, банки – это «коллективные копилки». Они собирают под свои гарантии те сбережения, которые иначе хранились бы у граждан просто «под подушкой» или давались бы в долг под расписки (как это практиковалось в старину).

Но банки не просто «копилки» – они умеют заставить деньги расти и приносить доход владельцам сбережений. При этом собственникам сбережений даже не нужно самим заниматься коммерческим вложением своих средств – за них это делают банкиры.

Получение дохода для владельцев сбережений обеспечивается банками на основе очень простого (на первый взгляд) экономического механизма. Суть его состоит в том, что банки одалживают собранные сбережения граждан тем же гражданам, государству и коммерческим компаниям (фирмам), если тем по какой-то причине не хватает денег. Такое одалживание называется кредитованием.

В ОДНОЙ ИНТЕРЕСНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

– Кредит, – толковал он Коле Персианову, – это когда у тебя нет денег… понимаешь? Нет денег, и вдруг – клац! – они есть!

– Однако, mon cher, если потребуют уплаты? – картавил Коля.

– Чудак! Ты даже такой простой вещи не понимаешь! Надобно платить – ну, и опять кредит! Еще платить – еще кредит! Нынче все государства так живут!

Естественно, что одалживание осуществляется ради той платы, которая берется с заемщиков за пользование кредитом. Большая часть этой суммы уходит на выплату вознаграждения (процентного дохода) владельцам сбережений. А часть – ее называют кредитной маржей (от французского marge – разница, преимущество) – остается самим банкам и образует их доход.

Кредитная маржа – это залог, обеспечивающий возможность получить во временное пользование кредит. Этот залог выражается в процентах и указывается в договоре кредитования.

Как правило, эмиссионным, то есть пользующимся правом выпуска банкнот, является либо один (государственный, центральный) банк, либо несколько банков, выполняющих эту функцию от лица государства. В России эмиссионным является только Центральный банк России, принадлежащий государству. Точнее так: согласно действующему законодательству, ЦБ представляет собой юридическое лицо, имущество и уставной капитал которого находится в собственности государства, но которое «ведет независимую политику».

Эмиссионный банк не обслуживает частных лиц и фирмы. Он ведет дела только с государством и коммерческими банками (подробнее об этом будет рассказано ниже).

Все остальные банки относятся к категории коммерческих и обслуживают граждан и компании (фирмы). Они могут быть полностью частными или государство может быть их совладельцем. Например, Сбербанк России – это частный акционерный коммерческий банк, но владельцем контрольного пакета в нем (50 % плюс 1 акция) является Фонд национального благосостояния, контролируемый правительством России (остальные акции находятся в публичном обращении).

Хорошо, что народ не понимает, как работает наша банковская система. Иначе завтра же случилась бы революция.

Принципы кредитования

Мы уже выяснили, что кредитование – это предоставление денежных средств во временное пользование и за плату. Но за этим простейшим определением скрывается огромное количество проблем, делающих профессию банкира одной из сложнейших в мире.

Прежде всего, кредитование регулируется множеством правил и нормативов. Во-вторых, неизбежны просрочки платежей. И тут возникает масса трудностей с погашением кредитной задолженности: судебные иски, коллекторы и т. д. Но при этом нужно и клиентов совсем не растерять, и репутацию банка сохранить.

Если сформулировать принципы кредитования предельно кратко, то они будут выглядеть следующим образом:

• срочность;

• платность;

• возвратность;

• гарантированность;

• целевой характер.

Банк является собственником лишь той (меньшей) части имеющихся у него в распоряжении денег, которая была вложена в его создание учредителями, а затем накоплена самим банком за счет полученной им прибыли. Но кроме собственных средств банки используют для кредитования еще и средства, переданные им на хранение вкладчиками, и именно эти средства (депозиты вкладчиков) являются основным источником средств для кредитования.

Соответственно, банк может вкладывать полученные им в распоряжение деньги только на определенный срок – не больший, чем ему разрешил пользоваться своими деньгами вкладчик. Поэтому кредиты всегда выдаются на строго определенный срок.

И они всегда выдаются во временное пользование только за плату, называемую «процентом за кредит». И из этого вырастает еще одна проблема: банку необходимо работать только с теми заемщиками, у которых есть возможность вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору. А где таких заемщиков брать? Например, в России таковых становится все меньше и меньше. Уровень задолженности россиян стал уже критическим: в мае 2021 года россияне задолжали банкам 10 триллионов рублей только по ипотечным кредитам, и это почти в два раза больше, чем в 2018 году.

Возвратность кредита – это сейчас очень большая проблема. Соответственно, банкам приходится проводить все более и более кропотливую работу по оценке заемщиков, а точнее – их кредитоспособности. Основной банковский прием тут – подстраховка в виде залога, и залогом выступает собственность заемщика, которую он передает под контроль или в распоряжение банка, разрешая ее продать, если он сам не сможет вернуть долг. Аналогичным образом, давая кредиты на покупку жилья (ипотечные кредиты), российские банки оговаривают в договоре свое право забрать у заемщика купленную им за счет кредита квартиру.

К сожалению, не все относятся к этому с должной серьезностью, а посему по состоянию на 1 марта 2021 года задолженность розничных клиентов перед банками составила уже 20,8 триллиона рублей. А долговая нагрузка россиян выросла с 10,9 % до 11,7 %, обновив исторический максимум. Это значит, что уровень долговой нагрузки россиян по всем видам кредитов и займов составил 11,7 % – это показатель, отражающий платежи заемщиков по ссудам относительно доходов населения.

В ОДНОЙ ЗАМЕЧАТЕЛЬНОЙ ДЕТСКОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

– Я тогда на завод поступил и зарабатывать стал прилично. Даже на черный день начал деньги откладывать, на тот случай, значит, если снова вдруг безработным стану. Только трудно, конечно, было удержаться, чтоб не истратить денежки. А тут все еще стали говорить, что мне надо купить автомобиль. Я и говорю: зачем мне автомобиль? Я могу и пешком ходить. А мне говорят: пешком стыдно ходить. Пешком только бедняки ходят. К тому же автомобиль можно купить в рассрочку. Сделаешь небольшой денежный взнос, получишь автомобиль, а потом будешь каждый месяц понемногу платить, пока все деньги не выплатишь. Ну, я так и сделал. Пусть, думаю, все воображают, что я тоже богач. Заплатил первый взнос, получил автомобиль. Сел, поехал, да тут же и свалился в ка-а-ах-ха-наву (от волнения Козлик даже заикаться стал). Авто-аха-мобиль поломал, понимаешь, ногу сломал и еще четыре ребра.

– Ну, а автомобиль ты починил потом? – спросил Незнайка.

– Что ты! Пока я болел, меня с работы прогнали. А тут пришла пора за автомобиль взнос платить. А денег-то у меня нет! Ну, мне говорят: отдавай тогда авто-аха-ха-мобиль обратно. Я говорю: идите, берите в каа-ха-ханаве. Хотели меня судить за то, что автомобиль испортил, да увидели, что с меня все равно нечего взять, и отвязались. Так ни автомобиля у меня не стало, ни денег.

Роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы страны

В большинстве стран мира главный (эмиссионный) банк сейчас исполняет следующие основные функции:

• по поручению государства осуществляет выпуск (эмиссию) наличных денег;

• действует как «банк банков», то есть хранит денежные резервы коммерческих банков и выдает им при необходимости ссуды, а также от имени государства осуществляет надзор за их деятельностью;

• играет роль «банкира правительства», то есть размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты правительству в случае особой необходимости, ведет расчетные операции для правительства и всех организаций, которые принадлежат государству и т. д.;

• является главным организатором безналичного денежного обращения в стране, помогая коммерческим банкам страны осуществлять расчеты между собой по своим операциям и по поручениям своих клиентов;

• регулирует денежно-кредитные операции и наблюдает за тем, как действующие в стране коммерческие банки соблюдают законы.

Банк России, он же ЦБ

Отсюда вытекают основные цели деятельности и Центрального банка Российской Федерации. Он должен обеспечивать:

• защиту и устойчивость рубля;

• развитие и укрепление банковской системы страны;

• эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы.

Государство вынуждено было создать собственный банк. Этот банк, который называется Центральный банк, дает в долг нуждающимся банкирам. А откуда он берет деньги на это? Ниоткуда, буквально из воздуха! <…> Государственная монополия на выпуск денег и сохранение Центрального банка как безотказного кредитора необходимы для того, чтобы удержать экономику от краха, не вызвать всеобщей паники, хоть как-то стабилизировать рыночную экономику. Но он не всегда справляется с этим своими силами.

Интересно отметить, что центральные (государственные) банки в любой стране не обслуживают ни граждан, ни компании (фирмы), однако они ведут собственную коммерческую деятельность и даже зарабатывают прибыль. Это возможно за счет того, что центральный банк получает процентный доход:

• предоставляя из своих средств кредиты коммерческим банкам;

• проводя операции купли-продажи ценных бумаг при вложении золотовалютных резервов своей страны в ценные бумаги иностранных правительств;

• покупая и продавая валюту на валютном рынке.

По большому счету, центральный банк реально является частью государственного аппарата управления экономикой. Но при этом законодательство (в том числе российское) предусматривает его независимость от исполнительной власти (председатель ЦБ не подчинен премьер-министру страны) и ответственность только перед законодательной властью и президентом страны.

В качестве примера рассмотрим инфляцию, то есть всякое обесценение денежной единицы страны.

У инфляции есть несколько причин, и сама инфляция бывает разной. Может, например, быть инфляция спроса, когда люди, компании (фирмы) и правительство в силу определенных обстоятельств имеют слишком много денег. Это та самая ситуация, когда «слишком много денег охотится за слишком малым количеством товаров».

Еще есть инфляция затрат, когда цены растут в силу удорожания покупных ресурсов для производства потребительских товаров.

Тут вообще получается замкнутый круг.

Понятно, что если розничные цены повышаются, то покупательная способность заработной платы падает, и под давлением работников ее приходится повышать. Это вызывает, в свою очередь, рост затрат на производство потребительских товаров. Компенсировать такой рост затрат приходится новым повышением цен. В итоге рост цен становится как бы самоподдерживающимся.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Если вы храните наличные, инфляция уменьшает стоимость ваших сбережений. При росте цен вы сможете купить на свои денежные сбережения меньше товаров. Представьте: в 1971 году вы приобрели на 1000 долларов 10-летние правительственные облигации. В период между 1971 и 1981 гг. совокупная инфляция в США составляла 124 %. При такой инфляции ваши облигации на 1000 долларов в 1981 году должны стоить уже 2244,44 доллара. На самом же деле, когда правительство выкупило эти облигации в 1981 году, оно заплатило только 1000 долларов. И на эту 1000 долларов в 1981 году вы смогли бы купить меньше товаров, чем в 1971 году. Так инфляция снизила стоимость ваших сбережений <…>

Инфляция облегчает правительству и компаниям выплаты по кредитам. Это удобно для правительства, но не слишком хорошо для вкладчиков. И если уровень инфляции растет, вкладчики прекращают покупать государственные облигации – даже если им предложат очень высокий процент.

Если ваши доходы растут быстрее инфляции, ваша реальная покупательная способность тоже будет возрастать. Представьте, что ваши доходы растут на 7 % в год, а инфляция – всего на 5 %. В этом случае ваша покупательная способность вырастет на 2 %. Ваши сбережения защищены и в том случае, если вы храните их в банке и он начисляет вам процент выше уровня инфляции. Наконец, невысокий уровень инфляции часто является неизбежным последствием экономического роста. Центральные банки часто стараются удерживать инфляцию на уровне 2 % в год, а не свести к нулю. Но инфляция в 5 % и более может привести к серьезным последствиям.

Нулевая инфляция бывает только на кладбище.

Все складывается совсем плохо, когда страна попадает в полосу гиперинфляции.

Типичный пример гиперинфляции – положение дел в Венесуэле. Там за 2018 год, по данным МВФ, уровень инфляции составил 1 370 000 %, а в 2019 году гиперинфляция в Венесуэле достигла 10 000 000 %.

Венесуэла: уже 1 000 000 боливаров за 1 доллар

Весь огромный опыт последнего столетия показывает: страна, попавшая в полосу гиперинфляции, обречена на тяжелейшие социальные и политические беды.

Теоретически государство должно обеспечивать систему защиты внутреннего рынка от инфляции и от роста мировых цен. Но это у него получается далеко не всегда.

Что же оно может сделать?

Через Центральный банк (ЦБ) оно может как бы «откачать» с рынка временно излишние деньги, чтобы цены замедлили свой рост.

Первый способ состоит в том, что ЦБ начинает больше продавать на валютном рынке страны иностранной валюты. Поскольку платить за нее банки, приобретающие ее для компаний (фирм) и продажи гражданам, будут рублями, то рублей в экономике станет меньше, спрос снизится, и рост цен замедлится.

Второй способ аналогичен первому – при необходимости ЦБ по договоренности с правительством может увеличить продажи для банков государственных доходных ценных бумаг, что также приведет к сокращению рублевой массы в экономике.

Третий способ заключается в том, что ЦБ предлагает коммерческим банкам разместить на его депозитах временно свободные денежные средства и дает по таким депозитам больший, чем раньше, уровень доходности. В этом случае банки помещают деньги в ЦБ, и их возможности давать кредиты уменьшаются, а значит – опять-таки сокращается денежная масса в обращении, и замедляется рост цен. ЦБ же, приняв деньги от банков, одну их часть оставляет без движения, а другую сам дает в долг, но под более высокий процент, платить который охотников меньше, чем при «дешевых» деньгах.

И, наконец, четвертый из основных способов борьбы с инфляцией – административный. Он состоит в том, что закон дает ЦБ право требовать от коммерческих банков резервирования части собранных ими денежных средств на его специальных резервных счетах. Такой механизм позволяет повысить надежность всей банковской системы страны и предотвратить банкротство банков, а значит, потерю средств, помещенных в них вкладчиками. Но закон не устанавливает размер ставки резервирования – это находится в руках ЦБ. И потому, когда инфляция ускоряется, ЦБ может потребовать от коммерческих банков резервировать у него большую долю собранных ими средств. В итоге денежная масса в обращении сократится, и инфляция замедлится.

Краткосрочное сдерживание цен часто приносит пользу. Однако подобная практика может быть эффективной лишь некоторое время, особенно в период войны, когда она подкрепляется патриотическими чувствами и ощущением кризиса. Чем дольше она длится, тем больше возникает проблем. Когда правительство навязывает рынку свои необоснованные цены, спрос неизбежно начинает перекрывать предложение.

ЦБ может объявить своей целью определенный темп роста цен. Такая политика называется таргетированием инфляции (от английского target – цель). Политика таргетирования инфляции возможна, только если целевой уровень инфляции известен всей стране, когда люди и компании (фирмы) понимают, какой ситуации ждать в экономике и на финансовом рынке.

ЦБ России поставил себе задачу удерживать инфляцию вблизи целевого уровня в 4 %.

По итогам 2020 года инфляция в России составила, по оценке Росстата, 4,9 %. Это несколько превысило прогноз Минэкономразвития (министерство прогнозировало инфляцию на уровне 4,6–4,8 %).

Стабильно низкая инфляция – это важное условие для нормального развития экономики. Когда цены растут медленно, а главное – предсказуемо, компании (фирмы) могут строить планы на несколько лет вперед и делать долгосрочные инвестиции в развитие своего производства. А люди могут откладывать деньги на будущее и не бояться, что они обесценятся.

Смягчение денежно-кредитной политики в условиях, когда ограничения лежат в другой сфере, не дадут повышения темпов экономического роста, а создадут дополнительные риски для инфляции и финансовой стабильности. А устойчивая низкая инфляция – это тоже один из факторов перехода к инвестиционному типу роста.

И, между прочим, уровень 4 % был выбран не случайно. Такая инфляция оптимальна для России (если инфляция будет меньше, это может тормозить экономический рост).

Основной инструмент денежно-кредитной политики – это ключевая ставка (The key rate of the Bank of Russia), которую устанавливает ЦБ.

По сути, ключевая ставка – это процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты.

Чем выше процентная ставка, тем хуже для развития экономики. Когда процентная ставка выше рентабельности обрабатывающей промышленности, кредит теряет смысл. Экономика, производственная сфера начинает жить только за счет собственных доходов. Она не может развиваться.

Естественно, ключевая ставка влияет на инфляцию. Если ЦБ поднимает ключевую ставку, деньги в экономике становятся дороже. Это значит, что вслед за ней повышаются ставки по кредитам и депозитам. Люди и компании (фирмы) в такой ситуации менее охотно берут кредиты, а значит – меньше тратят на покупки и меньше инвестируют. При этом высокие ставки по депозитам мотивируют их больше сберегать. В результате снижается спрос на товары и услуги, цены перестают расти и, как следствие, замедляется инфляция.

И, наоборот, при снижении ключевой ставки деньги становятся дешевле, снижаются ставки по кредитам и депозитам. Люди и компании (фирмы) берут больше кредитов, больше тратят и инвестируют, меньше сберегают. Это приводит к росту спроса, повышению цен и увеличению инфляции.

Также в экономической литературе и в юридических документах нередко встречается термин «ставка рефинансирования».

Это размер процентов в годовом исчислении, подлежащих уплате ЦБ России за кредиты, которые тот предоставил кредитным организациям. С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования приравнено к значению ключевой ставки, устанавливаемому ЦБ.

Приведем примеры. В декабре 2014 года ЦБ России увеличил ставку с 10,5 % сразу до 17 %. Это привело к резкому повышению ставок по кредитам и вкладам. Темп роста цен сначала стабилизировался, а затем инфляция сильно снизилась.

А в сентябре 2016 года ключевая ставка была снижена до 10 %, в апреле 2018 года – до 7,25 %, в августе 2020 года – до 4,25 %.

Впрочем, опыт разных стран показывает, что если переборщить со снижением ключевой ставки, то деньги могут стать слишком дешевыми и инфляция начнет расти быстрее, чем развивается производство.

Это обычно происходит из-за того, что экономика просто не может «переварить» излишки денег, не поспевает за спросом. Ведь нельзя же в одночасье построить, например, кучу автомобилей, чтобы их купили люди. Поэтому изобилие денег в итоге приводит к росту цен.

В июне 2021 года Центробанк РФ поднял ключевую ставку до 5,5 %.

Что это значит?

Это значит, что ЦБ принял решение ужесточить денежно-кредитную политику в связи с разгоном инфляции в стране. Поднимая ключевой показатель и делая тем самым деньги более «дорогими», финансовые власти решили затормозить темп роста цен.

По мнению экспертов, повышение ставки на 0,5 п.п. считается резким шагом, обычно ЦБ двигает ставку на 0,25 п.п.

В данном случае, когда ставка возросла с 5,0 % до 5,5 %, многие авторы (особенно не очень разбирающиеся в сути вопроса журналисты) пишут, что она повысилась на 0,5 %. Это грубая, но, к сожалению, очень распространенная ошибка. На самом деле она повысилась не на 0,5 %, а на 0,5 п.п. (процентных пункта). Процентный пункт (percentage point) – это специальная единица, применяемая для сравнения величин, выраженных в процентах. Чтобы было понятно, приведем такой пример: если инфляция в одном году составила 8 %, а в следующем – 6 %, то говорят, что она снизилась на 2 п.п. А вот в обычном процентном исчислении снижение будет 25 %.

Это можно объяснить только давлением инфляции.

В мае 2021 года инфляция разогналась до 6 %, и такое повышение ставки выглядит вполне оправданным шагом. Как следствие, увеличение ставки ЦБ позволит банкирам увеличить стоимость займов, то есть поднять кредитные ставки.

Вот только сможет ли это повышение ставки «задавить» инфляцию – большой вопрос. Российский и мировой рынки из-за пандемии и прошлогоднего локдауна продолжают испытывать дефицит ряда товарных позиций, справиться с которым только за счет повышения ставки не представляется возможным. Отсюда и рост цен. Во всяком случае, два предыдущих решения о повышении ставки в 2021 году (в марте и в апреле) особенно не повлияли на торможение потребительских цен. Так что вполне стоит ожидать, что в будущем ЦБ продолжит ужесточать монетарную политику и доведет ключевую ставку по итогам года как минимум до 6 % (а может быть, и больше).

Да, кредитное предложение и для бизнеса, и для граждан станет дороже, что приведет к сокращению спроса в экономике. И тут нужно понимать, что ЦБ вынужден маневрировать между сдерживанием инфляции в стране и потребительским спросом. Сейчас выбрали такой вариант, когда инфляция будет снижаться за счет сжатия спроса. Расчет простой: чем меньше люди будут тратить денег, тем меньше будет расти инфляция. Получится? Как говорится, не факт. Но ясно одно: принимая такое решение, ЦБ фактически признался – инфляция в России заметно ускоряется, и она уже давно (а порой и очень сильно) превысила тот уровень, который был «запланирован» на весь 2021 год.

И в чем тут проблема?

А вот в чем. С начала 2021 года по июнь месяц «годовой лимит» по росту цен был исчерпан, а исходя из этого «лимита» принимался федеральный бюджет на 2021 год. И правительство вместе с ЦБ вынуждены теперь пересматривать свои прогнозы на 2021 год.

Казалось бы, и пусть себе пересматривают. Но проблема заключается в том, что правительство само «приложилось» к тому, чтобы ускорить инфляцию. Оно предпринимало довольно неуклюжие попытки добровольно-принудительного регулирования цен. Плюс к этому причинами высокой инфляции в России являются недостаточный уровень развития конкуренции, санкции, российские антисанкции, неэффективное госрегулирование тарифов естественных монополий и ЖКХ и т. д.

Так что оснований для оптимизма во всем этом маловато, и все это, конечно же, сказывается не только на компаниях (фирмах), но и на простых людях.

С помощью продолжительной инфляции правительства могут конфисковать у своих граждан, тайно и незаметно, значительную часть их достатка.

Глава 8 Рыночная конкуренция, ее сущность и виды

Понятие конкуренции

Термин «конкуренция» происходит от латинского concurro, что значит «совпадать», «соответствовать», «быть равным». Впервые в русскоязычных источниках этот термин был упомянут в 1878 году – как понятие с немецким происхождением.

Русский философ и публицист Б.Н. Чичерин еще в 1883 году писал:

«Надобно принять в соображение, что государство, действуя по необходимости общими мерами, во многих случаях не в состоянии так приноровиться к потребностям публики, как частные лица, которых вся выгода состоит в правильном удовлетворении этих потребностей. В особенности это относится к тем отраслям, где возможна конкуренция. Последняя <…> сама собою, в большинстве случаев, ведет к наилучшему и наиболее дешевому удовлетворению потребителей. Поэтому, чем шире конкуренция, тем скорее известная отрасль может быть предоставлена частной предприимчивости».

Конкуренция и в самом деле является одним из основных условий для развития рыночной экономики.

Конкуренция может быть совершенной и несовершенной.

Совершенная конкуренция – это состояние рынка, при котором имеется большое число покупателей и продавцов (производителей), каждый из которых занимает относительно малую долю на рынке и не может диктовать условия продажи и покупки товаров. Рынок совершенной конкуренции предполагает отсутствие власти производителя над рынком и установление цены не производителем, а через описанную выше функцию спроса и предложения.

Несовершенная конкуренция – это конкуренция в условиях, когда отдельные производители имеют возможность контролировать цены на продукцию, которую они производят.

По мнению ведущих экономистов, именно совершенная конкуренция способствует значительному ускорению развития экономики.

Понятно, что идеал – это путеводная звезда. Он труднодостижим и в реальной жизни практически не встречается. Но при этом выделяют пять основных признаков идеальной конкуренции:

• однородность товаров, представленных на рынке;

• свободное ценообразование на все виды товаров;

• отсутствие входных и выходных барьеров для того или иного товара;

• отсутствие ограничений на количество участников рынка;

• отсутствие давления на производителей и покупателей товаров и услуг.

Одной из основных проблем, которая не дает создавать условия совершенной конкуренции, является применение современных рекламных технологий. Почему? Да потому, что они преподносят потребителям некий «идеальный» товар, отрицательные свойства которого виртуозно маскируются.

Каждому человеку, пока он не нарушает законов справедливости, предоставляется совершенно свободно преследовать по собственному разумению свои интересы и конкурировать своим трудом и капиталом с трудом и капиталом любого другого лица.

Экономическая эффективность конкурентного рынка

В широком смысле под экономической эффективностью понимают отношение результата к затратам.

Соответственно, затраты (cost) – это объем ресурсов, использованных в процессе хозяйственной деятельности за определенный промежуток времени. Это выраженные в денежной форме траты организаций, предприятий и предпринимателей. Это траты на изготовление и реализацию продукции, на оказание услуг. Это амортизация, оплата труда, налоги и сборы, выплата процентов по кредитам, возмещение убытков, всевозможные потери и т. д.

Результаты (gains) применительно к экономической деятельности – это выручка, валовой доход, прибыль, чистая прибыль.

Эффективным считается такое состояние экономики, в котором потребности потребителей в максимальной степени удовлетворены при условии ограниченности ресурсов. А эффективное использование ограниченных ресурсов требует выполнения четырех условий:

• эффективности распределения ресурсов;

• производственной эффективности;

• эффективности обмена;

• эффективности на рынке продуктов.

Таким образом, конкурентная система цен организует частные интересы производителей и продавцов по направлениям, которые полностью соответствуют интересам общества в целом.

Всегда выбирайте самый трудный путь – на нем вы не встретите конкурентов.

Особенности рынка совершенной конкуренции

Совершенная конкуренция – это тип рыночной структуры, которая в наибольшей степени соответствует основным принципам организации рыночной экономики.

Совершенная конкуренция существует в таких сферах деятельности, где действует достаточно много мелких продавцов и покупателей идентичного товара, и поэтому ни один из них не в состоянии повлиять на цену товара. То есть цена определяется свободной игрой спроса и предложения в соответствии с рыночными законами их функционирования. Этот тип рынка называется так: рынок свободной конкуренции.

Существование огромного количества покупателей и продавцов означает, что ни один из них не владеет большей информацией о рынке, чем остальные. Продавец, приходя на рынок, застает уже сложившийся уровень цен, изменить который он не может, ведь рынок сам диктует цену в каждый момент времени. Такая ситуация позволяет новым продавцам работать на равных условиях с уже существующими продавцами. С другой стороны, продавцы могут свободно покинуть рынок, и это создает условия для того, что на рынке всегда происходит изменение количества производителей. При этом у оставшихся продавцов по-прежнему нет возможности контролировать рынок, так как их крайне много.

Таким образом, главными чертами рынка совершенной конкуренции являются:

• большое число небольших компаний (фирм), производящих однородную продукцию, – при этом любая форма сговора исключена;

• однородность продукции разных компаний (фирм), то есть все единицы абсолютно равны в представлении покупателя (отсутствует неценовая конкуренция);

• отсутствие входных барьеров вступления в отрасль новых производителей и наличие возможностей свободного выхода из нее;

• равный доступ ко всем видам информации, то есть все покупатели имеют полную информацию о характеристике продукта и его цене, а производители располагают информацией о производственной технологии и ценах на факторы производства.

Компании (фирмы) в условиях совершенной конкуренции не могут воздействовать на цену продукции и принимают ее как заданную рынком. Соответственно, кривая рыночного спроса имеет наклон вниз, так как понятно, что потребители купят больше товара по более низкой цене.

Кривая спроса является абсолютно эластичной по цене. Это значит, что она чувствительна, то есть спрос на товар или услугу изменяется в результате изменения цены. Проще говоря, эластичность спроса – это степень реакции потребителей на изменения цены товара или услуги.

Компании (фирмы) взаимодействуют друг с другом, и характер этого взаимодействия определяется типом рынка (рыночной структурой).

Принято выделять четыре основных типа рыночных структур:

• чистая (совершенная) конкуренция;

• монополистическая конкуренция;

• олигополия;

• чистая (абсолютная) монополия.

Они представлены по степени убывания конкуренции. Три последних типа рынка обозначаются общим термином «несовершенная конкуренция».

Рынок несовершенной конкуренции

Если совершенная конкуренция представляет собой идеальный образ конкуренции, при которой на рынке функционирует множество продавцов и покупателей с равными возможностями и правами, то несовершенная конкуренция – это конкуренция, при которой производители (потребители) влияют на цену и изменяют ее. Это конкуренция неэкономическими методами.

Несовершенная конкуренция определяется следующим образом:

• это рынок, на котором не соблюдается хотя бы один из признаков совершенной конкуренции;

• два или более продавцов, обладая определенным контролем над ценой, конкурируют между собой за продажи;

• либо покупатели, либо продавцы принимают в расчет свою способность воздействовать на рыночную цену.

Понятно, что совершенная конкуренция на рынке не всегда возможна. А вот форм несовершенной конкуренции много. Тут существует несколько различных взглядов. Так, например, сторонники Адама Смита считают конкуренцию и монополию полярными понятиями, хотя и не всегда исключающими друг друга. А вот сторонники марксизма уверены, что монополия – это неотъемлемая часть конкуренции и вид конкурентной борьбы.

Признаками несовершенной конкуренции являются:

• создание неравных условий для участников и товаров (демпинговые цены, ценовая дискриминация);

• создание так называемых «барьеров входа» на рынок;

• использование или разглашение конфиденциальной научно-технической, производственной и торговой информации;

• распространение ложных сведений в рекламной или иной информации относительно способа, места изготовления или количества товаров;

• умалчивание важной для потребителя информации;

• вмешательство государства, использование административного ресурса.

Несовершенная конкуренция ведет к неоправданному росту цен, к замедлению научно-технического прогресса, к коррупции и к падению эффективности экономики.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Сегодня большинство рынков освоены и часто находятся под значительным влиянием крупных компаний. Некоторые из них – единственные поставщики (монополия) или, что встречается чаще, одни из немногих поставщиков (олигополия) не только на национальном уровне, но и все чаще на глобальном. Например, Boeing и Airbus поставляют около 90 % гражданских воздушных судов по всему миру. Компании также могут быть единственным покупателем (монопсония) или одним из немногих покупателей (олигопсония).

В отличие от небольших фирм времен Адама Смита, монополистические или олигополистические компании способны влиять на конечные показатели рынка, обладая тем, что экономисты называют рыночной властью. Компания-монополист намеренно ограничивает добычу, чтобы поднять цены на свой продукт до той степени, которая обеспечит максимум прибыли. <…> Олигополистические компании не способны манипулировать своими рынками так же, как монополистические, но они могут сознательно вступить в сговор, чтобы увеличить свою прибыль, не сбивая цены ради переманивания клиентов друг у друга, – это называется картель. Подобное положение дел привело к тому, что в наше время в большинстве стран принято законодательство о защите конкуренции (иногда называемое антимонопольным), которое борется с подобными действиями, мешающими свободной конкуренции, разрушая монополии (например, в 1984 году американское правительство закрыло телефонную компанию AT&T) и запрещая сговоры среди олигополистических компаний.

Если в условиях совершенной конкуренции объем выпуска продукции компании (фирмы) не влияет на уровень цен, то в условиях несовершенной конкуренции такое влияние существует.

Экономический смысл этой закономерности состоит в том, что в условиях монополии компания (фирма) может просто назначать любую цену.

Монополистическая конкуренция и олигополия

Монополия – это исключительное право на что-либо. Применительно к экономике, это исключительное право на производство, покупку, продажу, принадлежащее одному лицу, определенной группе лиц или государству.

Монополия возникает на основе высокой концентрации и централизации капитала и производства. Ее цель – извлечение сверхвысокой прибыли, и она обеспечивается посредством установления монопольно высоких или монопольно низких цен.

В условиях монополии производитель способен полностью контролировать объем предложения товара. Это позволяет ему выбирать любую цену из возможных в соответствии с кривой спроса, рассчитывая при этом получить максимальную прибыль.

Следует отличать естественную монополию, то есть структуры, демонополизация которых либо нецелесообразна, либо вообще невозможна. Типичные примеры: железная дорога, метрополитен, энергетика, система водоснабжения и т. д.

Естественная монополия – это состояние рынка, при котором удовлетворение спроса эффективнее в отсутствие конкуренции в силу технологических особенностей производства, а товары, производимые субъектами естественной монополии, не могут быть заменены в потреблении другими товарами.

При этом может быть такая ситуация, когда услуги компании (фирмы) имеют аналоги, но по общепризнанным нормам такая компания (фирма) все равно считается монополией. Например, перевозки пассажиров железнодорожным транспортом конкурируют с авиаперевозками, однако такие железнодорожные компании, как РЖД, все равно считаются монополией.

Цены монополии во всех случаях являются самыми высокими из тех, которые можно выжать из покупателей, или которые, как предполагается, они согласны заплатить.

Для рынка с монополистической конкуренцией характерно следующее:

• товар каждой компании (фирмы), торгующей на рынке, является несовершенным заменителем товара, реализуемого другими компаниями (фирмами);

• на рынке существует относительно большое число продавцов, каждый из которых удовлетворяет небольшую, но не микроскопическую долю рыночного спроса на общий тип товара, реализуемого компанией (фирмой) и ее соперниками;

• продавцы на рынке не считаются с реакцией своих соперников, когда выбирают, какую цену установить на свои товары, или когда выбирают ориентиры по объему годовых продаж;

• на рынке есть условия для входа и выхода.

Монополистическая конкуренция похожа на ситуацию монополии, поскольку отдельные компании (фирмы) обладают способностью контролировать цену своих товаров. Она также похожа на совершенную конкуренцию, так как каждый товар продается многими компаниями (фирмами), а на рынке существует свободный вход и выход.

Товарный или рыночный монополист никогда не бывает лидером и не может им быть. <…> Монополист никогда не станет лидером, потому что потребитель не может выбирать.

Олигополия – это тип рынка, при котором в отрасли хозяйства господствует не одна, а несколько компаний (фирм). Иными словами, в олигополистической отрасли производителей больше, чем в условиях монополии, но значительно меньше, чем в условиях совершенной конкуренции.

В условиях олигополии контроль над ценой очень высокий, высоки входные барьеры в отрасль, значительна неценовая конкуренция.

Олигополия является преобладающей формой современной рыночной структуры. Типичными примерами тут могут послужить операторы сотовой связи и рынок жилья.

Возможность совместных действий в целях максимизации общей величины прибыли в отрасли неизбежно приводит олигополистов к попытке сговора. Если им это удается, то отрасль начинает напоминать монополию.

Жесткая олигополия – это ситуация, когда на рынке действуют 2–4 крупных игрока, в руках которых сосредоточена вся власть, они регулируют пространство и диктуют потребителям свои условия.

В России на рынке сотовой связи таких игроков четыре: «МТС», «Билайн» («ВымпелКом»), «Мегафон» и «Теле2» («Ростелеком»). Новым игрокам зайти на рынок тяжело, и связано это с тем, что новые вышки строить – это довольно затратное дело. А все четыре игрока-оператора взаимосвязаны друг с другом. Чтобы понять это, достаточно вспомнить дела, возбуждавшиеся против них по ценовому сговору. Или тот же роуминг: все компании оттягивали момент отключения роуминга и действовали в этом вопросе довольно сплоченно. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) даже была вынуждена возбудить дело в отношении «большой четверки» мобильных операторов по обвинению в организации монополии – установлении необоснованно высоких цен на национальный роуминг.

Как видим, монополия и олигополия – это антиподы совершенной конкуренции.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Некоторые компании очень умело создают монополии. Может показаться, что рынок стиральных порошков предлагает бесконечный выбор, но если вы посмотрите на этикетки чуть более внимательно, то увидите, что ими владеет небольшое количество компаний, монополизировавших власть в этом секторе рынка. Множественные бренды создают иллюзию конкуренции и затрудняют новым компаниям вход на рынок, потому что они будут соревноваться скорее за одну тридцатую часть рынка, чем за половину.

Иногда монополии возникают совершенно случайно. Fасеbоок стал первой компанией, создавшей платформу для всемирной социальной сети. Сейчас конкурировать с Fасеbоок трудно, так как для любых новых пользователей всегда сохраняется соблазн присоединиться к той сети, в которой уже состоит большинство людей. Fасеbоок удерживает монопольную власть, потому что стал первой и самой популярной платформой, которая смогла привлечь столько внимания.

Плюсы и минусы взаимодействия компаний (фирм) в условиях совершенной конкуренции

Для компаний (фирм), осуществляющих предложение на совершенно конкурентных рынках, спрос на их товары представляется как не зависящий от их собственных объемов предложения.

Конкурентные компании (фирмы) считаются ценополучателями, так как цена на их товары формируется на основе взаимодействия всех компаний (фирм), действующих в данной отрасли. Поэтому сколько бы продукции не поставлялось на рынок, цена отдельной единицы будет величиной постоянной. Соответственно, доход, получаемый компанией (фирмой) от производства и поставки на рынок дополнительной единицы продукции будет также величиной постоянной.

Рыночная структура совершенной конкуренции имеет ряд неоспоримых преимуществ по сравнению с другими моделями рынка. К позитивным чертам можно отнести следующие:

• оптимальное ценообразование – цена в условиях совершенной конкуренции устанавливается не в результате проявления чьей-то рыночной власти; только все компании (фирмы), действуя независимо и одновременно, могут повлиять на рыночную цену;

• производственная эффективность – конкуренция вынуждает компании (фирмы) минимизировать издержки и устанавливать цену, соответствующую этим издержкам;

• оптимальное распределение ресурсов – компании (фирмы) и отрасли работают без излишков и дефицитов; ресурсы вовлекаются в производство ровно в таком объеме, который необходим для покрытия платежеспособного спроса;

• способность к саморегулированию – свободный рынок автоматически приводит экономику в оптимальное состояние, осуществляя регулировку путем «переливов» труда и капиталов из одного производства в другое.

Одновременно с этим рынок совершенной конкуренции имеет и целый ряд специфических недостатков:

• совершенная конкуренция создает для компаний (фирм) и потребителей равенство возможностей, но не гарантирует равенства результатов;

• совершенная конкуренция учитывает лишь те издержки, которые окупаются компаниями (фирмами), но она не предусматривает производства общественных благ (национальной обороны, пожарной безопасности, охраны общественного порядка и т. д.) – эти задачи решает государство;

• стремление к максимизации прибыли за счет экономии на издержках производства зачастую ведет к загрязнению окружающей среды и истощению невоспроизводимых естественных ресурсов;

• малые предприятия, характерные для этого типа рынка, часто оказываются неспособными использовать наиболее эффективную современную технику и НИОКР – экономия на масштабах производства часто бывает доступна только крупным компаниям (фирмам).

Таким образом, при всех своих достоинствах рынок совершенной конкуренции не должен быть объектом какой-то особенной идеализации. Да, рыночные силы саморегулирования работают тут с наибольшей эффективностью, однако они не преодолевают общих проблем рыночной экономики. Иллюзий быть не должно: существующие рыночные системы достаточно далеки от идеальной модели совершенной конкуренции, и в них возможно активное участие государства в регулировании реальных рыночных процессов.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Считается, что компания, обладающая монопольной властью, наслаждается «легкой жизнью»: она может получать прибыли, не прилагая никаких усилий, поэтому у нее меньше стимула для предложения инноваций, снижения цен и улучшения сервиса. Доказано, что это стало одной из причин провалов государственных компаний в Восточной Европе – отсутствие конкуренции приводило к неэффективности.

Глава 9 Экономические задачи государства

Причины и формы участия государства в регулировании экономики

Итак, государство активно участвует в регулировании экономических процессов: организации денежного обращения, регулировании рынка труда, поддержке беднейших граждан и т. д.

Но реальный круг экономических функций государства еще шире, и тема эта всегда была и будет предметом ожесточенных споров.

Вот, например, вопрос: какие условия нужны любой стране, чтобы ее граждане хотели и могли вести активную хозяйственную деятельность?

Человечество очень нелегким путем пришло к пониманию необходимости для людей гарантированных экономических свобод: свободы в распоряжении своим трудом, свободы предпринимательства, свободы заключения сделок. Иными словами, государство не должно чрезмерно вмешиваться в хозяйственную деятельность людей, но при этом оно обязано защищать их мирную жизнь от врагов. А раз государство что-то обязано, то экономическая свобода должна обеспечиваться на основе законодательных государственных норм, и она должна быть неотделима от экономической ответственности граждан за то, как они этой свободой пользуются.

Для того чтобы поднять государство с самой низкой ступени варварства до вышей ступени благосостояния, нужны лишь мир, легкие налоги и терпимость в управлении, все остальное сделает естественный ход вещей.

Экономическая свобода – это возможность для членов общества свободно выбирать формы собственности, сферы приложения своего человеческого капитала, способы распределения доходов и варианты потребления материальных благ. Но это все – если при этом не ущемляются интересы других людей и нет противоречий с действующим законодательством.

Абстрактная свобода, как и другие абстракции, не существует.

В современном понимании экономическая свобода предполагает неприкосновенность частной собственности. Но любая свобода, как уже говорилось, требует защиты, иначе ее просто отберут. И именно такая защита свобод, в том числе и экономических, – это и есть главная и постоянная задача любого нормального государства.

Народ, привыкший жить под властью государя и благодаря случаю ставший свободным, с трудом сохраняет свободу.

А раз так, то возникли полиция, законодательство, суды, государственные органы, надзирающие за соблюдением экономических свобод и правил хозяйственной жизни (прокуратура, контрольные службы и т. д.).

Такой вот получился парадокс. С одной стороны – свобода, с другой – жесткий контроль. Не зря же один очень умный человек сказал: «Изменять может только тот, у кого все под контролем». Так вот, у государства все под контролем.

Но чем больше контроля и силы, тем больше сопротивления. И государство множит специальные органы, которые призваны надзирать за всем, в том числе и за соблюдением экономических свобод и правил хозяйственной жизни. С одной стороны, нам говорят, что это защита устоев нормальной хозяйственной жизни и экономических свобод. А в учебниках приводят примеры, что если бы не было, например, государственной службы мер и весов, то кто бы следил за тем, чтобы килограммовая гиря у всех торговцев страны весила ровно 1000 граммов, а не 950 или не 800 граммов. Но, с другой стороны, в последнее время стала очевидной диспропорция в применении контрольных мер. Даже появился термин «кошмарить бизнес». И ничего с этим не поделаешь – гораздо проще (и выгоднее) надзирать за самим бизнесом, чем за правильностью использования контролирующими органами своих полномочий.

Тот, кто контролирует прошлое, контролирует будущее. Тот, кто контролирует настоящее, контролирует прошлое.

Приведенная выше цитата Джорджа Оруэлла взята из его научно-фантастического романа «1984», написанного в 1949 году и сегодня считающегося классикой. В романе одной сверхдержавой управляет некая партия «Ingsoc». Эту партию возглавляет таинственный лидер, известный только как Большой Брат. Главный герой романа – Уинстон Смит. Он живет в Лондоне, и он, как и все в романе, находится под пятой тоталитарного правительства Большого Брата. А еще Уинстон Смит работает редактором отдела документации в правительственном учреждении «Министерство правды», где он пересматривает исторические записи, чтобы привести прошлое в соответствие с тем, как хочет его видеть «Ingsoc».

Приведенная выше цитата – это мысль Уинстона Смита. И логика тут такая. Изменчивость прошлого – центральный принцип «Ingsoc». Прошлые события не имеют объективного существования, а сохраняются только в письменных записях и в человеческой памяти. Прошлое – это то, с чем соглашаются записи и воспоминания. А поскольку партия полностью контролирует все записи и в равной степени полностью контролирует умы людей, из этого следует, что прошлое – это то, что партия выбрала для них.

Государство – оно такое…

Но оно еще и один из важнейших участников экономической жизни. И круг задач, которыми занимается государство, очень широк. Это связано с несовершенством механизма рынка – с неспособностью рыночных механизмов решать некоторые экономические задачи вообще или наилучшим образом.

Причины несостоятельности рынка заключаются в том, что в реальной жизни никогда не удается соблюсти все условия, которые позволяют рыночным механизмам идеально решать главные экономические проблемы общества.

Например, в цивилизованном обществе есть блага, доступ к которым желательно предоставить всем гражданам без учета их возможностей за это заплатить. Но одни лишь рыночные механизмы не способны обеспечить распределение этих благ.

Другой пример. Всем участникам рынка должна быть доступна полная информация о свойствах и ценах товаров или услуг. Но обычно потребители такой полной информацией не обладают, и производители могут их обманывать, скрывая вредные или преувеличивая полезные свойства продаваемых благ – чтобы продавать их больше и дороже. Так вот, рынок тут ничего не сделает, и только государство может взять на себя заботу о защите прав потребителя на правдивую и полную информацию о товарах.

А оборона?

А поддержание порядка?

Перечень сфер, в которых возникает необходимость вмешательства государства, можно продолжать до бесконечности.

Но вернемся к экономике. Как правило, в условиях смешанной экономической системы государство берет на себя решение следующих задач:

• устранение последствий, порождаемых несовершенствами рынка;

• смягчение неравенства доходов за счет их частичного перераспределения.

Государство противодействует монополизации рынков и защищает нормальную конкуренцию. Для этого оно:

• разрабатывает законы, на основе которых можно выявлять и наказывать компании (фирмы), уличенные в монополизации;

• создает организации, которые следят за развитием событий на рынках и выявляют случаи недобросовестной конкуренции (в России такую деятельность ведет Федеральная антимонопольная служба – ФАС);

• помогает созданию новых компаний (фирм), которые могут противодействовать монополизации рынков или разрушать ее.

Для создания общественных благ государство:

• формирует систему законов, защищающих права потребителей, то есть права граждан и компаний (фирм), например, на получение достоверной информации;

• создает организации, обеспечивающие предоставление населению страны общественных благ (например, армию, пограничную и таможенную службы, скорую помощь и т. д.).

Плюс государство вынуждено вмешиваться в решение проблемы отрицательных внешних эффектов хозяйственной деятельности, компенсируя несовершенство рынка, его неспособность учитывать такие эффекты и находить наилучшие решения для подобного рода ситуаций.

Интересно отметить, что в начале 90-х гг. прошлого века, когда главной задачей в России было разрушение командно-административной системы, многим казалось, что нужно «маленькое и дешевое государство», которое практически не вмешивается в экономическую жизнь. Но опыт последующих лет показал, что нарождающиеся рыночные механизмы еще слишком слабы, чтобы взять на себя задачу регулирования всей хозяйственной жизни, и российскому государству пришлось вернуться в экономику.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Я увлекаюсь парусным спортом и, когда объясняю студентам, как функционирует экономика страны, сравниваю ее с яхтой в море. Чтобы дела шли хорошо, нужен ветер – это заинтересованность. Руль – государственное регулирование. У американской экономики слабый руль. Нельзя делать так, как говорил Рейган: поднимите паруса, пусть их наполнит ветер, и идите в кабину коктейли пить. Так нас и на скалы вынесет, разобьет яхту вдребезги. У Советского Союза сейчас наоборот: ветер не наполняет паруса, а тогда и руль не помогает. Я думаю, что более правильно делают японцы. У них, конечно, есть частная инициатива, но и государство играет большую роль, влияя на развитие экономики в лучшем направлении. Из всех капиталистических стран, у которых в настоящее время можно чему-то поучиться, я бы выбрал не США, а Японию.

Сейчас в среде российских ученых и политиков идут ожесточенные споры о том, что государство может и должно делать, чтобы помочь выходу экономики из кризиса и при этом не помешать становлению рыночной системы.

Поиск наилучшей модели государственной экономической политики России затрудняется тем, что для решения даже ограниченного круга задач государству нужно располагать огромными денежными средствами, а их в нынешних условиях на все не хватает.

Единственным критерием справедливости государственных решений в области экономической политики является их соответствие «общественному договору» или гражданскому согласию.

Макроэкономические процессы в экономике страны

Экономические проблемы в современной России – тема многих научных дискуссий и дебатов в СМИ. И одна из центральных проблем, затрагиваемых в них, – как добиться ускорения роста валового внутреннего продукта (ВВП) страны. Недаром именно удвоение ВВП России за ближайшие десять лет названо президентом В. В. Путиным главной задачей страны в области экономики.

ВВП – это один из ключевых показателей прогресса в макроэкономике. Этот показатель отражает размеры стоимостей всех производимых для потребления продуктов и услуг за год во всех экономических отраслях страны. Он консолидирует в себе весь спектр производимых продуктов, независимо от принадлежности производственных факторов, задействованных в производственном процессе. Это обобщенная сумма изготовленных в государстве товаров и услуг, готовых к любому использованию, будь то потребление, экспорт или накопление.

Формулу расчета ВВП страны можно записать следующим образом:

ВВП = П + ГЗ + ЧИ + (Э – И)

П – это потребление домохозяйств (расходы на покупку товаров и услуг для личного потребления);

ГЗ – это закупки государством товаров и услуг конечного потребления;

ЧИ – это частные инвестиции, то есть все средства, потраченные домохозяйствами и компаниями (фирмами) страны на реализацию проектов, призванных принести в будущем дополнительные доходы;

(Э – И) – это превышение выручки от экспорта из страны товаров и услуг над суммой, потраченной страной на приобретение товаров, поступивших в страну из-за рубежа по импорту.

Расшифровка термина такая: «валовой» – обозначает совокупность стоимостей, а «внутренний» – указывает на территориальность, то есть на создание товаров в границах определенной страны. Следует отметить, что ВВП вбирает в себя итоги функционирования всех производств в стране, даже если они принадлежат резидентам иностранных государств или являются филиалами иностранных компаний (фирм).

Современная макроэкономическая наука выделяет два вида ВВП:

• номинальный продукт;

• реальный продукт.

Под номинальным продуктом принято понимать стоимости объемов всех произведенных конечных услуг и товаров в пределах региональных производств или страны, выраженных в ценах за текущий период.

Посредством реального ВВП соизмеряют физические объемы произведенных за конкретный период продуктов и услуг. Для его расчета берутся два временных отрезка и делается сравнение реального ВВП в рамках каждого.

Отличием номинального ВВП от реального является отсутствие у последнего вида зависимости от инфляции. При расчете реального валового продукта рост или падение цен не учитывается, а номинальный валовой продукт, наоборот, находится в прямой зависимости от индекса цен. Это же очевидно: при росте цен наблюдается и рост номинального ВВП, а при падении – соответственно его снижение.

ВВП – это один из ключевых показателей, в количественном отношении выражающий развитие экономики страны. Скажем так: это наиболее точный измеритель того, насколько хорошо работает страна.

А вот что этот показатель значит в жизни отдельного человека?

ВВП – это рыночная стоимость всех товаров и услуг конечного потребления, произведенных в данной стране за год. Именно конечного потребления. Это важно понимать и избегать двойного и тройного счета. Например, когда человек покупает себе зонтик, он это делает для того, чтобы его носить при дожде, а не для того, чтобы с его помощью создавать какие-то другие блага на продажу. А вот когда автомобильный завод покупает металл, он это делает не ради удовольствия обладания металлом, а для того, чтобы из этого металла изготовить автомобили на продажу. В этом случае, конечным благом является автомобиль, а металл – это товар промежуточный.

И что же с развитием экономики нашей страны?

Еще в 2003 году тогдашний советник президента по экономике Андрей Илларионов заявил на проходившем в Москве Всемирном экономическом форуме, что удвоение ВВП в России может произойти даже раньше, чем за десять лет. По его словам, за последние пятьдесят лет из 150 стран, ведущих экономическую статистику, 70 удвоили ВВП за десять лет. Соответственно, нет никаких предпосылок для того, чтобы данный процесс не произошел и в России. Однако, как отметил Андрей Илларионов, существует ряд проблем, в частности имеет место «чувствительность» российской экономики к ценам на нефтяное и газовое сырье.

Рассуждали тогда так: удвоение ВВП – это удвоение благосостояния граждан, которое связано с питанием, одеждой, услугами, образованием, здравоохранением, продолжительностью жизни. По словам Андрея Илларионова, во всех странах мира государство делает для этого «все возможное и невозможное».

Соответственно, и президент В. В. Путин в послании к Федеральному собранию заявил, что в ближайшие десять лет России необходимо, как минимум, удвоить ВВП. Глава государства назвал эту задачу одним из важнейших приоритетов социально-экономического развития страны. А для этого за десять лет нужен среднегодовой темп прироста ВВП не менее чем 7,2–8,2 %.

В 2001 году ВВП России (в ценах 2008 года) составлял 26 062,5 млрд рублей, а через десять лет, в 2011 году, он составлял (в тех же ценах 2008 года) 41 457,8 млрд рублей. То есть имел место рост в 1,6 раза.

Понятно, что в текущих ценах показатели сравнивать нельзя, так как в ВВП, измеренном в текущих ценах, не всегда точно отражается рост валового продукта в физическом выражении. Например, если за десять лет ВВП вырос с 10 до 25 триллионов рублей, это вовсе не означает, что физический объем конечной продукции увеличился в 2,5 раза. Дело в том, что на показатель ВВП, выраженный в текущих рыночных ценах, влияет не только изменение физического объема благ и услуг, но и инфляционные или дефляционные процессы.

В любом случае, 1,6 раза – это не намеченное удвоение. И дело тут в том, что в этот период имел место мировой экономический кризис 2007–2008 гг. А дальше рост ВВП замедлился, а потом и вовсе остановился. То есть, как говорят экономисты, началась стагнация (от латинского stagnatio – неподвижность), а затем и рецессия (от латинского recessus – отступление).

По уточненным данным Росстата, ВВП России по итогам 2019 года вырос всего на 1,3 %.

В 2020 году экономика России, столкнувшаяся не только с шоком из-за пандемии и карантинных ограничений, но и с резким спадом спроса на нефть, сократилась в годовом выражении на 3,1 %. Это был максимальный спад, начиная с 2009 года (сильнее ВВП падал только по итогам 2009 года – на 7,8 %). Номинальный объем ВВП в 2020 году составил 106,6 триллиона рублей.

Наряду с ВВП, для анализа ситуации в стране могут использоваться еще такие измерители, как валовой национальный продукт (ВНП) и национальный доход. ВНП равен ВВП минус стоимость конечных товаров, произведенных компаниями (фирмами), принадлежащими гражданам других стран, но работающими на территории России, и плюс стоимость конечных товаров, произведенных компаниями (фирмами), принадлежащими гражданам России, но работающими на территории других государств. А национальный доход – это сумма всех доходов, полученных гражданами страны в форме заработной платы, прибыли, процента и ренты за использование природных ресурсов.

Задача увеличения величины ВВП – это, по сути, главная задача хозяйственных организаций страны. Ну, и правительства, конечно же, тоже. Ведь это задача повышения благосостояния граждан. Однако при решении этой задачи правительству в любой стране приходится сталкиваться с весьма непростыми макроэкономическими проблемами.

Что же это за проблемы?

Прежде всего темпы роста ВВП страны и важнейшие характеристики экономической ситуации в ней зависят от многих факторов, одна часть которых подвластна правительству и так называемым хозяйствующим субъектам, а другая существует как данность. К последней категории относятся, например, климатические условия, в которых работают компании (фирмы), а также колебания погоды, влияющие на урожай в сельском хозяйстве и расход топлива при отоплении зимой.

Для огромной территории России это очень важные факторы, абстрагироваться от которых невозможно.

Плюс для экономики России огромное значение имеют объем поставок нефти на мировой рынок и мировая цена на нефть. Например, Мировой банк в 2004 году опубликовал «Доклад об экономике России», где отмечалось, что из 7,2 % роста ВВП России в 2003 году 3,2 % пришлось на благоприятные условия экспорта (высокие цены нефти). По оценкам экспертов, ни разу за новейшую историю России экономике не удалось вырасти более чем на 5 %, если одновременно с этим не увеличивались цены на нефть.

Скажем сразу: для того чтобы компенсировать воздействие на экономику России негативных внешних факторов, государство имеет в своем распоряжении достаточно мощные инструменты. Вопрос только в том, как именно осуществляется такое регулирование и что является его целью.

Экономическая наука отвечает на этот вопрос так: государство должно заботиться о поддержании макроэкономического равновесия.

Но что это значит и как решение этой задачи влияет на жизнь простого человека?

Макроэкономическое равновесие – это состояние в экономике, когда совокупный спрос равен совокупному предложению. Макроэкономическое равновесие является таким состоянием, которое одновременно устраивает и потребителей, и производителей. То есть их устраивает уровень цен в экономике, и они не собираются менять свои планы в отношении покупок и продаж.

Макроэкономическое равновесие в реальной экономике определяется по двум индикаторам: инфляции и безработице. В условиях равновесия темпы инфляции минимальны и наблюдается только естественный уровень безработицы.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Инфляция означает устойчивый рост цен, что приводит к росту стоимости жизни и снижению ценности денег. Американский бейсболист Сэм Юинг сформулировал это так: «Инфляция – это когда вы платите пятнадцать долларов за десятидолларовую стрижку, которую вы делали за пять долларов, когда у вас еще были волосы». Важно ли, что инфляция высокая и цены быстро растут? С высокой инфляцией связано несколько проблем. Если вы храните наличные, инфляция уменьшает стоимость ваших сбережений. При росте цен вы сможете купить на свои денежные сбережения меньше товаров <…>

Инфляция заложена в любую государственную систему еще при ее возникновении.

Термин «инфляция» происходит от латинского inflatio (вздутие). Это повышение общего уровня цен на товары и услуги, причем не просто повышение, а повышение на длительный срок. При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, то есть деньги обесценились.

В рыночной экономике инфляция проявляется в открытой форме – в виде повышения цен. При административном вмешательстве в экономику инфляция может приобретать подавленную форму: цены не повышаются, но возникает товарный дефицит.

Инфляцию как длительный устойчивый процесс следует отличать от разового роста цен (например, из-за денежной реформы или какого-то политического события). И еще: инфляция не означает рост всех цен в экономике, потому что цены на отдельные товары и услуги могут повышаться, понижаться или оставаться без изменения. Важно изменение общего уровня цен.

Противоположным по сути процессом является дефляция (от латинского deflatio – сдувание). Это снижение общего уровня цен, который обычно носит сезонный характер. Например, цены на овощи и фрукты сразу после сбора урожая обычно снижаются.

В современной экономике длительная дефляция встречается редко. Примером длительной дефляции (в пределах 1 % в год) может служить экономика Японии, уже три десятилетия находящаяся в состоянии долговременного экономического «застоя».

В свою очередь, безработица – это наличие в стране людей, составляющих часть экономически активного населения, которые способны и желают трудиться, но не могут найти работу.

Согласно методологии Международной организации труда (МОТ), к безработным относят людей трудоспособного возраста, которые не имеют работы в течение некоторого периода времени, способны трудиться и предпринимают усилия по поиску работы, но не могут найти ее. В качестве работы может рассматриваться не только работа по найму, но и самозанятость. Для обеспечения международной сопоставимости данных, МОТ рекомендует относить к трудоспособным всех людей старше 15 лет. Однако подчеркивается, что каждая страна вправе самостоятельно выбирать возрастные критерии трудоспособности. Например, может быть установлен предельный возраст.

В России методику оценки уровня безработицы разрабатывает Росстат. Согласно официальным документам Росстата, трудоспособными считаются граждане в возрасте от 15 до 72 лет. Учащиеся, пенсионеры и инвалиды относятся к категории безработных, если они занимались поиском работы и были готовы приступить к ней.

В 2020 году, по данным МОТ, в мире насчитывается 400 миллионов безработных (10,7 % населения планеты). Всплеск безработицы произошел из-за влияния пандемии COVID-19. В Европейском Союзе, по данным исследовательского центра Европарламента, самый высокий уровень безработицы среди молодежи до 25 лет наблюдается в Греции, Испании и Италии.

Работа есть, но, как правило, не та, какую бы хотелось иметь

В России численность безработных за 2020 год, по предварительным данным, составила около 4,321 миллиона человек, что на 24,7 % выше показателя за 2019 год. Общая доля безработных среди населения трудоспособного возраста в 2020 году, по данным Росстата, составила 5,9 %. А вот численность официально зарегистрированных безработных в декабре 2020 года составила 2,8 миллиона человек, в том числе 1,3 миллиона человек получали пособие по безработице.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Во время рецессии компании сталкиваются с падением спроса, в результате чего сокращают производство, и из-за этого им требуется меньше работников. Часть компаний вовсе уходит с рынка, увеличивая избыток рабочей силы. С ростом безработицы сокращается спрос на товары, потому что у тех, кто лишился работы, остается меньше денег на траты.

Новозеландский экономист Уильям Филипс (1914–1975) обнаружил зависимость между уровнями инфляции и безработицы в стране и показал ее на графике, известном как кривая Филипса. Фактически это означает, что правящие круги могут выбирать между сокращением безработицы ценой повышения инфляции и сокращением инфляции ценой роста безработицы.

В точке А уровень безработицы составляет 6 %, а инфляции – 2 %, это низкий рост и высокая безработица. Если центральный банк сократит учетные ставки, мы сможем увидеть рост спроса в экономике. Рост спроса на товары может привести к росту спроса на рабочую силу и сокращению безработицы. В результате мы приблизимся к полной занятости, а цены и зарплаты будут расти, приводя инфляцию к точке В на графике. В этом месте низкая безработица достигнута ценой высокой инфляции.

Если спрос падает, безработица растет. Высокая безработица означает, что работники готовы согласиться на меньшую зарплату, чтобы получить работу.

Кривая Филипса, показывающая зависимость между инфляцией и безработицей

Известны случаи, когда кривая Филипса достаточно точно отражала происходящее в экономике. Например, в начале 1980-х гг. Федеральная резервная система США снизила уровень инфляции ценой высокой безработицы. Затем, в конце 1980-х гг., безработица сократилась, но во время экономического подъема выросла инфляция. Это подтверждает, что обнаруженная Филипсом зависимость действительно существует, по крайней мере на коротких отрезках времени.

«Приемлемый уровень безработицы» на бюрократическом языке означает, что «нас на улицу не выкинут», а «приемлемый бюджет» – что «кое-кому придется туго, но никак не нам».

Меры по стабилизации экономики и достижению макроэкономического равновесия могут быть двух видов: фискальная (налогово-бюджетная) политика и монетарная политика.

Суть фискальной политики состоит в том, что при недостаточном росте совокупного предложения государство может снизить налоги на доходы компаний (фирм) и начать больше закупать у них товаров и услуг. Тогда, с одной стороны, у компаний (фирм) останется больше прибыли для развития своего бизнеса, а с другой – они смогут реально продать больше товаров государственным организациям.

Напротив, когда совокупное предложение начинает расти слишком быстро (как говорят экономисты, «экономика слишком разогрета»), государство может существенно сократить свои закупки и повысить налоги, чтобы «остудить» энтузиазм и сократить финансовые возможности компаний (фирм). И тем самым заставить их отказаться от планов дальнейшего расширения производства.

Если этого не сделать, экономика рискует попасть в состояние перепроизводства, а это чревато банкротствами, ростом безработицы и социальными потрясениями.

Те же задачи государство может попытаться решить и с помощью монетарной политики. При этом методе регулирования макроэкономического равновесия главными инструментами государства становятся операции Центробанка, который с помощью своих особых методов может добиться сокращения или увеличения предложения денег в экономике. Соответственно, когда макроэкономическое равновесие нарушается из-за сжатия совокупного предложения, Центробанк может принять меры по увеличению и удешевлению предложения денег в экономике. Тогда компании (фирмы) смогут легче профинансировать проекты по развитию своего бизнеса – и совокупное предложение вырастет.

Напротив, если экономика слишком «разогрета» и совокупное предложение растет быстрее совокупного спроса, Центробанк может принять меры по сжатию доступной для компаний (фирм) денежной массы и удорожанию кредитов. Тогда компаниям (фирмам) придется отказаться от части своих планов по расширению производства, и макроэкономическое равновесие снова восстановится.

Понятно, что у каждого из способов регулирования макроэкономического равновесия есть свои плюсы и есть свои минусы. Поэтому выбор и реализация государственной политики поддержания макроэкономического равновесия – это задача крайне сложная, ведь любое решение всегда задевает интересы той или иной группы граждан страны.

Глава 10 Финансовая и фискальная политика государства

Инструменты и методы государственного регулирования экономики

Прямые методы регулирования базируются на властно-распорядительных отношениях и сводятся к административному воздействию на функционирование и результативность хозяйствования субъектов.

Среди методов прямого государственного регулирования экономики преобладают различные формы безвозвратного целевого финансирования секторов экономики, регионов и компаний (фирм) в виде субвенций или субсидий, включающих дотации, пособия, доплаты из специальных бюджетных и внебюджетных фондов общенационального и регионального уровней, а также льготные кредиты.

ЧТОБЫ БЫЛО ПОНЯТНО

Термин «субвенция» происходит от латинского subvenire (приходить на помощь). Это межбюджетный трансферт, предоставляемый в целях финансового обеспечения расходных обязательств по переданным полномочиям. Субвенция имеет конкретные цели; в отличие от дотации (от латинского dotatio – дар, пожертвование), которая не имеет цели в принципе, субвенция подлежат возврату в случае отклонения от цели.

Целью прямых методов являются достижение приоритетов развития, защита общественно необходимых секторов экономики и групп населения.

Кроме положительного эффекта указанные меры могут оказывать и негативное воздействие, вследствие чего становится возможной деформация реального соотношения издержек и цен, снижение уровня конкурентности, ослабление балансирующей функции рынка.

Прямое воздействие на экономику государство осуществляет через инвестиции в определенные отрасли хозяйства. Оно может идти по двум направлениям:

• развитие государственного предпринимательства;

• субсидирование предприятий негосударственного сектора.

Государство участвует в развитии тех областей, где применение других форм собственности может привести к негативным последствиям. Например, оно инвестирует оборонную промышленность путем строительства казенных предприятий, национализирует предприятия других форм собственности путем скупки акций. На этой основе создаются смешанные предприятия, в которых часть акций принадлежит государству. Предпринимательская деятельность позволяет государству решать общенациональные вопросы и важнейшие социальные задачи. При этом государство поддерживает уровень жизни населения, определяя предельные цены на энергию, продукты питания, услуги и т. д.

Анализируя опыт и практику государственного регулирования промышленно развитых стран, можно выделить реальные методы, доступные правительствам для осуществления стабилизации.

Наряду с использованием денежно-кредитной, бюджетной и фискальной политики многие правительства используют социальные и внешнеэкономические регуляторы. Таким образом, экономическая политика правительства – это определенная регламентация правил поведения хозяйственных субъектов посредством экономического инструментария.

В кредитной политике это:

• нормирование банковских резервов;

• варьирование учетной ставки банковского процента;

• проведение операций на валютном рынке.

В бюджетной политике это:

• регулирование государственных резервов;

• осуществление государственных закупок;

• выпуск государственных внутренних займов;

• поддержка и регламентирование государственного предпринимательства.

В фискальной политике это:

• регулирование налогового обложения имущества граждан и юридических лиц;

• введение муниципальных налогов.

В социальной политике это:

• регулирование минимальных ставок оплаты труда;

• установление размеров пенсий, пособий по безработице и т. д.

Во внешнеэкономической политике это:

• законодательное установление ставок таможенных пошлин, обменных курсов валют;

• использование иностранных займов, инвестиций и валютных ограничений.

Очевидно, что все это необходимо использовать комплексно.

Существуют важные ограничения при регулировании экономики. Например, недопустимы любые действия государства, разрушающие рыночный механизм. Но это не означает, что государство снимает с себя ответственность за неконтролируемый рост цен и должно вообще отказаться от планирования.

Рыночная система не исключает планирования на уровне предприятий, регионов и даже народного хозяйства в форме национальных целевых программ. Однако рынок во многом является самонастраивающейся системой, и поэтому влиять на него следует только косвенными (экономическими) методами.

Надо также иметь в виду, что среди экономических регуляторов нет ни одного абсолютно идеального. Любой из них, принося положительный эффект в одной сфере экономики, может порождать негативные последствия в других. И тут ничего нельзя изменить. Государство, использующее экономические инструменты регулирования, обязано их строго контролировать и при необходимости оперативно приостанавливать их применение.

В экономике механизм – это форма стратегической игры, то есть система коммуникаций, в которой участники посылают друг другу сигналы по заранее известным правилам и получают планируемый результат. Проще говоря, это заранее определенный набор правил, при применении которого имеющиеся ресурсы приносят изначально определенный результат.

Механизмы государственного регулирования не являются раз и навсегда данными. Не являются они и неизменными. Эволюция их предопределяется потребностями технического развития и экономического роста, перегруппировкой политических сил и изменениями проводимой ими экономической и социальной политики, степенью развитости рыночных отношений хозяйствования.

В любом случае государственное регулирование должно быть эффективным и поддерживать в первую очередь те сферы, которые не регулируются или слабо регулируются рыночными механизмами. Это оборона, охрана правопорядка, образование, здравоохранение, защита малоимущих и т. д.

Анализируя опыт государственного регулирования в странах с развитой рыночной экономикой, можно отметить, что там существует трехуровневый («трехслойный») хозяйственный механизм. Исторически эти три уровня сформировались не одновременно.

Уровень стихийно-рыночного регулирования начал складываться еще в XVI–XVII вв. в период зарождения капиталистических отношений в Западной Европе (Нидерланды и Великобритания), в США к 50–60-м гг. XIX века, когда материальной базой хозяйственной жизни стало крупное машинное производство и высокого уровня развития достигло общественное разделение труда. Этот процесс породил систему рыночных отношений, важнейшим регулятором которых выступает рыночная цена товара. Движение цен происходит в зависимости от издержек производства и соотношения спроса на товар и его предложения.

Уровень корпоративного регулирования сформировался за 20–25 лет до начала Первой мировой войны. Сложившиеся к этому времени крупные корпорации, сосредоточив в своих руках преобладающую долю производства, получили возможность целенаправленно воздействовать на цены, а также на объем производства и сбыта соответствующих товаров. В данном случае для мелких производителей цена выступает как внешний регулятор их производства и сбыта, на который они не могут влиять и к которому они должны приспосабливаться.

Уровень государственного (макроэкономического) регулирования сложился после самого глубокого в истории капитализма кризиса 1929–1933 гг. («Великого кризиса»). Он показал, что существовавший в то время «двухслойный» хозяйственный механизм не способен был обеспечить более или менее стабильное состояние и развитие экономики, а следовательно, и общества в целом. Стало очевидным, что без усиления экономической роли государства традиционный капитализм не имеет будущего.

После Второй мировой войны во всех странах Запада формировались системы государственного регулирования экономики.

В современном мире протекают процессы интернационализации хозяйственной жизни и ее глобализации, в которые в наибольшей мере вовлечены страны с развитой рыночной экономикой. Внутриэкономическая жизнь и внешнеэкономические аспекты госрегулирования здесь должны рассматриваться в неразрывном единстве и с учетом того, что в Европейском Союзе (ЕС) уже сложились формы наднационального госрегулирования. Таким образом, в ЕС складывается четырехуровневый механизм регулирования.

При сравнении трех «центров силы» современного капитализма (США, Западная Европа, Япония) по организации хозяйственного механизма можно констатировать, что на первом и втором уровнях различия между ними просматриваются в наименьшей мере. В то же самое время третий уровень наиболее активно проявляется в Западной Европе по сравнению с США и Японией. Особенно это относится к тем аспектам госрегулирования, где реализуется социальная политика западноевропейских государств.

В каждом из «центров силы» сложилась своя модель госрегулирования. Так, в США преобладают налогово-бюджетные методы, для Западной Европы характерно сочетание высокой доли государственных расходов в ВВП с наличием (особенно в 50–80-х гг.) значительного госсектора, прежде всего в финансовой сфере и в инфраструктурных отраслях. В Японии при относительно небольшой доле бюджетных расходов в ВВП и незначительных размерах госсектора сложилась уникальная система взаимодействия государственных органов и крупнейших корпораций для реализации стратегических целей в экономике.

Интересно отметить и тот факт, что в экономике развитых стран одновременно идут процессы дерегулирования (deregulation) и децентрализации. Дерегулирование означает отмену или существенное сокращение государственного регулирования в определенной сфере общественного воспроизводства.

Государственное регулирование дополняется корпоративным, что дает кумулятивный и компенсационный эффект.

Со своей стороны, процесс децентрализации состоит в переносе решения многих проблем с макроуровня на уровень отдельных регионов и микроуровень отдельных компаний (фирм). Характерно, что субъектами государственного регулирования становятся региональные, муниципальные и местные органы управления. Уменьшается роль прямых форм административного регулирования и повышается значение различных рычагов косвенного воздействия государства. Экономическое регулирование на уровне территорий сглаживает неравномерности социально-экономического развития регионов, снимает социальную напряженность в так называемых «депрессивных» регионах, стимулирует более эффективное использование экономического потенциала территории.

Понятия «депрессивный», «отсталый», «проблемный» и «кризисный» по отношению к регионам часто смешивают. Отсталым является регион «не лидер», не вносящий существенного вклада в рост экономики страны и не обладающий видимым потенциалом развития, то есть отсталость – это хроническое понятие. Проблемный регион – тот, который испытывает определенные сложности, но при этом в данный момент времени вся социально-экономическая система региона не затронута кризисными явлениями. Кризисный регион – это регион, который в данный момент времени испытывает спад экономической активности ввиду социально-экономических или природных катаклизмов. А вот понятие «депрессия» является комплексным: в депрессивном регионе вся социально-экономическая система испытывает сложности в развитии, там существует замкнутый круг проблем. Но здесь важно отметить, что история развития депрессивного региона должна свидетельствовать о том, что были примеры и успеха. Вывод региона из состояния депрессии происходит посредством использования механизма антикризисного управления, который должен быть разработан для данного региона.

Налоги как источник доходов государства

В экономиках, основанных на частной собственности и имеющих в основе рыночные механизмы, источником денежных ресурсов государства служат прежде всего налоги на доходы и имущество граждан и компаний (фирм). Такого рода устройство государственных финансов постепенно формируется в последние годы и в России.

Говоря о налогах, мы понимаем под этим обязательную для гражданина, домохозяйства или компании (фирмы) выплату в пользу государства, порядок и условия которой определяют законы страны.

Механизм изъятия налогов называется налогообложением. Это один из древнейших экономических механизмов, родившийся вместе с государством как таковым. Без налогообложения государство вообще существовать не может, хотя в некоторых случаях оно может обойтись без собственной армии и даже национальной валюты.

Нет никаких государственных денег, есть только деньги налогоплательщиков.

Самое первое упоминание о налогах на Руси содержится в Лаврентьевской летописи, созданной в XIV веке: «Варяги из-за моря взимали дань с чуди, и со словен, и с мери, и с кривичей. А хазары брали дань с полян, и с северян, и с вятичей по белке с дыма». Враждовавшие между собой славянские племена были удобной «дойной коровой» для заморских гостей, в том числе варягов.

ЧТОБЫ БЫЛО ПОНЯТНО

Дымом назывался крестьянский двор, хозяйство одной семьи. Дым представлял собой комплекс хозяйственных построек, жилого дома, различных сельхозугодий, домашней скотины и сельскохозяйственного инвентаря. В Киевской Руси дым служил единицей обложения данью. Размер выплачиваемой дани зависел от количества печных труб в одном хозяйстве: чем печных труб больше, тем выше размер дани с хозяйства.

С созданием государства у князей возникла необходимость строительства оборонительных укреплений, подготовки новых походов, но главным в этом деле стала защита населения от врагов, желающих прийти на Русь, чтобы поживиться.

Чаще всего для сбора дани князья использовали известную им форму – «полюдье». Это был зимний (с ноября по апрель) объезд князем с дружиной подвластных земель, во время которого собиралась дань и кормилась дружина.

Неопределенность размера дани и излишние запросы князя и дружины могли вызвать негативную реакцию со стороны данников, и надо сказать, что Олег, князь Новгородский с 879 года и великий князь Киевский с 882 года, «держал себя в руках». Но вот Игорь Рюрикович отступил от этого негласного правила, за что и поплатился. Возмущенные неумеренностью Рюриковича древляне захватили его в плен, привязали к верхушкам деревьев и разорвали надвое.

Конечно же, вдова покойного княгиня Ольга жестоко покарала древлян, но гибель князя стала важным сигналом: неопределенность размеров дани и неупорядоченность системы сбора в любой момент может привести к серьезному недовольству. В 946 году Ольга провела первую в русской истории налоговую реформу – ввела «уроки» (фиксированные размеры взимаемой дани) и «погосты» (места сбора дани).

Немного позже в Древнерусском государстве появились специальные представители князя (чиновники), следившие за сбором налогов и взимавшие штрафы.

Со временем к постоянным налогам (дани) добавились чрезвычайные и косвенные сборы. Это так называемые «дары» и «поклоны», которые были нерегулярными и взимались по случаю каких-либо событий в семье князя. По мере втягивания Руси в междоусобицу в княжествах распространяется «откуп» – своего рода контрибуция с города, осажденного или захваченного враждебным князем. Предтечей косвенных налогов в современном понимании стали сборы, взимавшиеся при совершении различных сделок или действий. Эти налоги платили только те, кто участвовал в сделке или в судебной тяжбе.

Больше всего было торговых пошлин. Древнейшей пошлиной, связанной с торговлей, по-видимому, был «мыт», который упоминался уже в 907 году. Далее возникли сборы с провоза товаров, использования амбаров, взвешивания, обмеривания, наклеивания ярлыков и прикладывания печатей. Причем каждый раз местные власти придумывали все новые и новые поборы, которые достигли максимальной дробности в XV–XVI веках.

С принятием христианства связано введение церковной «десятины» – десятой части доходов (урожая), взимавшейся с населения на содержание духовенства и храмов.

К XIII веку большинство налогов уже оставались в регионах (княжеских уделах), и лишь незначительная их часть поступала в Киев. Раздробление налоговой системы в узкокорыстных интересах удельных князей, которые думали лишь о себе, привело в итоге к ослаблению единого древнерусского государства и его распаду.

Татаро-монгольское нашествие существенно изменило фискальную систему на Руси. Удельные княжества превратились в главных данников Золотой Орды.

Сначала золотоордынские ханы использовали откупную систему, требуя десятую часть всех доходов, а откупщиками были богатые купцы из восточных стран – армяне, евреи, хазары, бухарцы, хивинцы, арабы. Произвол откупщиков часто становился причиной восстаний. Затем ханы доверили сбор дани русским князьям. Теперь сами князья должны были собирать «ордынский выход», а для надзора на Русь посылали «баскаков», которые следили за тем, чтобы все было собрано и до последнего отправлено в Орду.

Баскаки. Худ. С. В. Иванов (1909)

С XIV века князья предпочитали взимать налоги деньгами. Дани подлежало большинство населения за исключением бояр, духовенства и полных холопов. Помимо общего обложения в это время увеличились косвенные налоги. Ханы ввели специальную пошлину с торговли – «тамгу». Кроме того, с торговых сделок взималось «осмичее», с кораблей брали «водяной мыт», а за перевозку товаров по суше – «сухой мыт» и т. д.

Время шло, и число всевозможных налогов и сборов лишь увеличивалось. При этом росли и расходы государства. И вот для покрытия этих дополнительных расходов Петр Великий ввел чрезвычайные налоги: деньги драгунские, рекрутские, корабельные и т. д. Появились прибыльщики – чиновники, которые должны «сидеть и чинить государю прибыли», придумывать новые виды податей. По инициативе прибыльщиков были введены: горная подать, гербовый сбор, налоги с постоялых дворов, налоги с арбузов, налоги с орехов, налоги с найма домов, знаменитый налог на бороды и т. п.

В ходе реформы подворное налогообложение было заменено подушной податью. Эта подать взималась с «души» (кроме привилегированных сословий) в размерах, не зависящих от величины дохода и имущества. Объектом налогообложения стали не двор, а ревизская (мужская) душа. Плюс была реформирована и организация сбора налогов: финансовые приказы были заменены финансовыми коллегиями.

Позднее, уже при Александре I, появились оброчный сбор, гильдейский сбор, пошлина с наследств, кибиточная подать, попудный сбор с меди, питейный сбор и т. п.

В очередной раз была реформирована система организации сбора налогов.

В первые годы Советской власти основными источниками доходов бюджета были эмиссия бумажных денег и контрибуции, то есть принудительные денежные или натуральные поборы.

8 ноября (26 октября) 1917 года был учрежден Народный комиссариат финансов (Наркомфин), и одним из первых изменений налогового законодательства стало принятие Декрета от 24 ноября (7 декабря) 1917 года «О взимании прямых налогов», устанавливавшего налог на прирост прибылей с торговых и промышленных предприятий и доходов от личных промыслов. Декретом предусматривались твердые сроки уплаты налога и санкции за просрочку платежей или уклонение от уплаты «вплоть до расстрела».

Не будем анализировать происходившее потом детально (это тема отдельной книги), но отметим, что сначала ввели единовременный чрезвычайный десятимиллиардный революционный налог. Он взимался по «раскладочной системе», то есть общая сумма налога раскладывалась по губерниям, городам, уездам и волостям, а затем – по плательщикам. Городская и деревенская беднота полностью от уплаты этого налога освобождалась. Впрочем, эффект налога был невелик – вместо десяти было собрано около полутора миллиардов рублей.

Новая экономическая политика (НЭП) начала осуществляться в 1921 году. В число основных мероприятий НЭПа входили: замена продразверстки продналогом, разрешение частной торговли, мелких частных предприятий, аренды мелких промышленных предприятий и земли под строгим контролем государства, замена натуральной заработной платы денежной.

Переход к НЭПу обусловил возрождение налоговой системы, повторявшей в общих чертах налоговую систему дореволюционной России. Снова появились промысловый налог, подворный налог, военный налог, квартирный налог, налог с наследств и дарений, акцизы, пошлины и гербовый сбор. Вместе с тем были введены и новые налоги: единый натуральный, сельскохозяйственный, подоходно-поимущественный, налог на сверхприбыль и т. п.

В 1930 году в СССР была проведена кардинальная налоговая реформа. В ходе этой реформы была полностью упразднена система акцизов, а все налоговые платежи предприятий (около 60) были унифицированы в двух основных платежах – налоге с оборота и отчислениях от прибыли. Были объединены некоторые налоги с населения, а значительное их число отменили.

В 1944 году был введен, пожалуй, самый экзотический из применявшихся в СССР налогов – на холостяков, одиноких и малосемейных граждан. Он был введен с целью мобилизации дополнительных средств на оказание помощи многодетным матерям. Этот налог, кроме СССР, был установлен только в Монголии. Изначально он вводился как временный, но просуществовал до начала 1990-х гг.

В послевоенный период происходило постепенное замещение налогообложения неналоговыми источниками пополнения бюджета. Главным из них было перераспределение основной части доходов государственных предприятий и организаций. Но одновременно они уплачивали налог с оборота, поступления от которого составили, например, в 1954 году до 40 % доходной части бюджета СССР.

В 1960-е гг. в сфере налоговой идеологии произошел существенный поворот «вокруг собственной оси». По инициативе Н. С. Хрущева была предпринята попытка осуществить постепенную ликвидацию налогообложения в связи с «неминуемым построением коммунизма».

В 1986 году в СССР была разрешена индивидуальная трудовая деятельность граждан. Поэтому была установлена плата за патент на право заниматься такой деятельностью.

В 1990 году в составе Министерства финансов СССР была образована Главная государственная налоговая инспекция, которая через год стала Государственной налоговой службой (с 1998 года – Министерством Российской Федерации по налогам и сборам, а с 2004 года – Федеральной налоговой службой). Кроме того, в 1991 году указом президента впервые был введен налог с продаж в виде надбавки к цене товара.

В декабре 1991 года был принят закон «Об основах налоговой системы в Российской Федерации». Все новые налоги вводились в действие с 1 января 1992 года. В 1998 году была принята первая часть Налогового кодекса РФ, в 2000 году – отдельные главы второй.

Заплати налоги и спи спокойно

В настоящее время продолжается совершенствование налогового законодательства России.

Если вы нарушаете правила, вас штрафуют; если вы соблюдаете правила, вас облагают налогом.

Сегодня под системой налогообложения страны понимают:

• перечень видов налогов с домохозяйств и организаций, которые по законам данной страны государство может взимать для формирования своих доходов;

• методы определения величины платежей по тем или иным видам налогов;

• методы организации сбора и использования налогов;

• круг государственных организаций, которые занимаются сбором налогов.

Долгий и конфликтный опыт налогообложения позволил экономической науке сформулировать три основных принципа создания налоговой системы, в соответствии с которыми она должна быть:

• нейтральной;

• справедливой;

• эффективной.

Налоговая система может быть признана нейтральной, если она не влияет на то, как люди и компании (фирмы) отвечают на главные экономические вопросы: что производить? как производить? для кого производить?

Создать абсолютно нейтральную систему налогов (например, просто брать с каждого гражданина страны одинаковую сумму денег) в реальности никому не удавалось, но каждое государство стремится к нейтральности налогообложения, сокращая, например, до минимума всякого рода льготы по уплате одного и того же налога для разных плательщиков.

На вопрос «Какое налогообложение более справедливо?» в каждой стране могут ответить по-разному. Но единственное, что в реальности может сделать государство, – это стараться создать такую систему налогообложения, при которой налоги были бы соизмеримы с возможностями налогоплательщика их платить.

В этом мире неизбежны только смерть и налоги.

Принцип эффективности означает, что налоговая система, с одной стороны, должна давать государству необходимые ему доходы, а с другой – не должна быть сама по себе слишком дорогим и сложным делом. Добиться этого не так просто. Например, с 1 января 2019 года в России стартовал проект налога на профессиональный доход (НПД), более известный как налог для самозанятых. Фактически это не новый налог, а льготный режим: теперь любой человек может вполне легально платить со своего дохода по льготной ставке 4 % при работе с физическими лицами и 6 % – с юридическими лицами.

Как пилотный проект он появился сначала в Москве, Московской и Калужской областях, а также в Татарстане. Позднее режим распространили на всю страну. Казалось бы, все очень просто и удобно. Во всяком случае, по сравнению со сложностями налогообложения для ИП. Да и налог очень привлекательный (4 % и 6 % против 13 % НДФЛ). Но, как выяснилось, потерявшие во время пандемии доходы самозанятые не получают послаблений в суде, а справки из приложения «Мой налог» не всегда расцениваются в качестве доказательства размера дохода (например, при попытке получить кредит в банке).

Понятно, что из-за новизны юридического статуса у самозанятого действительно могут возникать некоторые правовые коллизии. И, скорее всего, «отшлифовка» законодательства займет еще несколько лет. Но люди сомневаются. А вдруг это лишь хитро придуманный способ выведения самозанятых «из тени»? А вдруг, когда все «засветятся», налог поднимут? Тем более что зарубежный опыт, на который у нас так любят ссылаться, тут такой: в Великобритании для самозанятых предусмотрена прогрессивная шкала налогообложения, и она доходит до 45 %, а в Германии минимальная ставка для самозанятых составляет 14 %.

Современные налоговые механизмы крайне разнообразны (только в России используется примерно сорок различных налогов), а их использование регулируется специальными законами. Но есть и масса всевозможных сборов: экологические сборы, сборы за утилизацию отходов, за очистку воды и т. д.

Парламентарии, выбирающие между двумя налогами, похожи на женщину, которая никак не может решить, какое из двух платьев купить. Обычно она покупает оба.

Традиционные налоги делятся на прямые и косвенные. Прямые взимаются с дохода или имущества налогоплательщика (например, НДФЛ и транспортный налог). Косвенные закладываются в цену товаров или услуги (НДС, таможенные пошлины, акцизы и т. п.). В России традиционно популярны именно косвенные налоги, они наполняют львиную часть бюджета, не раздражая массового обывателя.

Но если заглянуть в суть налогов, то можно увидеть, что это не что иное, как продукт, навязанный или предоставленный на неконкурентной основе и, как следствие, по завышенной цене. С этой точки зрения было бы, наверное, справедливо отнести налоги к монополии.

НЕМНОГО ИСТОРИИ

С фискальной функцией налогов связано происхождение известного афоризма: «Деньги не пахнут» (Pecunia non olet). Эта старая истина связана с именем римского императора Тита Флавия Веспасиана, правившего в 69–79 гг. Он ввел налог на общественные уборные, получавшие доход от продажи мочи (она шла на дубление кожи, стирку и отбеливание одежды). Сын упрекнул отца, что он и нужники обложил налогом. А тот взял монету, поднес ее к носу сына и спросил, воняет ли она. «Нет» (Non olet), – ответил сын. – «А ведь это деньги с мочи», – сказал Веспасиан.

Считается, что в России самые высокие в мире налоги. В период с 2008 по 2018 гг. в несырьевом секторе они выросли в 2,6 раза, а в сырьевом секторе – в 2,2 раза. Больше всего фискальная нагрузка выросла в торговом секторе – в 4 раза.

Считается также, что в России высокие налоги мешают развиваться предприятиям и частным предпринимателям. И именно поэтому доля несырьевого сектора в ВВП страны в последние годы снижается, что еще больше привязывает нас к традиционной сырьевой модели экономики.

В России, по данным Всемирного банка, общая налоговая нагрузка (на прибыль, труд, косвенные платежи) составляла по итогам 2018 года 47,5 %. Для сравнения: средний мировой показатель составляет 40,5 %, а выше, чем в России, этот показатель был лишь в Беларуси и Таджикистане – соответственно 52,9 % и 66,2 %.

И, что характерно, в России усиление налогового бремени в большей степени приходится на несырьевой сектор, и это объясняется тем, что многие сырьевые компании с государственным участием обладают повышенными лоббистскими возможностями.

Некоторые налоги в России по своей экономической природе вообще напоминают цены. К этой категории особенно близка государственная пошлина, то есть плата, взимаемая государством с граждан и организаций за оказание им определенного вида услуг.

Например, государство берет с россиян пошлину за оформление свидетельств о браке и рождении детей, за выполнение процедуры расторжения брака, за принятие жалобы к рассмотрению в суде и т. д. Перечень этот можно продолжать до бесконечности. И практически эти пошлины оплачивают те услуги, которые государственные службы оказывают обращающимся к ним гражданам, а само государство тут действует как продавец услуг на рынке.

И, конечно же, рост налоговых платежей в России во многом объясняется высокой инфляцией. А еще, по мнению многих экспертов, имеет место «тотальный рост фискальной нагрузки для сохранения бюджетного профицита и финансовой стабильности». И очень часто – даже в ущерб экономическому росту.

Хотя Минфин в «Основных направлениях бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2020–2022 годы» обещал не менять в России в ближайшие три года налоговую политику, бизнесмены и эксперты пока с недоверием относятся к таким заявлениям. У всех слишком сильно засела в памяти история с налогом на добавленную стоимость (НДС). Еще в марте 2018 года министр финансов Антон Силуанов на встрече с президентом В. В. Путиным говорил, что налоговое бремя в стране увеличивать не планируется и власти, мол, будут повышать собираемость существующих налогов. Но с 1 января 2019 года НДС был увеличен с 18 до 20 %.

По официальной налоговой нагрузке на ВВП (удельному весу налоговых доходов к ВВП) Россия является крепким европейским середняком со своими 34,9 % в 2019 году) – не Люксембург с Ирландией, но и не лидер (например, во Франции налоги составляют 45 % ВВП, а в Швеции – 44 % ВВП).

Однако к этому следует добавить высокую долю государственного сектора в экономике России (по некоторым оценкам, она доходит до 60–70 %). Плюс высокая инфляция. И получается, что реальный уровень налоговой нагрузки на ВВП такой, что он делает Россию мировым лидером по величине реальных налогов.

А чем вредны высокие налоги?

Как известно, конкуренция заставляет искать возможности для выживания, вкладывать деньги в новое, более производительное оборудование. Но конкуренция благотворно влияет только при наличии равных условий, а в России государственные компании (практически монополии) постоянно бьют по равным условиям ведения бизнеса. Соответственно, чем выше уровень налогов в стране, то есть товаров и услуг, поставленных на неконкурентной основе или вовсе навязанных, тем ниже производительность всего общества.

Добавим к этому нищее население. Понятно же, что отобрать, например, половину у богатого человека – это не то же самое, что отобрать половину у того, у кого денег едва хватает на еду и одежду.

К сожалению, российская налоговая система имеет явный перекос в сторону беднейших слоев населения: с зарплаты небогатого человека совокупно взимается почти половина в виде различных поборов. А вот реально богатые, как правило, платят лишь один налог на доходы размером 13 % либо не платят и его, перестав быть налоговыми резидентами РФ и переместив большую часть прибыли на иностранную компанию.

Это еще сильнее снижает производительность труда.

И что же получается?

А получается то, что хуже высоких налогов могут быть только неравные налоговые условия.

И что же делать?

В первую очередь необходимо приватизировать государственные компании, конкурирующие с частными компаниями (фирмами). Якобы конкурирующие, а на самом деле пользующиеся возможностями играть по каким-то особым правилам. Надо заставить ФАС реально бороться с монополиями и картелями. Надо создать одну общую налоговую систему, и ее надо максимально упростить.

Надо увеличивать экономическую грамотность населения, а экономику необходимо преподавать в школах с первого класса. Для чего? Да для того прежде всего, чтобы население могло контролировать свою элиту и развивать гражданское общество.

Точка зрения правительства на экономику может быть выражена в нескольких простых фразах: если что-то работает, облагай это налогом, если оно продолжает работать – регулируй, а если остановилось – субсидируй.

В России различают налоги федеральные, региональные и местные. Федеральные налоги поступают в доходы правительства РФ, региональные пополняют бюджеты региональных органов власти, а местные – бюджеты городов и других муниципальных органов власти.

Но так – это в теории. На практике же самые «жирные» налоги уходят в федеральный бюджет. А если говорить о налогах, которые зачисляются непосредственно в регионы, – это налоги на имущество, транспортный налог, налог на рекламу и налог на игорный бизнес, которого уже фактически нет. Или какой-нибудь курортный сбор. А дальше налоги идут в федеральный бюджет за вычетом крайне скудных процентов. И особенно интересная история начинается там, где имеет место добыча полезных ископаемых. Например, в Якутии только 13 % собранных налогов остается в регионе, а от собранного НДПИ (налога на добычу полезных ископаемых) в бюджет региона идет лишь 15 %. И это еще хороший расклад. В Астрахани, например, сохраняется 8 % НДПИ, а в Республике Коми депутаты не так давно поднимали вопрос, чтобы в субъекте оставляли «хотя бы 5 %».

Следует также отметить, что возможности дальнейшего введения новых налогов сейчас практически исчерпаны, и можно добиваться лишь более полного сбора налогов, ранее утвержденных законодательной властью. Поэтому задача российского правительства на ближайшее десятилетие – это не изобретение новых налогов типа поборов за сбор грибов, березового сока и валежника в лесу, а совершенствование механизма налогообложения в соответствии с рекомендациями финансовой науки.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Если налоги слишком высоки, это может привести к уклонению от них. Хороший пример – налог на отходы. В таком налоге есть безусловная логика: утилизация мусора приводит к появлению дополнительных общественных издержек из-за переполненных полигонов, а налог может побудить людей ограничивать масштабы мусора, которые они производят. Тем не менее, если легальная утилизация мусора становится слишком дорогостоящей, недобросовестные члены общества могут перейти к незаконному захоронению отходов. Мусор могут сбрасывать на пустых пространствах и даже на городских улицах, где он становится бельмом на глазу и обходится местным властям еще дороже. Точно так же, если алкоголь облагают слишком высокими налогами, люди начинают гнать самогон или провозить его контрабандой, чтобы вовсе избежать налогов.

Влияние налогов на совокупный спрос и объем производства. Фискальная политика

Налоги воздействуют на два основных компонента совокупного спроса: потребительские расходы и инвестиционные расходы. Поэтому они оказывают косвенное влияние и на совокупный спрос. Поскольку компании (фирмы) рассматривают налоги как издержки, то рост налогов ведет к сокращению совокупного предложения, а сокращение налогов – к росту деловой активности и объема производства.

Соответственно, фискальная политика (от латинского fiscus – корзина, казна) – это правительственная политика, представляющая собой меры воздействия на экономику с помощью изменения величины расходов или доходов государственного бюджета. Это налогово-бюджетная политика. Это сознательное применение расходных и налоговых функций правительства для достижения поставленных правительством макроэкономических целей.

Фискальная политика является исключительно важной, если не самой главной, составляющей работы государства как распределителя в экономике.

Целями фискальной политики являются поддержание:

• стабильного экономического роста;

• полной занятости ресурсов;

• стабильного уровня цен.

Инструментами фискальной политики выступают расходы и доходы государственного бюджета, а именно:

• государственные закупки;

• трансферты.

С налогами мы немного разобрались выше. Это основной источник доходов бюджета. Государственные закупки товаров и услуг и трансферты (от латинского transfero – переношу, перемещаю) представляют собой расходы государственного бюджета.

Если страна переживает депрессию или находится в стадии экономического кризиса, то государство может принять решение о проведении стимулирующей фискальной политики. В данном случае правительству необходимо стимулировать или совокупный спрос, или предложение, или оба параметра сразу. Для этого, при прочих равных условиях, государство повышает размер своих закупок товаров и услуг, снижает налоги и повышает трансферты, если это возможно. Любое из данных изменений приведет к увеличению совокупного выпуска, что автоматически увеличивает совокупный спрос.

Но власти могут проводить и сдерживающую фискальную политику. Делается это в случае краткосрочного «перегрева экономики». Тогда правительство проводит меры, прямо противоположные тем, что осуществляются при стимулирующей экономической политике. Государство сокращает свои расходы и трансферты и увеличивает налоги, что приводит к сокращению как совокупного спроса, так и, возможно, совокупного предложения. Подобная политика регулярно проводится правительствами ряда стран с целью замедлить темпы инфляции или избежать ее высоких темпов в случае экономического бума.

Экономисты также подразделяют фискальную политику еще на два типа: дискреционную и автоматическую.

Дискреционная политика официально объявляется государством. По сути, это сознательное регулирование государством значения параметров фискальной политики (увеличиваются или уменьшаются государственные закупки, изменяются налоговая ставка, размеры трансфертных выплат и тому подобные переменные).

Под автоматической политикой понимают работу так называемых «встроенных стабилизаторов». Данными стабилизаторами являются процент подоходного налога, косвенные налоги, различные трансфертные пособия. Размеры выплат автоматически изменяются в случае любой ситуации в экономике. Например, потерявшая свое состояние во время войны домохозяйка будет платить тот же самый процент, но уже от меньшего дохода, следовательно, размеры налогов для нее автоматически снизились.

К недостаткам фискальной политики обычно относят эффект вытеснения (crowding out). Заключается он в следующем. Увеличивая размеры государственных расходов, правительство выходит на денежный рынок, чтобы профинансировать бюджетный дефицит. Рост спроса на деньги на финансовом рынке приводит к росту цены этих денег – то есть к росту процентной ставки, что неизбежно снизит спрос на инвестиции в реальный сектор экономики. Таким образом, увеличение государственных расходов, в том числе государственных инвестиций, значительно снижает возможности частного инвестирования.

Не слишком понятно?

Когда государство увеличивает свои расходы, ему требуются деньги на финансовом рынке. Таким образом, на рынке заемных средств растет спрос на деньги. Это приводит к тому, что банки повышают цены за свои кредиты, то есть увеличивают свою процентную ставку. Повышение ставки не любят инвесторы и предприниматели. В результате, из-за высоких процентных банковских ставок, инвесторам приходится брать все меньше кредитов, а это ведет к снижению инвестиций в экономику страны.

Это говорит о том, что стимулирующая фискальная политика не всегда эффективна, особенно если в стране не развивается должным образом бизнес любого рода. Возможен и эффект «crowding-in», то есть увеличение инвестиций из-за роста государственных расходов.

В наше время рождаются прямо-таки экзотические виды налогов. Например, правящая партия Гвинеи ввела в своей стране «налог на мир», оценив каждый год без войны в сумму, эквивалентную 700 бельгийским франкам, и она изымается из кошельков граждан Гвинейской Республики. А в Австрии горнолыжники обязаны при каждом спуске с горы платить специальный «гипсовый налог», средства от которого передаются австрийским клиникам (по самым скромным подсчетам, в Австрийских Альпах ежегодно около 150 000 лыжников получают травмы, а на лечение тратится примерно один миллиард шиллингов в год).

Глава 11 Организация международной торговли

Международная торговля и ее влияние на экономику страны

Международная торговля – это древнейший вид экономической деятельности.

Первопричиной ее появления стало неравное распределение природных ресурсов между различными странами и народами. Например, если в одной стране есть месторождения нефти, а в другой – бокситов, то, для того чтобы в обеих странах детали могли изготавливаться из алюминия, а на автозаправочных станциях был бензин, эти страны должны торговать друг с другом. Именно по этой модели Россия вывозит за рубеж нефть и черную икру, а ввозит, например, бананы и ананасы.

Но эта логика не объясняет, почему страны торгуют еще и товарами, каждый из которых они могут производить сами. Например, американцы импортируют японские автомобили, хотя у них самих мощная автомобильная промышленность. Например, в 2020 году США, входящие в тройку ведущих экспортеров автомобилей, ввезли этих же автомобилей на сумму $145 млрд. Казалось бы, какой смысл?

В поисках ответа на этот вопрос экономисты обратили внимание на абсолютные различия в затратах на производство одинаковых продуктов в разных странах.

В 2018 году тогдашний президент США Дональд Трамп поручил министерству торговли провести расследование и оценить влияние импорта автомобилей и автокомпонентов на национальную безопасность страны. И было обращено внимание на то, что за последние двадцать лет доля продаваемых в США зарубежных автомобилей выросла с 32 % до 48 %. И что же оказалось? Оказалось, что в 2018 году в страну поступили новые зарубежные автомобили на общую сумму $191,7 млрд, и самый большой объем ($52,6 млрд) пришел из соседней Мексики, где себестоимость сборки гораздо меньше, чем в США. И тогда Трамп заявил, что следует в 10 раз (до 25 %) повысить импортные пошлины за машины. Плюс Трамп предупредил компанию «Форд», которая собиралась строить завод в Мексике, чтобы она ни в коем случае не инвестировала в Мексику, иначе будет обложена такими пошлинами, что мало не покажется. «Форд» ушел, и стали уходить другие. С другой стороны, Германия вдруг продемонстрировала независимость и в 2019 году открыла в Мексике, в Сан-Луис-Потоси, в четырех часах езды к северу от Мехико, завод компании «БМВ».

Инвестиции в этот завод составили порядка миллиарда долларов США. Годовая производственная мощность мексиканского завода «БМВ» будет достигать 175 000 единиц. При этом на предприятии, когда оно достигнет полной мощности, будет работать 2500 местных специалистов, треть из которых к моменту запуска завода уже прошла обучение в Мюнхене.

Завод «БМВ» в Мексике, открытый в 2019 году

Если бы сделали то, о чем говорил Трамп, пошлины стали бы близки к заградительным, поскольку они значительно увеличили бы цену автомобиля. Но на это не пошли. Пока не пошли…

Считается, что международная специализация осуществляется в соответствии с принципом абсолютного преимущества. Якобы страны только выигрывают от торговли друг с другом, если каждая из них специализируется на производстве товаров, которые она может изготавливать с абсолютно меньшими затратами ресурсов, чем ее торговые партнеры.

Да, с общечеловеческих позиций это именно так. Однако рост импорта более дешевых японских и европейских автомобилей, собираемых в той же Мексике, убивает американский автопром, который уже давно перестал быть конкурентоспособным. А автомобильная индустрия США – это более 1,3 миллиона занятых, и этим людям нужна их работа, хотя сами они, может быть, и ездят на более дешевых «фиатах» и «хондах», собранных в соседней Мексике.

Важный шаг к пониманию тайн международной торговли был сделан английским экономистом Давидом Рикардо (1772–1823). Он сумел увидеть в развитии внешней торговли влияние еще одного принципа – принципа относительного преимущества.

Этот принцип гласит: каждой стране выгоднее экспортировать те товары, для которых цена выбора у нее относительно ниже, чем в других странах.

Чтобы понять смысл этого принципа, рассмотрим такой пример. Допустим, что предприятия страны А производят цемент и стекло с большими затратами всех производственных ресурсов, чем предприятия страны Б. Значит ли это, что торговым фирмам страны Б нет смысла заключать сделки с коллегами из страны А?

Для ответа на этот вопрос нужно подсчитать, насколько велико преимущество предприятий страны Б перед предприятиями страны А с точки зрения суммарных затрат на производство каждого продукта.

Предположим, что предприятия страны Б и предприятия страны А используют одни и те же технологии изготовления цемента и стекла и потому затраты сырья и энергии на предприятиях обеих стран одинаковы. Но на предприятиях страны Б стоят более современные установки, и потому здесь выше производительность труда.

Если взглянуть на эту ситуацию с точки зрения принципа абсолютного преимущества, то лучше бы производить и цемент, и стекло только в стране Б. Но, может, все же есть основания организовать производство товаров в стране А таким образом, чтобы выиграли обе экономики?

Да, говорит нам Давид Рикардо, это сделать можно. Необходимо только, чтобы каждая из этих стран специализировалась на производстве того продукта, в изготовлении которого у нее относительное преимущество выше.

Для определения такой рациональной модели специализации проведем несложные расчеты. Допустим, нам нужно увеличить суммарное производство стекла в обеих странах на 1 кв. м, но все рабочие обеих стран уже заняты в производстве (безработицы нет). В этих условиях разумнее всего (исходя из принципа абсолютного преимущества), чтобы страна Б увеличила производство стекла, скажем, на 3 кв. м, а страна А снизила на 2 кв. м. В результате общее производство стекла, как мы и хотели, возрастет на 1 кв. м.

А что при этом произойдет с затратами и ресурсами рабочего времени?

Увеличение производства стекла на 3 кв. м потребовало от страны Б дополнительного расхода 3 часов рабочего времени. Если эти ресурсы рабочего времени были получены за счет цементного производства (например, рабочие цементного завода перешли на стекольный завод), то это приведет к сокращению производства цемента на 3 тонны.

Посмотрим теперь на страну А. Здесь сокращение производства стекла на 2 кв. м привело к высвобождению 8 часов рабочего времени. Но если это время использовать на местных цементных заводах, то выпуск цемента можно будет увеличить на 4 тонны (напомним, что в стране Б производство цемента упало на 3 тонны).

И что же? Сориентировав экономику страны Б на увеличение производства стекла, а экономику страны А на увеличение производства цемента, мы получили любопытный результат. Он состоит в том, что при одной и той же величине ресурсов (в данном случае трудовых) суммарное производство каждого из продуктов в обеих странах возросло: страна Б стала производить настолько больше стекла, что это на 1 кв. м превысило сокращение производства стекла в стране А; страна А стала производить настолько больше цемента, что это на 1 тонну превысило сокращение производства цемента в стране Б.

Теперь осталось только организовать торговлю между этими странами, и обе они выиграют, получив больше и цемента, и стекла.

Ключом к столь успешной специализации стала как раз идея относительного преимущества.

В реальной торговой практике никто, конечно, таких научных расчетов не ведет. Их вполне заменяет анализ соотношений цен на внутренних и зарубежных рынках, поскольку эти соотношения, при прочих равных условиях, соответствуют различиям в относительной эффективности производства товаров.

Понятно, что выше был приведен пример, упрощенный до предела, но именно так и строится вся внешнеторговая деятельность. Любой предприниматель во все времена рассуждал так: выгодно экспортировать те отечественные товары, на выручку от продажи которых можно за рубежом купить больше других товаров местного производства, чем аналогичных товаров на отечественном рынке.

Так строят свою коммерческую практику огромные внешнеторговые фирмы. Все они руководствуются в своей деятельности принципом относительного преимущества. Эта логика внешней торговли немедленно сказывается на внутриэкономической жизни. Интересы торговцев побуждают каждую страну искать такую специализацию своей экономики, которая позволит ей:

• наиболее рационально использовать имеющиеся у нее ресурсы;

• добиться наивысшего уровня благосостояния своих граждан с помощью операций экспорта и импорта.

Процесс такой специализации создает основы не только для развития мирового рынка, но и для международного разделения труда, то есть организации совместной деятельности компаний (фирм) различных стран при создании определенных видов конечных благ.

А как же пример с Дональдом Трампом, который заявил, что следует до 25 % повысить импортные пошлины на ввозимые в США автомобили?

Это типичное проявление государственной экономической политики, сутью которой является защита отечественных производителей товаров от конкуренции со стороны фирм других стран с помощью установления различного рода ограничений на импорт. Экономисты называют это протекционизмом (от латинского protection – защита, покровительство).

Развитие международной торговли всегда было сопряжено с конфликтами и противодействием. Чтобы понять причины этого, прочитаем письмо, которое написал более ста лет назад французский либеральный экономист Фредерик Бастиа (1801–1850). Сделано это было для книги «Экономические софизмы», и там Бастиа приводил обращение к депутатам якобы от имени производителей свечей и подсвечников:

«Мы подвергаемся ожесточенной конкуренции со стороны заграничного соперника, который обладает настолько превосходящими устройствами для производства света, что может наводнить наш национальный рынок, предлагая свой товар по сниженным ценам. Этим соперником является не что иное, как солнце. Мы обращаемся с петицией – провести закон, предписывающий закрыть все окна, отверстия и щели, сквозь которые солнечный свет обычно проникает в наши жилища, нанося этим ущерб прибыльному производству, которым мы были в состоянии одарить страну».

Понятно, что это шутка. Это была просто попытка высмеять аргументы противников свободной международной торговли.

Протекционизм жертвует потребителем ради производителя, то есть целью ради средства.

Русский экономист и публицист С. Ф. Шарапов в 1901 году так писал о протекционизме и импортозамещении:

«За последние годы в Россию ввозится множество велосипедов. За этот поистине глупый и бесполезный предмет, способствующий только общественному одичанию, Россия переплатила за границу за последние годы, без преувеличения, десятки миллионов рублей. Отчего бы эту дрянь, раз уже публика ее требует, не делать дома? Хорошо. Наложим солидную пошлину, дадим русскому производителю все преимущества перед иностранным фабрикантом. Тот довольствуется 10 %, наш пусть наживает рубль на рубль.

Но вот протекционная пошлина наложена, а русских велосипедов нет как нет. Цена на них в России стоит чуть не вдвое выше, чем в Америке, а между тем русских фабрик не открывается, и потребитель только несет налог без всякой пользы для „отечественной промышленности“.

В чем же дело? Отчего цель не достигнута? Да именно от того, что пошлина еще не есть протекционизм. Чтобы велосипеды стали выделывать в России, и не какие-нибудь, а хорошие, способные вполне заменить заграничные, нужно много условий, среди которых пошлина далеко не главное.

Чтобы делать велосипеды хорошо и дешево, нужно все их части делать не вручную, а машинами. Машины эти специальные и страшно дороги. Значит, нужен очень большой основной капитал. Затем нужен дорогой специальный материал, который надо выписывать из-за границы и платить за него высокую пошлину. Затем производство должно быть массовое, товару должно быть налицо столько, чтобы не было ни малейшей задержки в требованиях. Значит, нужен огромный оборотный капитал, дешевый и очень широкий кредит, иначе изготовленный товар сам себя съест процентами. Далее, нужна педантическая аккуратность при приемке и браковке товара. Небольшая партия плохо исполненного заказа может подорвать бесповоротно доверие к фирме, которая ради создания и поддержания своей репутации должна быть готова на большие убытки и затраты.

Когда вы все это сообразите, когда вдумаетесь в эту сумму неблагоприятных для нашей промышленности условий, вы себе легко объясните, почему, несмотря на возможность нажить более, чем рубль на рубль, охотников заводить велосипедные фабрики у нас нет и быть не может. И сколько вы пошлину ни возвышайте, это делу не поможет. Пошлина эта будет только налог и ничего, кроме непомерного вздорожания данного товара, не вызовет».

Удивительно! Прошло 120 лет, а ничего не изменилось – российский рынок завален велосипедами китайского производства.

А вот еще слова, написанные более ста лет назад:

«Протекционизм, ныне преобладающий повсюду, ведет мир к возможно равномерному развитию всех производительных сил – в том его нравственная и разумная сила».

Это сказал великий химик Д. И. Менделеев, который был еще и известным экономистом и футурологом. В сентябре 1889 года министр финансов И. А. Вышнеградский предложил Менделееву заняться таможенным тарифом по химическим продуктам и представить доклад к январю 1890 года. Изучив необходимые материалы, Менделеев решил составить общий тариф, что предполагало разработку теоретических основ таможенной политики и системы распределения товаров. И вот в январе 1890 года он представил доклад «Связь частей общего таможенного тарифа. Ввоз товаров», в котором разработал теоретические основы таможенного протекционизма и сформулировал принципы тарифной политики. А потом Менделеев принимал участие (вместе с С. Ю. Витте) в разработке Таможенного тарифа 1891 года. И, кстати, Менделеев выступал горячим сторонником протекционизма и защиты русской промышленности от конкуренции со стороны западных стран.

Но есть и иные мнения. Да, протекционизм – это естественная реакция многих стран на экономический кризис. Государства стремятся сохранить рабочие места, защитить внутренний рынок от иностранной конкуренции через систему определенных ограничений. И такая политика, с одной стороны, оказывает содействие развитию национального производства. Но, с другой стороны, государство может натолкнуться на ответные меры других государств, и это может привести к застойным явлениям в экономике, усилению монополизма и снижению конкурентоспособности национальных товаров.

Протекционизм, по мнению многих экономистов, отрицательно влияет на мировую торговлю, ограничивает конкуренцию, замедляет экономический рост. В конечном итоге, он отрицательно воздействует на уровень благосостояния страны. Почему? Да потому что протекционизм, убивая свободную торговлю, повышает цены. Импортная продукция дорожает из-за тарифов, а национальные производители тоже повышают цены, так как не ощущают конкуренции со стороны иностранных производителей.

Короче говоря, политика протекционизма обладает рядом привлекательных положительных сторон, но одновременно с этим и настораживающими отрицательными сторонами. И порой эффект получается противоположный желаемому.

Типичный пример: во время Великой депрессии правительством США был принят закон Смута-Хоули, в соответствии с которым поднимались ставки пошлин на более чем 20 000 импортируемых товаров. Против закона выступили известные американские экономисты, однако президент Гувер подписал его. Результатом стала ответная реакция государств – партнеров США, поднявших пошлины на американские товары, что привело к резкому падению торгового оборота между США и европейскими странами и окончательно столкнуло экономику в Великую депрессию.

Протекционизм – это разрешение на грабеж страны с условием уплаты подоходного налога.

Получается, что ситуация с проникновением на внутренний рынок товаров зарубежных производителей – это постоянный источник экономических и политических трений во многих странах мира. А правительству надо так рассчитать свою экономическую политику, чтобы страна в целом выиграла, а не проиграла.

В целом же можно сказать, что протекционизм – это очень давняя политика, и экономисты успели изучить ее плюсы и минусы. И вывод они делают такой: если есть веские причины поддержать ту или иную отрасль отечественной экономики в борьбе с иностранными конкурентами, лучше делать это не с помощью регулирования импорта – гораздо эффективнее давать целевые субсидии отечественным компаниям (фирмам) этих отраслей. Ну, а импортные квоты – это, пожалуй, самый грубый метод защиты рынка, и правительства других стран обычно реагируют на такую политику отдельной страны очень резко, вводя аналогичные квоты на ввоз ее товаров. Это называется «торговыми войнами», и все уже давно поняли, что в таких «войнах» проигрывают обе стороны и лучше вообще не допускать начала «боевых действий».

В XX веке многие страны пошли на отказ от протекционизма и приступили к поиску новых методов организации мирового рынка.

В 1947 году 23 страны подписали Генеральное соглашение по тарифам и торговле ГАТТ (General Agreement on Tariffs and Trade), в основу которого легли три принципа, рожденные многовековой историей международной торговли:

• все страны-участницы ГАТТ будут применять по отношению друг к другу одинаковые меры регулирования экспорта и импорта, не допуская дискриминации одной или нескольких стран по сравнению с другими;

• все страны-участницы ГАТТ будут стремиться к снижению таможенных пошлин, чтобы открыть путь для более полного и точного использования своего относительного превосходства и рационального международного разделения труда;

• все страны-участницы ГАТТ откажутся от самой грубой формы защиты своих рынков – импортных квот.

Потом это соглашение подписали более ста стран. Но ГАТТ – это соглашение, а не организация. Позднее функции ГАТТ были переданы Всемирной торговой организации (ВТО), основанной 1 января 1995 года с целью либерализации международной торговли и регулирования торгово-политических отношений государств-членов.

Заявленной целью ВТО было распространение идей и принципов свободной торговли. Но, как оказалось, свободная торговля не делает жизнь большинства более процветающей, а лишь приводит к дальнейшему обогащению уже богатых (как стран, так и отдельных людей). В ВТО сейчас правят транснациональные корпорации и богатые страны, а те преследуют исключительно свои коммерческие интересы.

И получается, что, вопреки заявленным целям, членство в ВТО вовсе не защищает страны-участницы от наложения политически детерминированных односторонних экономических санкций (санкции США против Кубы, санкции против России в связи с украинскими событиями 2014 года и т. д.).

Новый корпус штаб-квартиры ВТО на берегу Женевского озера (Швейцария)

ВТО не входит в ООН и, соответственно, законы ВТО стоят для транснациональных корпораций выше законов ООН (экологических, трудовых и т. д.).

Вопреки лозунгу «ВТО уничтожает бедность» (WTO eliminate the poverty), бедность в странах, которые вошли в ВТО, выросла. Доля развивающихся стран в мировой торговле, несмотря на обещания перед вхождением в ВТО, не только не выросла, но в некоторых случаях и упала. Право ВТО стоит над законодательством национальных государств и предусматривает единственный возможный путь развития экономики страны. Все члены ВТО обязаны либерализовать, приватизировать, дерегулировать (то есть открывать для доступа транснациональных корпораций и банков) сферы своей экономики одну за другой.

22 августа 2012 года Россия после семнадцати лет переговоров стала 156-й страной-членом ВТО.

И что это дало России?

В свое время лоббисты заманивали: придут иностранные инвестиции и технологии, сможем участвовать в определении правил международной торговли, а суд ВТО остановит дискриминацию наших компаний. Но инвестиции пришли только спекулятивные. На передачу России современных технологий на Западе наложен запрет. Позиция России по вопросам торговли тонет среди мнений полутора сотен других стран. Зато в самой России ключевые функции социального государства – здравоохранение и образование – по требованию ВТО переведены в «услуги» (со всеми вытекающими из этого негативными последствиями). Плюс страны Запада постоянно нарушают правила ВТО, используя санкционную политику против нашей страны.

Надо ли России выйти из ВТО? Выйдя из ВТО, мы сейчас получим только негатив. <…> Мы ничего не получим. <…> Мы потеряем нормальные каналы торговли, потеряем экспортные рынки.

К сожалению, Россия сейчас аутсайдер на мировом рынке. Но это «особый аутсайдер», потенциально способный составить конкуренцию в борьбе за лидерство.

А так – противоречия между национальными и иностранными производителями в мировой экономике были и будут всегда, пока существуют национальные интересы отдельных стран. Весь вопрос заключается в организации механизма устранения или сглаживания этих противоречий.

Валютный рынок и конвертируемость валют

Важнейшая особенность международной торговли по сравнению с внутренней торговлей состоит в том, что ее обслуживают разные денежные единицы, то есть разные национальные валюты.

Каждая страна требует при этом, чтобы на ее территории все расчеты осуществлялись исключительно в национальной валюте. Только в этой валюте определяются и облагаемые налогом доходы отечественных компаний (фирм), продавших свои товары за рубеж. Из-за этого международная торговля всегда требует решения проблем двоякого характера, связанных с:

• организацией собственно купли-продажи товаров;

• валютным обеспечением торговых операций.

Например, при экспорте своей нефти в США мексиканская торговая фирма закупает ее внутри страны, расплачиваясь песо, а в Америке продает за доллары. Таким образом, фирме-экспортеру приходится решать две задачи: сбыт нефти и перевод выручки в национальную валюту, причем так, чтобы можно было покрыть все затраты и остаться с прибылью.

Зачем же создавать такие валютные «капканы» на пути международной торговли, если все страны заинтересованы в ее развитии?

Причин тому несколько:

• наличие национальной валюты облегчает правительству поиск средств для расчетов с теми, кто получает деньги напрямую от государства. К ним относятся служащие (включая армию), беднейшие граждане, получающие социальные пособия, и компании (фирмы), поставляющие товары и услуги для государственных нужд. В крайнем случае, государство может просто осуществить дополнительную эмиссию бумажных знаков;

• наличие национальной валюты позволяет государству управлять ходом дел в экономике страны;

• национальная валюта позволяет обеспечить полный суверенитет страны, ее независимость от воли правительств других стран;

• наличие собственной валюты помогает избежать «заноса» инфляции, которой «больны» валюты других стран.

Для ведения международной торговли в условиях существования разных валют человечество создало механизм взаимных расчетов между гражданами и фирмами различных стран. Обычно его называют валютным рынком.

Основа этого механизма – пропорции обмена валют, называемые валютными курсами. Валютный (обменный) курс – это цена национальной валюты. Проще говоря, это то количество денежных знаков других стран, которое надо уплатить, чтобы купить одну денежную единицу определенной страны.

7 сентября 2021 года, например, 1 доллар США стоил 73,3 рубля.

Но что определяет этот валютный курс?

Какие факторы приводят к тому, что абсолютное значение курса доллара 10 июля 2020 года составляло 70,7 рубля, а 2 ноября 2020 года – 80,6 рубля?

Многие века мировая экономика решала этот вопрос предельно просто. Вспомним, что основой национальных денежных систем служили два благородных металла: золото и серебро. Многие страны чеканили свои монеты именно из этих металлов. А посему обмен валют разных стран шел так – по весу содержащегося в них благородного металла.

А потом монеты начали вытесняться из обращения бумажными деньгами. И задача обмена национальных валют стала более сложной. Для ее решения была придумана система так называемого «золотого стандарта», существовавшая примерно полвека – с 1879 по 1934 гг.

«Золотой стандарт» – это механизм обмена национальных валют пропорционально весу золота, который объявлялся обеспечением номинала денежных знаков.

При этом идея формирования пропорции обмена валют была все та же: «по золоту». Только вместо реального обращения золота получилось обращение его представителей – бумажных денег.

В эпоху «золотого стандарта» пропорции обмена валют не менялись, или, иными словами, валютный курс был фиксированным. При этом правительства поначалу даже брали на себя обязательство гарантированно менять по желанию граждан бумажные деньги на золотые монеты.

Беда этой системы заключалась в том, что в условиях инфляции граждане предпочитали немедленно превращать обесценивающиеся «бумажки» в золото. Именно по этой причине действие классической системы «золотого стандарта» было приостановлено с началом Первой мировой войны. Дело в том, что правительства воюющих стран были вынуждены резко увеличить свои расходы. А как? Путем эмиссии ничем не обеспеченных бумажных денег, конечно же. А это немедленно спровоцировало бурную инфляцию. Правда, после окончания Второй мировой войны была сделана еще одна попытка возродить (хотя и в модифицированной форме) систему «золотого стандарта».

Тогда была создана так называемая Бреттон-Вудская валютная система, по которой все валюты обменивались на доллары, а уже доллары – на золото. Она была принята в 1944 году и являлась вынужденной мерой: у союзников не было золота, а у США скопилось 70 % мировых золотых запасов (без учета СССР). Поэтому создание такой валютной системы было вполне логично.

Но в 1965 году генерал Шарль де Голль, президент Французской республики, прилетел в США и на встрече с американским президентом Линдоном Джонсоном сообщил, что намерен обменять 1,5 миллиарда бумажных долларов на золото по официальному курсу в $35 за унцию. Джонсону доложили, что французский корабль, груженный долларами, находится в нью-йоркском порту, а в аэропорту с таким же грузом на борту приземлился французский самолет. Джонсон пообещал президенту Франции серьезные проблемы. Де Голль в ответ объявил об эвакуации с территории Франции штаб-квартиры НАТО, 29 военных баз НАТО и США и выводе 33 000 военнослужащих альянса.

В конечном итоге было сделано и то, и другое.

Франция за два последующих года успела выкупить у США больше 3000 тонн золота в обмен на доллары. С другой стороны, де Голль с трудом выиграл президентские выборы 1965 года. А 21 февраля 1966 года Франция вышла из военной организации НАТО. Потом, в 1968 году, в Париже вдруг вспыхнули массовые волнения, сам де Голль заявил, что Франция находится на грани гражданской войны. И некоторые эксперты до сих пор считают, что эти волнения были спровоцированы ЦРУ. Как бы то ни было, они привели к отставке де Голля в 1969 году.

А 15 августа 1971 года президент США Ричард Никсон объявил, что «золотое окно закрыто». Такими словами он обозначил фактически дефолт Америки и односторонний выход США из Бреттон-Вудских соглашений.

И, кстати, дольше всего остатки идеи «золотого стандарта» сохранялись в СССР: с 1950 по 1992 гг. рубль официально приравнивался к 0,222168 г чистого золота.

Всемирный отказ от «золотого стандарта» привел к рождению в 70-х гг. прошлого века мощного валютного рынка, на котором валютные курсы стали формироваться под влиянием соотношений спроса и предложения на ту или иную валюту.

С первых дней существования Российской Федерации начался стремительный процесс валютной либерализации. Она была доведена до своего логического конца в 2003 году, когда Государственная дума проголосовала за поправки к Федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле РФ». <…> Фактически Россия превратилась в дом с распахнутыми окнами и дверями, через которые можно свободно входить и выходить всем желающим (как резидентам, так и нерезидентам, как физическим, так и юридическим лицам). Причем на выходе выносить награбленное в этом доме. Потери России от полной валютной либерализации астрономические.

Размеры спроса и предложения на валютном рынке зависят прежде всего от объемов взаимной торговли между теми или иными странами. Исходя из этого, модель валютного рынка можно схематично представить так. Например, участниками торгово-валютных отношений являются США и Мексика. Мексиканские компании (фирмы) экспортируют свои товары в США и получают за них там доллары. Но ведь для возмещения своих затрат в родной стране, уплаты налогов и распределения прибылей им нужны не доллары, а песо (если только они не собираются на всю сумму долларовой выручки купить американские товары для импорта в Мексику). Следовательно, мексиканским компаниям (фирмам) нужно превратить доллары в песо. То же самое, только в обратную сторону, происходит и в США: американским компаниям (фирмам), которые экспортируют товары в Мексику, получают выручку в песо, и им нужно превратить их в доллары (конвертировать), чтобы ввезти в США и использовать затем для обеспечения своей дальнейшей деятельности.

Итак, американские экспортеры имеют песо, но нуждаются в долларах США, чтобы ввезти их к себе в страну. А их мексиканские коллеги имеют доллары США, но нуждаются в песо, поскольку только эта валюта признается в их стране. Удовлетворить нужды обеих групп экспортеров может только валютный рынок, где одни хотят купить песо за доллары, а другие – доллары за песо. Соответственно, на валютном рынке США мексиканцы будут стараться продать полученные ими доллары и купить песо, а на валютном рынке Мексики американцы будут проводить сделки по продаже песо и покупке долларов. Это означает, что на валютном рынке столкнутся спрос на песо, выраженный в долларах, и спрос на доллары, выраженный в песо.

Чем больше долларовая масса, которую необходимо превратить в песо, по сравнению с массой песо, предлагаемой к продаже именно за доллары, тем выше цена песо, выраженная в долларах, то есть курс песо к доллару.

Таким образом, главный фактор формирования валютных курсов – это соотношение объемов взаимного экспорта и импорта между различными странами. Если, например, в Мексике продается американских товаров значительно больше, чем мексиканских в США, то большому числу песо, которые американским экспортерам надо превратить снова в доллары, противостоит меньшее число долларов мексиканских экспортеров, которые надо превратить в песо. Тогда за каждый доллар приходится платить несколько песо (например, в июне 2021 года 1 доллар США стоил 19,9 мексиканских песо).

Полная валютная конвертируемость рубля – такая же мантра наших властей, как и «таргетирование инфляции».

Коллективные валюты

Одна из причин создания коллективных валют лежит в плоскости экономической интеграции стран и международных организаций. Для осуществления более тесного и эффективного взаимодействия в случае слияния экономик необходим некий наднациональный расчетный инструмент.

Часто решение о выпуске коллективных валют принимается под влиянием сильного экономического игрока, доминирующего на определенной территории (например, доллар США в Океании или ряде стран Карибского бассейна).

Некоторые национальные валюты превратились в коллективные в результате формирования исторических традиций. Например, несмотря на вывод из оборота французского франка, эта денежная единица имеет хождение в восьми бывших африканских колониях этой бывшей метрополии. Эмитентом франка выступает Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO – Центральный банк государств Западной Африки).

Коллективные валюты выполняют следующие функции:

• способствуют интеграции национальных хозяйств;

• обеспечивают межгосударственные расчеты, выступая как единый эквивалент;

• помогают нивелировать различия в сфере финансового законодательства и экономической политики отдельных стран.

Коллективные валюты стали появляться еще во второй половине XIX века. Тогда французский франк стал использоваться для расчетов во Франции, Андорре и Монако, а Австро-Венгерская крона еще в течение шести лет после развала империи имела хождение в Черногории, Чехословакии, Лихтенштейне и ряде других стран.

В XX–XXI веках коллективных валют стало еще больше. В частности, с 2010 года в девяти латиноамериканских государствах (Венесуэле, Кубе, Никарагуа, Боливии и некоторых других) при совершении безналичных операций используется сукре – денежная единица альянса ALBA (Alianza Bolivariana para los Pueblos de Nuestra América).

Сегодня на планете фактически существует более десяти коллективных валют, включая платежные инструменты непризнанных государств и денежные единицы, не имеющие такого официального статуса.

Наибольшую известность приобрела валюта «Еврозоны», которая, по состоянию на данный момент, является официальным платежным инструментом девятнадцати государств Европейского союза.

Европейский валютный союз начал функционировать 1 января 1999 года, когда в безналичное обращение была введена единая европейская валюта – евро. Страны «Еврозоны» передали Европейскому центральному банку все полномочия в области денежно-кредитной политики, включая решения о размере эмиссии денежных знаков и уровне ключевой процентной ставки.

Коллективная валюта стран «Еврозоны»

Еще одна коллективная валюта существует пока на уровне слухов. Эти слухи появились в 2007–2008 гг. – это слухи о возможном отказе США от доллара и переходе на новую валюту амеро (amero). Предполагается, что это будет североамериканская объединенная валюта США, Канады и Мексики. В интернете сейчас нетрудно найти фотографии якобы уже произведенных банкнот и монет амеро. Утверждается, что отказ от доллара и переход на амеро связан с неизбежным банкротством США, с желанием американцев «кинуть» весь мир. Якобы американцы планируют установить курс амеро к доллару в соотношении 1 к 10. Соответственно, вложения в ныне практически ничем не обеспеченные доллары (сейчас ценность доллара – это всего лишь стоимость бумаги и работ по его производству) обесценятся на порядок. А еще говорят, что власти США с целью кардинального оздоровления своей финансово-кредитной системы и для того, чтобы воспрепятствовать ее разрушению, намерены создать так называемый Северо-Американский Союз с общей валютой.

Амеро – альтернатива доллару?

Так перейдут ли США на амеро?

С одной стороны, нет никаких официальных и более или менее надежных подтверждений готовящейся денежной реформы. Есть лишь косвенные «улики».

С другой стороны, введение амеро для США могло бы быть настоящим спасением. По оценкам экспертов, сейчас лишь менее 4 % долларовой денежной массы обеспечено золотовалютными резервами США. Остальное – это бумажки, обеспеченные лишь честным словом правительства, которое уже давно погрязло в долгах. Чтобы было понятно: объем государственного долга Соединенных Штатов превысил отметку $28 триллионов, а с учетом анонсированного пакета мер экономической поддержки в 2021 году он может превысить $32 триллиона. Это гигантские деньги, поэтому во избежание гиперинфляции и девальвации теоретически США вполне могли бы спастись за счет амеро.

Другое дело, что этим самым американцы поставят под удар весь мир.

Некоторые авторы уже сейчас говорят, что введение амеро вполне можно сравнивать с оружием массового уничтожения. Точнее – массового экономического уничтожения планеты. Это «незаряженное ружье» может выстрелить в любой момент. И этот «выстрел» способен ускорить многие факторы, например реализацию угрозы ряда стран перевести свои валютные резервы из доллара в евро.

В июле 2021 года, по данным Минфина, из структуры средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) России был полностью исключен американский доллар. Доля фунта стерлингов в структуре ФНБ сократилась до 5 %, доли евро и юаня выросли до 39,7 % и 30,4 % соответственно. Доля иены составила 4,7 %, а доля безналичного золота – 20,2 %.

И, между прочим, если кто не знает, российский рубль сейчас де-факто тоже является коллективной валютой, так как он используется как денежная единица не только в России, но и Абхазией, Южной Осетией, ЛНР и ДНР. Но учитывая тот факт, что все четыре республики не признаны ООН в качестве независимых государств, рубль не входит в число официальных коллективных валют.

Глава 12 Экономическое устройство современной России

К какой категории относится экономика России

Мировая экономическая наука делит страны по достигнутому уровню экономического развития на промышленно развитые (США, Япония, Германия и другие богатейшие страны мира), новые индустриальные (Южная Корея, Тайвань, Сингапур) и развивающиеся.

Последние еще только проходят этап индустриализации, формируют транспортные сети и связи, создают современные экономические механизмы, строят национальные системы образования, здравоохранения и культуры. И, конечно же, граждане этих стран имеют достаточно низкий уровень жизни.

К какой же категории стран относится Россия?

Поиск ответа на этот вопрос вызвал в последние годы острую дискуссию среди экономистов и политологов, пытающихся определить наилучшие варианты реформирования экономики нашей страны. Действительно, к категории развивающихся стран Россию вроде бы отнести нельзя, так как наша страна обладает сегодня:

• мощной (хотя и несовременной в целом) промышленностью;

• огромной (хотя и изношенной) транспортной сетью и обширной (хотя и устаревшей) системой связи;

• высокоразвитой (пока еще) культурой и системой общего образования;

• большим числом научных и технических разработок.

Россия занимает 1-е место в мире по производству военной авиатехники, по количеству одновременно сооружаемых АЭС за рубежом и по экспорту пшеницы. Россия имеет самый большой в мире ледокольный флот и единственный атомный ледокольный флот в мире. Россия занимает 1-е место в мире по удельному весу лиц с высшим образованием среди населения страны и по количеству выигранных международных олимпиад по программированию за последние десять лет.

Вместе с тем уровень жизни в России довольно низок.

Согласно рейтингу, составленному популярным лондонским Legatum Institute, по уровню жизни в 2021 году Россия находится на 90-м месте среди 142 стран мира – где-то между Гватемалой и Лаосом. Соответственно, по экономическим показателям Россия находится на 95-м месте, по свободе предпринимательства – на 88-м месте, по уровню эффективность управления страной – на 99-м месте, по уровню безопасности – на 92-м месте, по качеству образования – на 35-м месте, по уровню свободы граждан – на 89-м месте среди стран мира.

Но, может быть, Legatum Institute рассуждает слишком предвзято?

Тогда возьмем так называемый «индекс человеческого развития» (Human Development Index). Это комбинированный показатель, характеризующий развитие человека в странах и регионах мира. Иногда его используют в качестве синонима таких понятий, как «качество жизни» или «уровень жизни». Этот индекс ежегодно рассчитывает ООН, и Россия в этом рейтинге традиционно занимает позиции в районе 50-го места. Например, в рейтинге 2014 года она занимала 57-ю строчку, затем пару лет держалась на 49-й позиции, а в 2020 году сползла на 52-е место.

По величине ВВП сейчас Россию опережают десять стран, а вот по объему промышленного производства Россия занимает довольно высокие позиции. По этому показателю она находится на 6-м месте, а в Европе Россию опережает только Германия.

Как следует из данных Института статистики ЮНЕСКО, также 6-е место Россия занимает в перечне наиболее привлекательных стран для иностранных студентов, уступая только США, Великобритании, Австралии, Франции и Германии.

И еще. По сообщению агентства Bloomberg, российская экономика в 2020 году пережила меньший спад по сравнению с большинством крупнейших мировых экономик на фоне пандемии коронавируса.

Но все равно общий вывод пока неутешителен: многие важнейшие экономические механизмы в России сейчас либо отсутствуют вообще, либо находятся в зачаточном состоянии. А посему и к группе экономически развитых стран Россию отнести в полной мере нельзя.

Мы эксплуатируем старую модель экономики, которая себя уже изжила и не даст нужного результата. Экономика в общем не создает каких-то прорывных качеств, новых товаров.

При этом экономическая система России имеет ряд особенностей.

С одной стороны, в стране ликвидирована система директивного планирования, а бывшие государственные предприятия в массовом порядке принудительно преобразованы в частные компании (фирмы), то есть приватизированы. С другой стороны, все отрасли и регионы постоянно чего-то требуют от правительства, и оно вынуждено вмешиваться в решение даже простейших хозяйственных задач (типичный пример – подготовка к отопительному сезону).

В конце концов, экономисты сходятся во мнении, что Россию правильнее всего отнести к совершенно особой категории – к постсоциалистической стране с экономикой переходного типа, в которой сосуществуют элементы как старой, так и новой экономических систем. В самом деле, Россия страна огромная (это не какая-нибудь Венгрия или Эстония), и она обладает совершенно уникальным набором признаков. Следовательно, России приходится решать задачи, отличные от задач промышленно развитых и развивающихся стран.

Формирование в России экономики переходного типа

Для того чтобы вывести экономику нашей страны из кризиса, в котором она оказалась к 1991 году, необходимо было решить несколько задач:

• осуществить либерализацию хозяйственной деятельности, то есть дать россиянам возможность самим зарабатывать себе на жизнь – и не только под руководством государства и в государственном секторе;

• добиться макроэкономической стабилизации, то есть не дать экономике «пойти вразнос» и удержать ее от гиперинфляции, обвального падения ВВП и безудержного роста безработицы;

• провести структурные преобразования, изменив ориентацию экономики страны с преимущественно экспорта сырья и энергоресурсов на производство конкурентоспособной конечной продукции (машин, товаров народного потребления, услуг и т. п.);

• осуществить институциональные реформы, то есть создать новые законы и правила осуществления хозяйственной деятельности, позволяющие заработать рыночной экономике;

• начать преобразования в социальной политике, то есть добиться большей справедливости в оказании государством помощи бедным и нетрудоспособным.

О либерализации экономики поговорим подробнее.

Экономика России к началу 90-х годов все еще была устроена по принципам командной системы. И это предполагало:

• практически 100 %-ю общественную (государственную) собственность на все предприятия и производственные ресурсы;

• жесткое регулирование цен и тарифов на товары и услуги, приобретаемые как гражданами, так и организациями;

• запрет на большую часть способов частной хозяйственной деятельности, включая торговлю внутри страны и внешнеторговые сделки;

• законодательное недопущение частной собственности как основы ведения бизнеса и уголовное наказание за частнопредпринимательскую деятельность;

• отсутствие для граждан и организаций права свободно покупать и продавать иностранные валюты;

• сохранение государственных органов, прямо указывавших хозяйственным организациям, что, как и для кого они должны производить.

Либерализация экономики (economic liberalization) – это процесс освобождения экономики от чрезмерного управляющего воздействия государственной власти. Это расширение свободы экономических действий хозяйствующих субъектов, снятие ограничений на экономическую деятельность. Это освобождение от жестких ограничений частной инициативы, то есть раскрепощение предпринимательства.

После распада СССР экономика России остро нуждалась в реформировании. И то, что было сделано, получило потом название «шоковая терапия». То есть был в спешном порядке осуществлен ряд мер, вызвавших и большие споры, и не всегда предсказуемые результаты.

Как говорил еще председатель Совета министров Российской империи П. А. Столыпин, «в России любят затевать реформы только потому, что так легче скрыть неумение править».

К началу 90-х гг. неотъемлемой частью советской действительности был товарный дефицит. Он приобрел просто угрожающие масштабы: по некоторым данным, товарное предложение было втрое меньше, чем объем денег на руках у населения. И главной проблемой стала катастрофическая нехватка продовольствия.

Реформаторы решили, что тут может помочь либерализация потребительских цен, и она была осуществлена в январе 1992 года. Соответствующий указ президента России Б. Н. Ельцина освободил от государственного регулирования 90 % розничных и 80 % оптовых цен.

«Шоковая терапия», начавшаяся в 1992 году, была попыткой России совершить переход к рыночной экономике, и ее программа была составлена Егором Гайдаром при поддержке западных экономистов, Всемирного банка и Международного валютного фонда.

На практике «шоковая терапия» потерпела шокирующий провал. Это касается и ее последствий для российской экономики, и обнаружившейся пустоты обещаний того, что ее результатом станет переход от социалистического к рыночному хозяйству.

Российские реформаторы пошли по пути немедленных радикальных изменений, сформулированных в Вашингтоне. Базовые элементы этих программ иногда обозначаются в сокращенном виде как СЛП (стабилизация, либерализация, приватизация).

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

«Шоковую терапию» Гайдара можно обозначить как «подход СЛП» к переходному периоду, поскольку тремя ее основными элементами являются стабилизация, либерализация и приватизация. Каждый из этих элементов дал результаты, сильно отличающиеся от тех, на которые рассчитывали ее инициаторы, и каждый внес значительный «вклад» в бедствия, выпавшие на долю российской экономики.

Макроэкономическая стабилизация, первая составляющая «подхода СЛП», предполагала установление предельных размеров дефицитов госбюджетов и других переменных макроэкономической политики. Это соответствовало практике макроэкономической политики на Западе, а также опыту МВФ и Всемирного банка по борьбе со структурной инфляцией в Латинской Америке, когда осуществление стабилизационной программы выдвигалось в качестве непременного условия предоставления кредитов. «Шоковая терапия», однако, не стабилизировала экономику, а привела к сочетанию спада и инфляции, по своим негативным параметрам выходящему далеко за рамки «стагфляции», как ее трактуют на Западе. <…> С 1992 по 1996 гг. произошел колоссальный спад промышленного производства. <…> Другим аспектом провала стабилизации явился устойчиво высокий уровень инфляции. <…> Эта долгосрочная инфляция уничтожила сбережения и не дала возможности подняться среднему классу, являющемуся основой любой нормальной политической и социальной системы. <…>

Либерализация цен, вторая составляющая «подхода СЛП», связывалась с допущением того, чтобы цены устанавливались на рынках, а не административными методами. Согласно теории, если цены формируются рыночным способом, они отражают условия спроса и предложения. В российской реальности дело приняло, однако, совсем иной оборот. Цены устанавливаются не столько рынками, сколько монополиями, упрочившимися в результате приватизации, мафиозными группировками, контролирующими важнейшие сектора экономики, а также коррумпированными чиновниками. Урок, который можно из этого извлечь: при либерализации цен до проведения приватизации результатом становится не эффективное производство, а прежде всего создание условий для получения выгоды теми, кто находится у власти.

Приватизация предприятий, третья часть «подхода СЛП», означала превращение предприятий, находящихся в государственной собственности, в частные фирмы, что, согласно замыслу, должно было обеспечить возникновение позитивных стимулов у собственников, управляющих и рабочих. Российская приватизация началась в середине 1992 года и представляет собой одну из наиболее всеобъемлющих перестроек крупномасштабной экономики. Приватизация государственных предприятий, где новыми собственниками обычно оказываются старые менеджеры («приватизация для своих»), обусловила появление частных монополий с соответствующим монополистическим поведением, включающим надувательство при установлении цен. Кроме того, у новых собственников вовсе не возобладали позитивные стимулы, способствующие росту инвестиций, производства, экспорта, повышению производительности и т. д. Наоборот, появились стимулы негативные: поведение менеджеров характеризуется стремлением добиться личных краткосрочных выгод. Результатом явилась ликвидация активов фирм: новые собственники-менеджеры стали продавать не только готовую продукцию, но и сырье, полуфабрикаты, оборудование и т. п., а полученная от этой деятельности выручка направлялась на их личные оффшорные банковские счета. Следует иметь в виду и то, что новые приватизированные предприятия являются естественными объектами для вымогательства. Наконец, с этими предприятиями связано чрезмерное налогообложение всего, на что только власти могут устанавливать налоги (отсюда и массовые факты выплаты взяток коррумпированным правительственным чиновникам). Существующие же рычаги правового регулирования оказались слишком слабыми, чтобы противостоять этим явлениям. Соответствующий урок: проведение приватизации без должного правового регулирования и действенной юридической системы создает стимулы не к росту эффективности, а к криминализации экономики.

Российские реформаторы посчитали, что либерализация цен – это самое очевидное решение, которое могло бы повлиять на экономическое неравновесие в стране. И именно она стала главным триггером (от английского trigger – спусковой крючок) предложенных реформ. В тогдашнем правительстве надеялись, что либерализация цен не приведет к взрывному росту цен, а всего лишь скорректирует до нормального уровня спрос и предложение в стране. И что же? По итогам 1992 года цены в среднем выросли более чем в 25 раз.

Источник нашей слабости – это разрешение Международному валютному фонду манипулировать нашей денежно-кредитной и макроэкономической политикой. <…> Я думаю, что жизнь заставит нас это прекратить, потому что падение производства, которое мы имеем сегодня, падение доходов, уровня жизни, отток капитала – это следствие такой политики.

Еще одним следствием либерализации цен стали обесценивание заработной платы и сбережений населения, рост безработицы, задержки выплат и т. п. Все это привело к глубокому экономическому спаду, огромному разрыву в доходах бедных и богатых, неравномерному развитию региональных экономик. Доля бедных и очень бедных всего за четыре года выросла с 33,6 % до 45,9 %. Слово «либерал» стало ругательным.

Одним из главных предметов спора между сторонниками и противниками «шоковой терапии» стала приватизация. Ее первый этап начался весной 1992 года. Большинство критиков сходилось во мнении, что одной из причин столь тяжелых последствий от либерализации для российской экономики стало почти полное отсутствие малого бизнеса – прослойки, которая помогла бы смягчить удар от отпуска цен.

Приватизация, проведенная в России в начале 1990-х гг., до сих пор остается одним из самых противоречивых сюжетов экономических реформ. Понятно, что эффективность государственной собственности в СССР в конце 1980-х была не самой высокой. Но то, что сделали в России, оказалось не лучше. Буквально за бесценок крупные финансовые структуры установили контроль над важнейшими предприятиями. В результате к началу 1997 года государственные предприятия составляли 16 % от общей численности зарегистрированных юридических лиц. При этом 92 % предприятий, например, цветной металлургии были приватизированы еще в 1992 году, а 95 % химической и нефтехимической – в 1994-м. В черной металлургии уже в 1994 году на приватизированных предприятиях производилось 99 % продукции. В 1996 году было официально объявлено о полной приватизации легкой промышленности…

И что характерно, приватизация в России на всех этапах омрачалась гигантскими нарушениями, выражавшимися прежде всего в занижении стоимости передаваемых в частные руки активов. К контролю над экономикой пришли люди, не очень достойные этого. Как следствие, передача собственности в частные руки не привела к значительному повышению эффективности, а реальной конкуренции между частным и государственным секторами практически не возникло. Особенно в производственной сфере. А все потому, что основой нормальной рыночной экономики является не столько частная форма собственности, сколько свободная конкуренция, а вот ее-то в большинстве отраслей промышленности России как не было, так и нет до сих пор.

То есть, по сути, приватизация нанесла тяжелейший удар экономике страны. «Новые собственники», которые скупили за бесценок активы, в первые же годы распродали их, заработали на этом, а предприятия были брошены и прекратили работать. Никто и не думал делать какие-то инвестиции, так как в сложившейся обстановке любые инвестиции стали бессмысленными, ибо они ставили в заведомо проигрышное положение по сравнению с теми, кому «советские» активы достались за копейки. А приток на российский рынок иностранных капиталов вообще практически прекратился.

Итоги известны: сейчас в России больше миллиардеров, чем в любой другой стране мира (кроме США), зато по ВВП на душу населения мы находимся где-то в шестом десятке.

Как мне кажется, российское руководство превзошло самые фантастические представления марксистов о капитализме: они сочли, что дело государства – служить узкому кругу капиталистов, перекачивая в их карманы как можно больше денег, и поскорее. Это не шоковая терапия. Это злостная, предумышленная, хорошо продуманная акция, имеющая своей целью широкомасштабное перераспределение богатств в интересах узкого круга людей.

Сейчас принято говорить, что причиной тому является тот факт, что у властей не было стратегии роста. Что было проявлено безжалостное отношение к созданному трудом многих поколений национальному достоянию. Что государство во многом устранилось от экономической жизни, надеясь на то, что спешно сформированный частный сектор даст толчок развитию. Не дал. А все потому, что практика показала: ценится только то, что реально заработано, а то, что пришло в руки словно по взмаху волшебной палочки, эффективного роста не обеспечивает.

Человек, которому подарили миллиарды, – это не предприниматель. Предприниматель – человек, который с нуля сделал бизнес.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Частная собственность – верное естественное условие для деятельности человека, она воспитывает активных, заинтересованных работников, но ей непременно должна сопутствовать строжайшая законность. Преступно же то правительство, которое бросает национальную собственность нарасхват, а своих граждан в зубы хищникам – в отсутствии Закона. Суматошно кинулись тряхать и взрывать экономику России. Этот перетрях был назван долгожданной Реформой – хотя ни ясной концепции ее, ни, тем более, разработанной и внутренне согласованной программы мы никогда не узнали, да eе, как обнаружилось, и не было. («Все решали на ходу, нам некогда было выбирать лучший вариант».) Признавалось, что это будет «шоковая терапия» (термин, с легкостью перенятый у западных теоретиков-экономистов), однако, как заверил нас президент накануне ее (29.12.91), «нам будет трудно, но этот период не будет длинным. Речь идет о 6–8 месяцах». (Гайдар предсказывал еще розовей: цены начнут снижаться месяца через три, – из чего он ожидал вообще снижения, отпустив цены для производителей монопольных и в отсутствии всякой конкуренции?) Обещали и «на рельсы лечь» при неудаче реформы. Народ, через который все пропускали шоковый электрический ток, – оглушенный, бессильно распластался перед этим невиданным грабежом.

Результаты того, что получилось, оказались не во всем такими, как ожидалось. Да, приватизация кардинально изменила структуру собственности в России, и без этого процесс возникновения в нашей стране приспособленных к рыночной экономике компаний (фирм) не начался бы и по сей день. Да, после 70 лет господства административно-командной экономической системы в стране были достаточно быстро созданы и начали функционировать формальные институты рыночной экономики, то есть коммерческие банки, товарные и фондовые рынки, валютные биржи и т. д.

К концу века спад производства сменился ростом. Если взять уровень промышленного производства в России в 1991 году за 100 %, то к 1998 году он снизился до 48 %. Начался финансовый кризис и государственный дефолт 1998 года, когда государство набрало столько долгов, продавая свои ценные бумаги (ГКО – государственные краткосрочные обязательства), что не смогло их оплатить. А поскольку в эти ценные бумаги были вложены сбережения граждан и банков, кризис ударил по многим семьям и привел к обесценению рубля по отношению к иностранным валютам. А вот после этого начался подъем, и к 2008 году индекс промышленного производства в России поднялся до 85 %. А потом новая беда – случился мировой экономический кризис, и снова началось падение. В результате уровень 1991 года не был достигнут и в 2018 году.

И вот теперь вопрос: а привела ли либерализация к возникновению сложного промышленного производства на территории России? Нет. Открытость границ и отсутствие государственного регулирования только усугубило отток капиталов из России. Доходы теперь не остаются в России, они уходят за границу и работают на экономики развитых стран. Экономисты называют это «бегством капитала». Чистый вывоз капитала из России частным сектором по итогам 2020 года возрос в 2,2 раза по сравнению с показателем за аналогичный период предыдущего года и составил $47,8 млрд. В российской экономике имеет место засилье транснациональных корпораций. Плюс Россия занимает зависимое место в мировой капиталистической системе, и капиталисты в нашей стране делают выбор: либо вкладывать деньги в высокие технологии и рисковать своими вложениями, либо продавать нефть и газ с гарантированным результатом и гарантированной прибылью. Естественно, следуя рыночной логике, «настоящий капиталист» всегда выберет второе, и сырьевой характер экономики России воспроизводится от года к году.

И разве либерализация экономики что-то в этом изменила?

Ничего, по сути, не изменила.

Дефекты современной экономики России очень серьезны. Многие из них приобрели системный характер. Но это не означает, что их нельзя преодолеть.

В экономике России по-прежнему не востребован научно-технический прогресс и недооценивается инновационное развитие, о чем свидетельствует низкий уровень внутренних затрат на исследования и разработки (1,12 % от ВВП в России, в развитых странах Запада – в три-четыре раза выше). Об этом свидетельствует и ничтожно низкий уровень финансирования науки из средств федерального бюджета (0,56 % от ВВП в России против 4–6 % в высокоразвитых странах).

Из-за этого произошел полный застой в создании, и уж тем более в использовании передовых гражданских производственных технологий.

Про малый бизнес постоянно говорили. Не перестают говорить и сейчас: что нужно достигать западных стандартов, то есть 60–70 % ВВП, у нас – только 20 %.

Постоянно говорят и о так называемой «сырьевой игле», на которой сидит экономика России.

Впрочем, как утверждает Минфин, за последние десять лет зависимость бюджета России от нефтегазовых доходов существенно снизилась – до 39 % в 2019 году, а в 2020 году и вовсе до 28 %. Этот факт стал причиной особой гордости властей. Но вот только надо ли объяснять, что это стоимостные показатели, и фактически снижение доли сырьевого сектора в ВВП и доли нефтегазовых доходов в доходах бюджетной системы совершенно не свидетельствуют о том, что зависимость российской экономики от сырьевого сектора перестала быть высокой.

На самом деле, снижение показателей произошло в основном из-за снижения цен на нефть и газ, а также из-за вынужденного уменьшения объемов экспорта сырьевых товаров. На самом деле, капиталы, как и раньше, идут в основном в топливно-энергетический комплекс, ресурсы выводятся из России, а разворота в сторону высоких промышленных технологий не происходит, так как высшие чиновники являются ставленниками топливно-энергетической олигархии.

Экономическая политика России с либеральным экономическим блоком в правительстве – это экономика ожидания подорожания нефти.

Да, в России сейчас нет страха голода. Он был преодолен в результате развития свободной торговли и конкуренции на рынке пищевых продуктов. И одно это уже является неоспоримым доказательством того, что наша страна не зря взялась за преобразование своей экономической системы. Но при этом реальные доходы россиян снижаются уже много лет подряд, и череда экономических кризисов отбросила эти реальные доходы к отметкам 2010 года, уничтожив весь рост, зафиксированный в «тучные» нулевые годы. И это средние показатели, которые не может улучшить даже топ-менеджмент и футболисты с их аномальными заработками.

Россия все еще находится в суровых условиях перехода от одной социально-экономической системы к другой, и, судя по всему, он завершится не завтра. К тому же это переход к «нормальности», которой не было. Тем не менее шансы на движение страны к гражданскому обществу, плюралистической демократии и социальному рыночному хозяйству – при всех задержках и даже откатах, что, похоже, имеет место сегодня – сохраняются. Главное – уметь извлечь уроки из прошлого и не делать новых ошибок.

Краткий словарь часто употребляемых экономических терминов

АВТАРКИЯ – государственная политика добровольной или вынужденной изоляции страны от мирового рынка, хозяйственное обособление государства.

АКТИВЫ – все ценное, что человеку, компании (фирме) или государству принадлежит на правах собственности.

АКЦИЗ – налог, взимаемый с покупателя при приобретении некоторых видов товаров и устанавливаемый обычно в процентах к цене этого товара.

АКЦИИ – ценные бумаги, выпускаемые акционерными обществами без установленного срока обращения. Акция удостоверяет внесение ее владельцем доли в акционерный капитал (уставный фонд) общества.

АКЦИОНЕР – владелец акций.

АКЦИОНЕРНЫЙ КАПИТАЛ – коллективный капитал, возникающий в результате добровольного объединения индивидуальных капиталов с целью выпуска ценных бумаг: акций и облигаций.

АМОРТИЗАЦИЯ – перенесение стоимости постепенно снашивающихся основных фондов на стоимость производимой продукции.

АССИГНАЦИИ – бумажные деньги.

АУТСОРСИНГ – оказание услуг (выполнение работ) сторонней организацией (исполнителем).

БАЛАНС – система взаимосвязанных показателей, характеризующая какое-либо явление или процесс на основе сопоставления его отдельных сторон: доходов и расходов.

БАНК – кредитно-финансовое учреждение, аккумулирующее денежные средства физических и юридических лиц, предоставляющее указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, а также осуществляющее открытие и ведение банковских счетов и другие операции.

БАНКНОТЫ – бумажные деньги, выпускаемые в обращение и гарантируемые центральными (эмиссионными) банками.

БАНКРОТСТВО – неспособность должника платить по своим обязательствам в связи с отсутствием у него денежных средств. Банкротство компаний (фирм) возникает чаще всего в связи с тем, что в течение длительного времени их расходы превышают доходы при отсутствии источника покрытия убытков.

БАНКРОТСТВО ГОСУДАРСТВЕННОЕ – полный или частичный отказ государства от платежей по внешним и внутренним долгам, государственный дефолт.

БАРТЕР – прямой обмен одних товаров или услуг на другие без использования денег.

БЕГСТВО КАПИТАЛА – вывод активов из страны из-за опасений долгового дефолта или из-за стремительной девальвации.

БИРЖА – регулярно функционирующий, организационно определенный оптовый рынок однородных товаров, на котором заключаются сделки купли-продажи крупных партий товара. Играя роль посредника в торговых операциях, она способствует установлению контактов между продавцами и покупателями товара и формированию оптовых рыночных цен посредством биржевых торгов.

БИРЖЕВОЙ КУРС – стоимость ценных бумаг, обращающихся на фондовой бирже.

БЛАГА – средства, удовлетворяющие как производственные, так и индивидуальные потребности.

БРОКЕР – посредник на рынке ценных бумаг (фондовой бирже) или на товарной бирже, выполняющий функции по купле-продаже ценных бумаг (биржевого товара) от имени клиента и за его счет, от имени клиента и за свой счет или от своего имени и за счет клиента.

БЫЧИЙ РЫНОК – рынок, характеризующийся повышением цен (котировок). «Быки» – это участники рынка, играющие на повышение цены.

БЮДЖЕТ – сводный план сбора доходов и использования полученных средств на покрытие расходов федеральных или местных органов государственной власти на определенный период времени.

ВАЛОВАЯ ПРОДУКЦИЯ – обобщающий показатель объема произведенной продукции (без вычета затрат) в денежном выражении.

ВВП (ВАЛОВОЙ ВНУТРЕННИЙ ПРОДУКТ) – макроэкономический показатель, отражающий рыночную стоимость всех конечных товаров и услуг (то есть товаров и услуг, предназначенных для непосредственного употребления, использования или применения), произведенных за год во всех отраслях экономики на территории государства для потребления, экспорта и накопления.

ВАЛЮТНАЯ ИНТЕРВЕНЦИЯ – вмешательство центральных банков в валютные операции с целью повышения или понижения курса валюты своей страны или иностранной валюты.

ВАЛЮТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ – деятельность государства, направленная на регламентирование международных расчетов и порядка совершения сделок с валютными ценностями.

ВЕКСЕЛЬ – долговой документ, заключающий в себе безусловное обязательство об уплате векселедержателю определенной суммы в установленный срок.

ВЫРУЧКА – доход, который компания (фирма) получает в результате предпринимательской деятельности.

ГАЛОПИРУЮЩАЯ ИНФЛЯЦИЯ – инфляция, развивающаяся стремительными темпами, нарастающая скачкообразными темпами.

ГИПЕРИНФЛЯЦИЯ – вид инфляции, характеризующийся исключительно быстрым ростом уровня цен и денежной массы в обращении, ведущий впоследствии к нарушению платежного оборота и к экономическому кризису в стране. Принято считать, что она наступает при росте цен более чем 50 % в месяц.

ГОЛУБЫЕ ФИШКИ – наиболее известные и престижные акции.

ГОСУДАРСТВЕННОЕ КАЗНАЧЕЙСТВО – государственная организация, которая организует выплату денежных средств, расходуемых государственными ведомствами, и принимает денежные средства, которые поступают в доход государства.

ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ – обязательства государства вернуть одолженную сумму плюс процент за использование этих денег.

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ДОЛГ – сумма ссуд, взятых государственными органами и еще не возвращенных кредиторам.

ДЕВАЛЬВАЦИЯ – ситуация, при которой правительство снижает курс национальной валюты по отношению к твердым валютам в системах с фиксированным курсом.

ДЕМПИНГ – продажа товара по цене ниже издержек производства или существенно ниже той, что сложилась на данном рынке.

ДЕНЕЖНАЯ БАЗА – высоколиквидная часть денежной массы. Она включает наличные и банковские операционные депозиты в центральном банке. В нее не входят деньги, находящиеся на сберегательных счетах.

ДЕНЕЖНАЯ МАССА – полное количество денег в обращении в стране.

ДЕНОМИНАЦИЯ – укрупнение денежной единицы страны (без ее переименования) в целях упорядочения денежного обращения и придания большей полноценности национальной валюте.

ДЕПОЗИТЫ – все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение в банк с предоставлением ему права использовать эти деньги для кредитования.

ДЕФЛЯЦИЯ – снижение среднего уровня цен в экономике вследствие уменьшения совокупного спроса, снижения стоимости товаров за счет роста производительности труда либо сокращения количества денег в обращении. Это процесс, противоположный инфляции.

ДЕФОЛТ – невыполнение договора займа, то есть неоплата своевременно процентов или основного долга по долговым обязательствам или по условиям договора о выпуске облигационного займа. Дефолт может объявляться как компаниями (фирмами) и частными лицами, так и государствами, неспособными обслуживать все или часть своих обязательств.

ДИВИДЕНД – часть прибыли акционерного общества или иного хозяйствующего субъекта. Она распределяется между акционерами в соответствии с количеством и видом акций (обыкновенных, привилегированных и др.), долей, находящихся в их владении.

ДИСТРИБЬЮТОР – лицо, которому предоставляется исключительное или преимущественное право на покупку и перепродажу определенных товаров или услуг в пределах оговоренной территории или рынка.

ДОБАВЛЕННАЯ СТОИМОСТЬ – разница между стоимостью проданного организацией продукта (оказанных услуг) и материалов, затраченных на производство, которая позволяет предпринимателю повышать качество продукции, чтобы потом продавать ее по более высокой цене.

ЕСТЕСТВЕННАЯ МОНОПОЛИЯ – отрасль, в которой производство товара или оказание услуг сосредоточивается в одной фирме в силу объективных (природных или технических) причин, и это выгодно обществу.

ЗАКОН ПРЕДЛОЖЕНИЯ – повышение цен обычно ведет к росту величины предложения, а снижение цен – к ее уменьшению.

ЗАКОН СПРОСА – повышение цен обычно ведет к уменьшению величины спроса, а снижение цен – к ее увеличению.

ЗАЛОГ – способ обеспечения обязательств, при котором кредитор приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

ЗАРАБОТНАЯ ПЛАТА – денежная сумма, выплачиваемая работнику за трудовые услуги, оказанные им в течение определенного периода (час, смена, месяц) или необходимые для выполнения определенного объема работы (например, изготовление одной детали).

ЗЕМЕЛЬНАЯ РЕНТА – плата за использование земли и других природных ресурсов, предложение которых строго ограничено.

ЗОЛОТОЙ СТАНДАРТ – денежная система, в которой деньги можно обменять на некоторое количество золота, а правительство гарантирует фиксированную ставку обмена.

ИМПОРТ – покупка жителями одной страны товаров, изготовленных в других государствах.

ИНВЕСТИРОВАНИЕ – долгосрочное вложение средств в какое-либо дело, предприятие для получения дохода.

ИНДЕКС ДОУ-ДЖОНСА – средний показатель курсов акций группы из 30 крупнейших компаний США. Название получил от публикующей его фирмы Dow Jones amp; Company. Представляет собой среднеарифметическую величину ежедневных котировок на момент закрытия биржи.

ИНДЕКС NASDAQ – американский индекс высокотехнологичных компаний, рассчитываемый на основании котировок акций всех компаний, торгуемых во внебиржевой системе NASDAQ.

ИНДЕКС NIKKEI – ведущий фондовый индекс Японии, отражающий котировки акций 225 крупнейших компаний.

ИНФЛЯЦИЯ – обесценение денежной единицы, то есть систематический рост цен в экономике независимо от того, какими причинами обусловлен этот процесс.

ИНТЕНСИВНЫЙ РОСТ – расширенное воспроизводство, качественно новый тип экономического развития (увеличение объемов выпуска продукции за счет применения новых технологий, более прогрессивной техники, повышения квалификации кадров).

ИПОТЕКА – долгосрочная денежная ссуда, выдаваемая банком под залог недвижимости.

КАЗНАЧЕЙСТВО – правительственный финансовый орган, отвечающий за сбор, хранение и выпуск финансовых ресурсов, за исполнение государственного бюджета.

КАЗНАЧЕЙСКИЕ БИЛЕТЫ – государственные ценные бумаги (боны, векселя, ноты, облигации), выпускаемые казначейством, а также обязательства казначейства, вступающие в обращение в виде неразменных бумажных денег, которые не подлежали обмену на драгоценные металлы.

КЛИРИНГ – зачет взаимных требований и обязательств в торговых расчетах; деятельность по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка информации по сделкам с ценными бумагами и подготовка бухгалтерских документов по ним) и их зачету по поставкам ценных бумаг и расчетам по ним.

КОНКУРЕНЦИЯ – экономическое соперничество за право получения большей доли определенного вида ограниченных ресурсов.

КОНЦЕРН – форма объединения предприятий различных отраслей промышленности, торговли, транспорта, сферы услуг и финансовых учреждений, находящихся под единым финансовым контролем.

КОРПОРАЦИЯ – компания (фирма), имеющая форму юридического лица и принадлежащая группе акционеров, причем имущество и собственность этой фирмы отделены от имущества и ответственности ее совладельцев (ответственность каждого акционера ограничена его вкладом).

КРЕДИТ – ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР – соглашение между банком и тем, кто одалживает у него деньги (заемщиком), определяющее обязанности и права каждой из сторон, и прежде всего срок предоставления кредита, плату за пользование им и гарантии возврата денег банку.

КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ – наличие у заемщика готовности и возможности вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору, то есть вернуть основную сумму займа и выплатить проценты по нему.

КУРС АКЦИЙ – рыночная цена акций, складывающаяся при их свободной перепродаже на рынке ценных бумаг.

ЛИБЕРАЛИЗАЦИЯ ЭКОНОМИКИ – расширение свободы экономической деятельности, полное или частичное снятие политических, юридических и административных ограничений частной инициативы.

ЛИЗИНГ – предоставление в аренду на длительный срок основных фондов (например, оборудования).

ЛИКВИДНОСТЬ – степень легкости, с которой какие-либо активы могут быть превращены владельцем в деньги.

МАКРОЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАВНОВЕСИЕ – ситуация в экономике страны, когда объемы производства и цены таковы, что нет существенной опасности ни возникновения больших запасов непродаваемой продукции, ни резкого ускорения темпов инфляции из-за дефицита товаров и услуг.

МАРКЕТИНГ – общее название методов создания, продвижения и предоставления продукта или услуги покупателям и управление взаимоотношениями с ними с выгодой для организации. Более кратко, маркетинг – это деятельность, направленная на удовлетворение рыночных потребностей с целью извлечения прибыли. В широком смысле предназначение маркетинга состоит в определении и нахождении способов удовлетворения человеческих и общественных потребностей.

МЕДВЕЖИЙ РЫНОК – рынок, на котором цены (котировки) понижаются. «Медведи» – это участники рынка, играющие на понижение цены.

МИКРОЭКОНОМИКА – экономика компаний (фирм), домохозяйств или отдельного человека. Это раздел экономической науки, изучающий деятельность отдельных экономических агентов и их поведение на отраслевых рынках.

МОНЕТАРНАЯ ПОЛИТИКА – управление государством предложением денег и их стоимостью с целью сохранения макроэкономического равновесия.

МОНОПОЛИЯ – исключительное право, принадлежащее одному лицу, группе лиц или государству на осуществление какой-либо хозяйственной деятельности. Это модель рынка, в которой число продавцов становится столь малым, что каждый продавец в состоянии оказать влияние на общий объем предложения и на цену продаваемого товара или услуги.

МОНОПСОНИЯ – ситуация, при которой на рынке есть только один покупатель, который в силу своего исключительного положения может диктовать всем продавцам условия приобретения этих товаров и прежде всего их цену.

НАЛИЧНЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА – бумажные деньги и разменная монета, способные в любой момент времени служить платежным и покупательным средством.

НАЛОГ – обязательный взнос в бюджет соответствующего уровня или во внебюджетный фонд, осуществляемый юридическими и физическими лицами (налогоплательщиками) в порядке и на условиях, определяемых законодательными актами.

НАТУРАЛЬНОЕ ХОЗЯЙСТВО – вид хозяйства, в котором все продукты производятся лишь для удовлетворения собственных потребностей и не предназначены для продажи.

НАЦИОНАЛЬНЫЙ ДОХОД – сумма всех доходов, полученных гражданами страны в форме заработной платы, прибыли, процента и ренты за использование природных ресурсов.

НЕПОЛНАЯ ЗАНЯТОСТЬ – ситуация, при которой работник формально числится занятым, но заработной платы не получает, так как находится в вынужденном отпуске, или получает лишь часть своей нормальной оплаты, так как трудится неполный рабочий день.

НОМИНАЛ – нарицательная стоимость, указанная на ценных бумагах, бумажных деньгах, банкнотах, монетах.

НОМИНАЛЬНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА – текущая рыночная процентная ставка.

НОМИНАЛЬНЫЙ ВАЛЮТНЫЙ КУРС – относительная «цена» национальной валюты, выраженная в иностранной валюте.

НОМИНАЛЬНЫЙ ДОХОД – сумма денег, полученная гражданином или семьей в целом за определенный период.

ОБЛИГАЦИЯ – ценная бумага, удостоверяющая, что ее владелец одолжил некоторую сумму компании (фирме) или государству, выпустившим облигацию, и имеет право получить спустя определенное время свои деньги назад вместе с премией, величина которой также фиксируется при продаже облигации.

ОБОРОТНЫЕ СРЕДСТВА – совокупность денежных средств, вложенных в оборотные фонды и фонды обращения. В производстве это производственные запасы и незавершенное производство, а в процессе обращения – готовые изделия и денежные средства. По источникам формирования они делятся на собственные и заемные.

ОЛИГАРХ – субъект (физическое или юридическое лицо), олицетворяющий взаимодействие материального богатства (собственности) и государственной власти. Он может устанавливать собственные правила игры с правительством и таким образом еще более увеличивать свои активы.

ОЛИГОПОЛИЯ – модель рынка, представляющая собой небольшое число фирм-производителей, выпускающих стандартизированные или дифференцированные товары и обладающих неполной рыночной властью над ценами. При этом вход в отрасль новых производителей ограничен высокими барьерами.

ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО – акционерное общество, участники которого могут отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров.

ОФФШОР – центры, в которых кредитные и иные учреждения (национальные и иностранные) осуществляют операции с нерезидентами (иностранными физическими и юридическими лицами) в иностранной для данной страны валюте. При этом для зарегистрированных в этих центрах компаний (фирм) создается особо льготный налоговый режим, вплоть до полного освобождения от налогообложения.

ПЛАВАЮЩИЙ ВАЛЮТНЫЙ КУРС – курс отечественной валюты, устанавливаемый в ходе свободной купли-продажи иностранной валюты.

ПЛАТЕЖНЫЙ БАЛАНС – финансовые транзакции страны с остальным миром, движение денежных платежей из страны в страну.

ПОШЛИНА – плата, взимаемая государством с граждан и хозяйственных организаций за оказание им определенного вида услуг.

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ – человек, который на свои и заемные средства и под свой собственный риск создает компанию (фирму), чтобы создавать блага, продажа которых принесет ему прибыль.

ПРИБАВОЧНАЯ СТОИМОСТЬ – стоимость, созданная трудом наемных работников сверх стоимости товара.

ПРИБЫЛЬ – превышение выручки от продаж товаров над общей суммой затрат на их изготовление и продажу.

ПРИВАТИЗАЦИЯ – превращение отношений государственной собственности в отношения частной или смешанной собственности.

ПРОЖИТОЧНЫЙ МИНИМУМ – сумма денег, необходимая для приобретения человеком объема продуктов питания не ниже физиологических норм, а также удовлетворения на минимально необходимом уровне его потребностей в одежде, обуви, жилье, транспортных услугах, предметах санитарии и гигиены.

ПРОИЗВОДИТЕЛЬНОСТЬ ТРУДА – количество продукции, выпущенное работником за единицу времени.

ПРОТЕКЦИОНИЗМ – государственная экономическая политика, сутью которой является защита отечественных производителей товаров от конкуренции со стороны фирм других стран с помощью установления различного рода ограничений на импорт.

ПРОФИЦИТ БЮДЖЕТА – ситуация, при которой налоговые доходы выше расходов.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА – норматив платы за пользование ссудой (кредитом).

РЕАЛЬНАЯ ЗАРАБОТНАЯ ПЛАТА – номинальная заработная плата с учетом инфляции. Она показывает покупательную способность зарплат.

РЕАЛЬНЫЙ ДОХОД – объем товаров и услуг, который гражданин или семья может приобрести в определенный период на свои доходы.

РЕНТА – доход, регулярно получаемый с капитала, земли или имущества, не связанный с предпринимательской деятельностью.

РЕЦЕССИЯ – относительно умеренный, некритический спад производства или замедление темпов экономического роста, уменьшение валового внутреннего продукта в течение продолжительного времени.

РЕЭКСПОРТ – вывоз товара из страны-производителя не для собственного потребления, а для продажи в третьи страны.

РОЗНИЧНАЯ ТОРГОВЛЯ – продажа потребительских товаров непосредственно покупателям и в небольшом числе экземпляров либо в малом объеме.

РЫНОК – отношения между покупателями (предъявителями спроса) и продавцами (поставщиками) по поводу обмена всей массы произведенных товаров и услуг.

САНКЦИИ – меры принудительного воздействия, применяемые к нарушителям установленного порядка осуществления хозяйственно-финансовой деятельности и влекущие для них определенные неблагоприятные последствия.

СБЕРЕЖЕНИЯ – часть доходов после оплаты всех расходов, связанных с текущим потреблением.

СОВОКУПНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ – вся масса товаров и услуг, которую предприятия и организации готовы произвести и предложить на рынок при имеющихся у них производственных возможностях, сложившемся уровне издержек и существующих ценах.

СОВОКУПНЫЙ СПРОС – сумма денег, которую домохозяйства, компании (фирмы), организации и государство готовы израсходовать в течение года на приобретение товаров и услуг.

СПЕКУЛЯТИВНЫЙ СПРОС – спрос, возникающий в обществе с высокими инфляционными ожиданиями, когда опасность повышения цен в будущем стимулирует дополнительное потребление (покупку) товаров в настоящем.

СПЕКУЛЯЦИЯ – деятельность, выражающаяся в покупке с целью перепродажи по более высокой цене.

СПЕЦИАЛИЗАЦИЯ – сосредоточение определенного вида деятельности в руках того человека или хозяйственной организации, которые справляются с ней лучше других.

ССУДА – вещь (имущество), передаваемое в безвозмездное пользование. В отечественной юридической литературе термин «ссуда» широко употребляется как синоним займа, кредита.

СТАВКА НАЛОГА – величина платы, которую налогоплательщик должен внести в доход государства в расчете на единицу налогообложения.

СТАГНАЦИЯ – состояние экономики, характеризующееся застоем производства и торговли на протяжении длительного периода времени.

СТАГФЛЯЦИЯ – ситуация, в которой экономический спад и депрессивное состояние экономики (стагнация и рост безработицы) сочетаются с ростом цен – инфляцией.

СУБВЕНЦИЯ – форма финансовой помощи, пособия отдельным отраслям хозяйства, регионам, предприятиям или их владельцам. Это денежная сумма, выделяемая из бюджета вышестоящего уровня на определенный срок и на конкретные цели. Субвенция в отличие от дотации должна быть использована строго по целевому назначению и в установленный срок, в противном случае она подлежит возврату предоставившему ее органу.

СУБСИДИЯ – один из методов бюджетного регулирования, денежная сумма, выделяемая на финансирование определенных мероприятий и предполагающая долевое участие нижестоящих бюджетов в этом финансировании.

ТАМОЖЕННАЯ ПОШЛИНА – налог на импортные и экспортные товары, то есть товары, пропускаемые через границу.

ТОВАР – материальный предмет, производимый для обмена.

ТОРГОВЛЯ – добровольный и взаимовыгодный обмен благами в форме купли-продажи товаров и услуг за деньги.

ТРАНСФЕРТ (БЮДЖЕТНЫЙ) – перечисление денег из общегосударственного бюджета в бюджеты низшего уровня для их пополнения.

УБЫТОК – выраженный в денежной форме ущерб, который причинен одному лицу противоправными действиями другого.

УСЛУГА – нематериальное благо, имеющее форму полезной деятельности, которую люди готовы осуществлять в обмен на другие услуги или товары.

УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ – сумма средств, составляющих имущество предприятия при его создании.

ФАКТОРЫ ПРОИЗВОДСТВА – экономические ресурсы, необходимые для производства товаров и услуг.

ФЕДЕРАЛЬНАЯ РЕЗЕРВНАЯ СИСТЕМА США – объединение 12 федеральных резервных банков, выполняющих в совокупности функции Центрального банка США, а также коммерческие банки, являющиеся членами ФРС. Она была учреждена в 1913 году и осуществляет эмиссию банкнот, кассовое обслуживание федерального бюджета, куплю-продажу правительственных ценных бумаг, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, операции на мировых валютных рынках.

ФИАТНЫЕ ДЕНЬГИ – валюта, которая установлена правительственным законом в качестве законного средства обмена. Обычно бумажные деньги не подкреплены физическими товарами.

ФИНАНСОВАЯ ОЛИГАРХИЯ – объединение небольшой группы крупнейших монополистов, представителей финансового (банковского) и промышленного капитала.

ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС – глубокое расстройство государственной денежной системы, проявляющееся в резком несоответствии доходов бюджета их расходам, нестабильности и падении валютного курса национальной денежной единицы, взаимных неплатежах экономических субъектов, несоответствии денежной массы в обращении требованиям закона денежного обращения, инфляции.

ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК – рынок, на котором продаются финансовые ресурсы, необходимые для организации деятельности компаний (фирм).

ФИСКАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА – регулирование налогов и государственных расходов таким образом, чтобы это помогало сохранению макроэкономического равновесия.

ФОНДОВАЯ БИРЖА – организационно оформленный и регулярно функционирующий рынок ценных бумаг.

ФОНДОЕМКОСТЬ – обратная величина фондоотдачи, показатель, раскрывающий количество производственных основных фондов предприятия, приходящееся на единицу годового объема произведенной продукции в денежном выражении.

ФОНДООТДАЧА – показатель эффективности использования основных производственных фондов предприятия (отрасли). В экономике уровень фондоотдачи характеризует объем совокупного общественного продукта или национального дохода, приходящийся на 1 рубль основных фондов.

ФЬЮЧЕРС – срочный контракт о поставке к определенной в будущем дате некоторого количества товара по заранее оговоренной цене. Для бизнесменов это способ обезопасить себя от резких колебаний цены. Таким образом, фьючерсные цены выступают в качестве прогноза будущих текущих цен.

ЦЕНА – денежное выражение обязательства произвести платеж за проданную (поставленную) продукцию, выполненные работы или оказанные услуги.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК – национальный банк, отвечающий за проведение денежной политики и денежную массу (например, Федеральная резервная система США, Европейский центральный банк, Банк Англии и т. д.).

ЧАСТНАЯ СОБСТВЕННОСТЬ – признаваемое обществом право отдельных граждан и их объединений владеть, пользоваться и распоряжаться определенным объемом (частью) любых видов экономических ресурсов.

ЧЕК – распоряжение владельца счета банку выдать другому лицу или перевести на счет другого лица определенную сумму денег.

ЧЕКОВАЯ КНИЖКА – сброшюрованный блок чековых формуляров, который выдается вкладчику при открытии счета. Клиент может не только получать наличные деньги с текущего счета с помощью чеков, но и непосредственно расплачиваться ими с другими физическими и юридическими лицами.

ЧЕЛОВЕЧЕСКИЙ КАПИТАЛ – знания и умения людей, накопленные ими благодаря предыдущему обучению и опыту, которые могут приносить дополнительный доход.

ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ – часть прибыли, остающаяся в распоряжении хозяйственной организации после уплаты налогов и других обязательных платежей.

ЭКОНОМИКА – наука, изучающая поведение участников процесса хозяйственной деятельности.

ЭКОНОМИКС – наука об использовании людьми редких или ограниченных производственных ресурсов (земля, труд, капитал, предпринимательские способности, информация), при котором достигается максимальное удовлетворение потребностей общества.

ЭКОНОМИЧЕСКИ АКТИВНОЕ НАСЕЛЕНИЕ – общая численность граждан страны в трудоспособном возрасте, которые имеют или могут иметь работу.

ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ИЗДЕРЖКИ – общие издержки компании (фирмы) на производство товаров или услуг, включающие как прямые денежные издержки по организации производства и сбыта товаров, так и альтернативные издержки, то есть упущенную выгоду от использования ресурсов на иные варианты деятельности.

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ЦИКЛ – повторяющиеся в экономике спады и подъемы в развитии производства и уровне деловой активности.

ЭКСПОРТ – продажа иностранному контрагенту товаров, произведенных отраслями отечественной экономики, с вывозом их за границу.

ЭКСПОРТНАЯ КВОТА – установленный государством объем производства и поставок на экспорт определенных товаров.

ЭКСТЕНСИВНЫЙ РОСТ – рост, происходящий благодаря простому наращиванию применяемых факторов (разработка новых месторождений полезных ископаемых, миграция рабочей силы и т. д.).

ЭЛАСТИЧНОСТЬ – реакция потребителей или производителей, показывающая зависимость относительного изменения величины спроса (или предложения) от перемены различных факторов (цены, дохода и др.).

ЭМБАРГО – полный запрет торговых отношений с каким-либо государством или запрещение ввоза (вывоза) определенных товаров в конкретную страну.

ЭМИССИЯ ДЕНЕГ – выпуск в обращение денежных знаков.

ЭМИТЕНТ – юридическое лицо, осуществляющее эмиссию.

ЭФФЕКТИВНОСТЬ – понятие, характеризующее соотношение объема произведенных экономических благ (результатов) и количества ресурсов (затрат).

Литература

Балашов А. И. Экономическая теория: учебник. М., 2015.

Баликоев В. З. Общая экономическая теория: учебник. М., 2015.

Бархатов В. И. Экономическая теория: учебник. М., 2013.

Борисов Е. Ф. Экономическая теория: учебник. М., 2014.

Варуфакис, Янис. Беседы с дочерью об экономике / Пер. с греч. М., 2020.

Войтов А. Г. Экономическая теория: учебник. М., 2015.

Гайсин Р. С. Экономическая теория: учебник. М., 2013.

Гринберг Р. С. Экономика современной России: состояние, проблемы, перспективы. Общие итоги системной трансформации // Век глобализации. Вып. № 1(15). 2015. С. 166–182.

Гринберг Р. С., Рубинштейн А. Я. Основания смешанной экономики. Экономическая социодинамика. М., 2008.

Елисеев А. С. Экономика: учебник. М., 2014.

Ермаков С. Л., Беляев М. К. Банковское дело: занимательно о сложном. М., 2008.

Захаров В. Н., Петров Ю. А., Шацилло М. К. История налогов в России. М., 2006.

Звонова Е. А., Богачева М. Ю., Болвачев А. И. Деньги, кредит, банки: учебник. М., 2015.

Зубко Н. М. Экономическая теория: учебное пособие. М., 2013.

Интрилигейтор, Майкл. Шокирующий провал «шоковой терапии» // Реформы глазами российских и американских ученых: сб. под ред. О.Т. Богомолова. М., 1996.

Кочетков А. А. Экономическая теория: учебник для бакалавров. М., 2016.

Куприн А. А. и др. Экономика: учебное пособие. СПб., 2018.

Кушлин В. И. Государственное регулирование рыночной экономики: учебник. М., 2014.

Леонтьев В. Экономические эссе. Теории, исследования, факты и политика / Пер. с англ. М., 1990.

Липсиц И. В. Экономика. Базовый курс: учебник. М., 2012.

Нечаев В. И., Михайлушкин П. В. Экономический словарь. Краснодар, 2011.

Николаева И. П. Экономическая теория: учебник. М., 2015.

Островская О. М. Банковское дело. Толковый словарь. М., 2001.

Петтинжер Т. Экономика для каждого образованного человека / Пер. с англ. М., 2020.

Познер Р. А. Теория монополии / Пер. с англ. СПб., 2004.

Райзберг Б. А. Современный экономический словарь. М., 2017.

Ровенский Ю. А., Бунич Г. А. Деньги, кредит, банки: учебник. М., 2016.

Розанова Н. М. Макроэкономика: учебник для магистров. М., 2013.

Сидоров В. А., Кузнецова Е. Л., Болик А. В. Общая экономическая теория: учебник для студентов высших учебных заведений. Майкоп, 2017.

Симкина Л. Г. Макроэкономика: учебное пособие. М., 2016.

Степанова Т. Е. Потребительский спрос в постиндустриальной экономике (теория и практика): учебное пособие. М., 2018.

Хазлитт Г. Основы государственного регулирования экономики. Лучший способ понять основы экономики / Пер. с англ. СПб., 2020.

Чанг, Ха-Джун. Как устроена экономика / Пер. с англ. Москва, 2018.